公股4金2銀（官股銀行）哪家最值得存股？2022-2023年股息、獲利一次看！

存股族選金融股當成投資標的，無非是看上金融股有政府的嚴格監管，不用擔心倒閉的風險，其中具有官股色彩的６家金融股尤其受到保守存股族的青睞。

那麼，公股4金2銀哪家最值得存股呢？2023 年買官股銀行股票好嗎？本文整理了６大官股銀行去年獲利及明年股息，幫助大家進行參考。

 

 

目錄

1、公股銀行（八大行庫）是什麼意思？ 2、為何現在會有「公股四金二銀」的說法？ 3、八大公股和國安基金的關係 4、公股4金2銀哪家最值得存股？ 5、公股4金2銀2022 年獲利情況一覽 6、公股金控2023年 1-7月獲利 7、八大官股銀行/公股行庫買賣超 8、善用 BTCC 合約交易股票賺錢

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公股銀行（八大行庫）是什麼意思？

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公股銀行又稱為公股行庫或官股銀行，在台灣總共有8間，因此常被稱為「八大行庫」，其原由為政府直接或間接持有多數股份的8家銀行。

這 8 家銀行分別為：臺灣銀行（國營）、土地銀行（國營）、合作金庫（民營）、第一銀行（民營）、華南銀行（民營）、彰化銀行（民營）、兆豐銀行、台灣企銀（民營）。

除此之外，屬於官股銀行的還有中國輸出入銀行、全國農業金庫等，但因業務特殊稀少，不列入八大行庫範圍，以下也將不對其進行討論。

八大公股銀行主要特色一覽：

八大行庫	主要特色
台灣銀行	銀行業龍頭，100%政府持股 國內資產、聯貸市場、存放款量皆排名第一
土地銀行	國營銀行，100%政府持股 專業銀行：唯一專辦不動產信用的銀行
兆豐銀行	以外匯見長 國內「外幣結算平台」唯一美元清算銀行 國內聯貸案排名第二
華南銀行	最悠久的商業銀行之一，大量企業金融業務 積極人才培育，重視員工訓練
第一銀行	最悠久的商業銀行之一，大量企業金融業務 積極布局海外，海外分行眾多
合作金庫	台灣分行數最多的銀行 資產豐厚、存放款量龐大，僅次台銀 與中國農民銀行合併，負責農、漁會相關業務
彰化銀行	最悠久的商業銀行之一，大量企業金融業務
台灣企銀	專業銀行：中小企業融資專業銀行

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為何現在會有「公股四金二銀」的說法？

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公股銀行分為兩類，100%由政府經營的稱為國營銀行，包括台灣銀行、土地銀行、中國輸出入銀行三間；其餘則為泛公股銀行，由政府直接或間接持有多數股份，包括合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣企銀。

下表整理了八大行庫中的政府持股占比及各自的股東人數，可以看出，有 6 家銀行已被釋出股份，開放民眾持股。

	台灣銀行	土地銀行	華南金	兆豐金	第一金	合庫金	彰銀	台企銀
政府持股占比	100%	100%	27.45%	18.7%	14.57%	26.75%	15.41%	2.77%
股東人數	1 (法人)	1 (法人)	368,576	256,219	341,607	224,859	195,546	128,753

這 6 家已經上市可以在股票市場上被交易的就稱為「公股四金二銀」。

• 四金 (金控) ：華南金、兆豐金、第一金、合作金
• 二銀 (銀行) ：彰銀、台企銀

 

八大公股和國安基金的關係

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當股市出現動盪不安時，國安基金往往會出動進行護盤行動，以穩定股票市場，運作的具體方式則是通過八大公股行庫的證券商下單、進行市場操作。

需要注意的是，國安基金的具體進退場時間和選擇運營對象等信息，並不會即時公開和預告，但投資人通常可以通過八大行庫的買賣超額、標的動向等數據，來猜測國安基金的具體行動。護盤的目的在於穩定市場，因此在選擇標的時，國安基金往往會優先選擇大型權值股，如台積電等。因此，通過觀察八大公股券商對權值股的投資動態，可以進一步推測政府是否展開了護盤行動。

國安基金組成的主要成分有：

• 以國庫所持有之公民營事業股票為擔保，向金融機構借款，借款最高額度2000億元
• 借用郵政儲金、郵政壽險積存金、勞工保險基金、勞工退休基金、公務人員退休撫卹基金所屬可供證券投資而尚未投資之資金，可挪用資金上限3000億元
• 其他經主管機關核定之資金來源

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公股4金2銀哪家最值得存股？

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評估金融股的股利，大多以現金股利來看，愈有能力發現金股利的公司，代表該公司的資本適足率較優。

根據包括合庫金、華南金、第一金、兆豐金、彰銀、台企銀等六家上市公股金控、銀行提報給財政部明年度的繳庫盈餘所設算的每股現金股利，倘若以各大行庫目前股價來看，其中合庫金、第一金和兆豐金平均現金殖利率水準均接近4％，另外三家則約介於1.57％～2.28％。

根據六家公股金融機構提報財政部的現金股利配發規劃，合庫金、第一金將比照今年，同樣配發每股1元的現金股利，彰銀也比照今年配發0.5元現金股利，兆豐金則由於受到兆豐產險防疫保單虧損的影響，擬配發的現金股利從今年的1.4降至1.2元。

台企銀則由於今年的獲利較去年幾乎倍增，因此現金股利從0.1元拉高至0.2元；至於華南金因計畫配發較多股票股利，因此已獲財部同意，明年度發放的現金股利自今年的0.78元減少為0.5元。

相對於許多大型壽險金控明年股利發放尚有許多不確定性有待金管會裁示，以銀行為本體的公股金控、銀行，今年大部分獲利都較去年增加，或是接近打平，股利發放也提前明朗。

公股金融圈人士指出，由於時序已進入第四季，各大金控、銀行根據前三季的獲利水準大致已可推算明年可發放股利的規模，尤其是現金股利攸關國庫署繳庫預算的編列必須提前決定，因此上述對現金股利水準的規劃也提前出爐。

以前十月獲利來看，包括台企銀、彰銀都較去年同期大增，第一金也較去年同期增加，華南金則和去年同期接近打平，合庫金較去年同期減少7％、兆豐金減少約25％。其中，兆豐金目前的EPS為1.14元，倘若明年要配發1.2元的現金股利，必須從公積金中提列保留盈餘出來加碼現金股利。

至於包括股票股利在內的總股利發放，則要等到明年3、4月由董事會最後決定。

公股金控、銀行高層指出，基於透過盈餘轉增資強化資本適足率的考量，今年獲利較去年成長的公股金控、銀行若要拉高明年的總股利水準，除了現金股利，其他會透過股票股利發放進行。

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公股4金2銀2022 年獲利情況一覽

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除了現金股利外，以下還整理了 2022 年八大官股銀行獲利情況，可供投資者進行參考。

數據顯示，儘管去年國內金控銀行獲利表現多呈現衰退，第一金（2892）、華南金（2880）、台企銀（2834）獲利仍逆風創下新高，合庫金（5880）全年獲利也突破200億大關。兆豐金（2886）則受到防疫保單理賠影響，全年稅後盈餘年減28.8％。

1）第一金獲利創新高

第一金2022全年賺進205.9億元，較2021年全年成長4.3％，稅後盈餘更創下歷史新高紀錄；此外，每股稅後盈餘（EPS）達到1.56元，亦超越去年，寫下近15年新高。

2022年獲利創高的還有華南金，華南金2022年前11月獲利比上年同期少約1.86％，但在12月急起直追，一口氣賺進11.33億、比去年同期成長56％的情況下，全年獲利來到173.04億元，刷新歷史新紀錄，稅後EPS來到1.27元。

合庫金控2022年獲利也突破200億大關，稅後淨利來到208.08億元，但因2021年比較基期高，兩相比較下年減約1.7％。全年EPS1.44元，雖然比2021年1.51元減少0.07元，不過仍寫下2012年底上市櫃以來次高紀錄。

2）兆豐銀受防疫險拖累，表現暗淡

兆豐金控核心子公司兆豐銀2022年全年獲利突破200億大關，稅後淨利來到241.83億，年增30.9％，但受到防疫理賠影響，產險子公司2022年稅後淨損95.24億，也拖累整體金控獲利。兆豐金去年全年賺進183.35億，年減28.8％，EPS1.32元，成為4公股行庫中表現較為暗淡者。

3）台企銀、彰銀成公股黑馬

此外，台企銀與彰銀（2801）兩公股銀行去年表現也相當突出。台企銀受惠存放款業務暢旺及市場升息效益，利息淨收益挹注，再加上手續費淨收益大幅提升，獲利首度衝破100億關卡，達到101.02億元，全年獲利年增率達97.05％，接近翻倍，創下銀行有史以來最佳成績。

彰銀也是去年公股行庫中的大黑馬，2022年獲利也重新站上100億大關，來到109.82億，較上年成長25.28％，EPS來到1.04元。

 

 

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公股金控2023年 1-7月獲利

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截止 8 月 10 日，公股金控陸續公布7月自結獲利，根據最新統整，四家公股金控中僅合庫金（5880）一家前7月獲利較去年同期衰退；而公股金控中，又以逐步擺脫防疫產險陰霾的兆豐金（2886）成長幅度最突出，兆豐金今年前7月獲利突破200億，年增超過8成，EPS達到1.58元。此外，第一金（2892）、華南金（2880）前7月獲利表現也都比去年同期成長2成以上。

1）兆豐金穩居公股金控龍頭

從上表可以看到，兆豐金於 7 月份單月淨賺 33.24 億元，較上個月增長了 39.9%，雖然較去年同期減少了13.23%。然而，由於上半年營收表現穩健，今年前 7 個月的獲利達到了 220.91 億元，相較去年同期大幅增長了 87.42%。累計每股稅後盈餘（EPS）達到了 1.58 元，使得兆豐金在公股金控中穩居龍頭地位。

2）合庫金、華南金獲利衰退

合庫金 7 月份稅後盈餘為 2111 萬台元，比去年同期下降了 22.3％。這主要是因為今年 7 月份的股利收入比去年同月少。今年 1 至 7 月份，合庫金的累計稅後淨利為 119.29 億台元，較去年同期微幅減少了 1.13％。全年累計盈利從增長轉為衰退。前 7 個月每股盈餘（EPS）為0.83元。

華南金七月的稅後淨利為 23.12 億元，相比上個月增長了 1.27%，但與去年同期相比微幅下降了 3.71%。年初至七月的合併稅後淨利為 128.24 億元，同比增長 23.46%。每股稅後盈餘為 0.94 元，每股淨值為 14.32 元。

3）第一金獲利創新高

第一金在 7 月的稅後淨利達到 27.15 億元，創下歷史最高的單月獲利。這是由三家子公司共同推動的，月增率達到 10.2%。年初至七月的累計稅後淨利為 158.73 億元，比去年同期增長了 25.8%。每股稅後盈餘（EPS）達到 1.20 元，也成為公股中第二家達到 1 元大關的公司。

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八大官股銀行/公股行庫買賣超

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八大行庫的買賣超可以作為判斷大盤高低點的指標。此外，它們的購買和出售也能反映出官股的態度。如果八大行庫當天總和為買超，代表官股的態度是偏多；然而，如果八大行庫當天總和是賣超，代表官股的態度是偏空。

除了國安基金之外，政府還有四大基金：退撫基金、勞保基金、勞退基金和郵儲基金，它們在進出市場時也是經由八大行庫券商進行操作。一些投資人會追蹤八大官股的籌碼，作為進場布局的參考。此外，一些存股族會選擇直接布局「四金二銀」的泛公股銀行股票。一方面，因為政府有持股，投資風險相對較小；另一方面，整體獲利和配息較為穩定，這也讓四金二銀成為存股族的首選。

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2、Top 30 八大官股銀行合計賣超排名（7/6）

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