現在適合買美金嗎?2023美金匯率走勢預測及如何投資

2023/01/27作者: C, Judy

自1944年布雷頓森林體系建立後,美元逐步站上了國際貨幣體系霸主的地位,全球貨幣交易近90%都與美元相關,這也令美元成為了世界各國最主要的儲備貨幣。因此,美金是當前外匯市場上交易量最大,也是最廣為人知的外幣,是許多人進行投資首選的入門磚。

然而,,隨著近幾年新冠疫情爆發與經濟市場動盪,美金的波動情形有了明顯起伏,也讓許多投資人疑惑,究竟現在適合買美金嗎?

本文將總結近幾年美元的走勢以及影響美金匯率的因素,對美元未來的走勢作出分析和2023 年美金匯率預測。

 

2023 美金匯率走勢最新資訊:3 個半月挫 10%,將進一步下跌


日圓飆升至 7 個月高,帶動美元指數下挫。分析人士認為,隨著美國通膨降溫,日圓可能續漲,而美元指數上季出現 12 年來最大單季跌幅後,跌勢可能才剛開始。

Business Insider 13日報導,美元指數2022年第四季大跌近8%,為2010年以來最大單季跌幅。2022年1~9月美元指數曾大漲超過17%,主要是受到聯準會(Fed)快速升息的帶動。

美元指數近來走跌,主要是因為市場預期Fed已接近當前升息循環終點,而通膨也開始出現穩定降溫跡象。瑞銀(UBS)原物料及亞洲外匯長Dominic Schnider 13日接受CNBC專訪時表示,預測美元可能會進一步走貶。

Schnider說,2023年美元可能繼續貶值,因為Fed快要結束升息、CPI數據也正在朝正確方向邁進。Fed大概只會再次升息一碼、利率甚至可能不會突破5%。

 

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美金是什麼?


美金(USD ),又稱作「美元」、「美圓」,紙幣通用的貨幣符號為「$」,而硬幣的通用符號則是「 ¢ 」, 100 分為 1 美元。

在 1776 年美國獨立之後,開始使用美金作為其流通貨幣,直到 1792 年《 美國硬幣鑄造和流通法案 》(An act establishing a mint, and regulating the Coins of the United States)通過,確定了美金在美國的官方地位。

而除了美國以外,另外還有許多國家也將美金作為其官方貨幣使用,例如:薩爾瓦多、巴拿馬、馬紹爾群島等國家,也使用美金作為其法定貨幣。

 

為什麼要買美金?美金的常見用途和好處


1.美金的常見用途

一般來說,美金主要有三種用途,包括:

(1)海外消費

經常出國的人經常會使用到美金,此外,隨著近幾年海外電商平台使用便利性大增,消費者越來越習慣於海外跨境購物,因此美金的使用頻率也大大增加。

(2)留學

出國留學是許多人的生涯規劃之一,留學前勢必得先準備好外幣,如果你還有一段時間才要出國,可先購入美金並定存在銀行裡,日後出國時可領回本金又賺取利息。

(3)定存獲得利息

定存風險低,「外幣定存」也是不少喜好穩健型投資者常使用的理財方式,只要於網路銀行或是至臨櫃開立外幣存單,在定存期間便能領取固定利息,或等到定存到期時,一併領回本金加利息。此外,也有不少銀行因應現行的投資趨勢,推出短期定存方案,資金運用更有彈性。

其中美金定存最為熱門。若你有美金定存的需求,可參考下文:

美金定存好嗎?投資高利率美元定存需要注意什麼?

(4)外幣理財投資

很多人可能會覺得購買了外幣之後但是沒有要出國,會讓外幣顯得無用武之地,但是其實購買外幣一直是台灣人在投資方面除了儲蓄以及股票以外的首選。

投資外幣具有讓你參與國外經濟成長,以及分擔投資組合風險的好處,而美金作為全世界流通量最大的貨幣,不僅僅是台灣人最熟悉的貨幣之一,也是許多人投資外幣的第一選擇。

投資人可以依據自己關注的產業市場、偏好的投資風險等,選擇合適的產品進行理財。

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2.買美金的好處

(1)避險需求

美金作為全世界公認的儲備貨幣,長時間被市場作為避險貨幣,美國是世界第一經濟體,美國公債的高信譽支撐著美元的避險屬性,當總體市場產生劇烈波動時,資金通常會流入美元資產,進而推動美金的價格,因此當你的資產因為整體環境不佳而下跌時,透過美金避險的性質,可以部份地分擔風險。

(2)美金利息

一般而言,受惠於美國較靈活的貨幣政策,美國在升息的態度上是較台灣央行更為超前的,因此美金存款的利息通常會高於台幣存款利息,因此將閒置資金存放於美金戶頭,可以享有較高的利息收入。另一方面,由於美金存款是台灣人最常選擇的外幣存款,因此各家銀行皆推出許多的美金存款方案,投資人可以根據自己的需求,選擇最適合自己的天期的存款方案。

 

 

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如何看懂美金匯率走勢?


想要買美金,就一定要看懂美金匯率,才不會看錯價格買貴了!一般銀行牌告匯率有分現金與即期匯率,現金匯率是用現鈔更換外幣,即期則是線上換匯,最重要的是買入與賣出,買入賣出是從銀行的角度來看,也就是銀行買下你的外幣,還是銀行賣給你外幣,舉例賣出價是 30 元,代表你向銀行買美金的時候,銀行 1 美金賣你 30 元台幣。

》》》外匯投資必看丨外匯怎麼玩?如何看?新手如何玩外匯賺錢?

 

如何分析美金匯率歷史走勢


要分析美元匯率走勢,最直接的方式是看美元指數(US Dollar Index&reg,簡稱USDX)。美元指數是綜合反映美元在國際外匯市場的匯率情況的指標,用來反映美元對一攬子貨幣(如下圖)的綜合變化情況,衡量美元的強弱程度。

美元指數的上漲,意味著美元走強,而這六種貨幣(歐元、日圓、英鎊、加拿大元、瑞典克朗、瑞士法郎)相對美元貶值;美元指數走弱,則意味著美元走弱,而其他貨幣相對升值。

相關閱讀:美元指數是什麼?其數值高低會對市場造成什麼影響?

 

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美金匯率歷史走勢 50 年回顧


自上世紀70年代佈雷頓森林體系崩潰後,美元指數一共經歷了六個階段。

美金匯率歷史走勢圖
美金匯率歷史走勢圖

第一階段下滑期:1971-1980年,尼克森政府被迫宣布「金本位制」失效,自此黃金與美元比價自由浮動,美元進入氾濫階段;而後迎來了石油危機,高通脹的美元一路下滑跌至90以下。

第二階段上升期,1980-1985年,聯準會前主席保羅. 沃克爾強勢治理通脹,將聯邦基金利率上調至20%,之後一直維持在8-10%左右的高位,美元指數持續走強至1985年達到高峰,至此美元牛市也正式結束。

第三階段下滑期,1985-1995年,美國財政赤字和貿易赤字同時存在,「雙赤字」下美元進入漫長的熊市。

第四階段上升期,1995-2002年,克林頓順利連任總統,帶領美國進入互聯網時代,新興產業造成美國強勁增長,資金回流美國,美元指數見高120點。

第五階段下滑期,2002-2010年,互聯網泡沫破滅後美元走弱,同時期發生911事件,以及長時間的量化寬鬆政策,致使08年的金融海嘯一觸即發,美元持續下滑跌至谷底,一度徘徊在60左右的低位。

第六階段上升期,2011-2021年末,美國經濟復蘇提振美元,聯準會多次吹鼓加息,美元指數本該就此一路高歌猛進,但由於新冠病毒的爆發導致指數上升一段時間後進入盤整階段直至2021年末。

新的階段,2022年初-至今,美元指數進入新週期,聯準會從年初多次加息力圖降低通脹和失業率,美元再次強勢突破盤整期,進入新的上升階段。

 

2020 新冠後美元匯率走勢


美元指數波動近兩年多以來與疫情形勢高度相關;整個2020年世界經濟嚴重受挫,多個國家紛紛出台了嚴厲的防疫政策,國家生產和消費收到影響,國與國之間旅遊、外貿等經濟活動減少,美國經濟受挫嚴重,美元指數20202年下滑明顯,幾乎回到了2018年初的水平。

2021年初至今美元情況開始好轉,並且維持強勢地位,這裡主要有兩大原因:

1.疫情好轉

歐美多個國家為了保障經濟發展,逐步放鬆防疫政策,工廠恢復生產,開放服務業,各國經濟活動增加,相關疫苗在21年初被研製出來並投放到市場,各國經濟逐步好轉。

2.美國出台強勢貨幣政策

從22年初開始,聯準會通過加息的貨幣政策應對由疫情帶來的高通脹和高失業率,緊縮的貨幣政策導緻美元相對於其他主要貨幣升值,2021年至今整體看,美元無論相對於低收益貨幣(歐元,日元,瑞士法郎)還是高收益貨幣(澳元,新西蘭元,挪威克朗)等都紛紛走強;投資者大量購買美元資產導緻美元回流,推高美元指數。

 

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影響美金匯率走勢的因素


通過分析以上美元的歷史走勢,我們可以得出,美金匯率的走勢大致受到以下 6 個因素的影響。

1.失業率

美國失業率是資本市場的重要指標,該指標一定程度上反應了經濟形勢變化的結果。 2020年是美國自1939年有記錄以來失業最嚴重的一年,不過隨著疫情進入常態化,美國以及世界其他國家經濟漸漸復蘇,失業人口在慢慢減少。

2.通貨膨脹

從2020年疫情以來,商店關閉,工廠大量停工,企業主紛紛裁員,導緻美國出現大量失業人員,於是聯準會瘋狂印鈔希望在短期內保障人們的基本生活,這樣做的結果就是給美國帶來了較高的通脹膨脹率和高失業率,物價飛漲,市場紛紛預期聯準會將通過加息這一利率政策去降低通脹,穩定物價。

3.美國貨幣政策

一個國家貨幣政策簡單來講就是通過調節基本利率去控制貨幣總量的流通,通常有兩種貨幣政策。聯準會在今年8月27日全球央行年會上發表了極為「鷹派」的演講,他稱Fed必須提高利率,並將利率維持在高位直到通脹得到較好的控制。消息一出,摩市場紛紛預計聯準會將在今年9月份繼續加息50至75個基點,進一步提高利率,收緊貨幣,降低通脹。

4.全球供應鏈危機或進一步惡化

對於美國,供應鏈危機和勞動力短缺是經濟前景中的主要干擾因素,也是未來一年中經濟增長最大的威脅。目前,隨著傳播速度更快的奧密克戎病毒感染病例在全球激增和多國政府收緊限制,世界各地的勞動力缺口將進一步擴大。

5.人民幣升值撼動美元霸權地位

人民幣兌美元匯率持續升值,除了市場情緒以外, 中國正在積極向國際開放金融市場,允許和鼓勵更多海外資金直接進入內陸資本市場。據摩根士丹利報告預測,人民幣將在十年內成為世界第三大儲備貨幣,一定程度上取代美元成為越來越多國家主要支付貨幣,美元的強勢地位將得到一定程度的削弱。

6.避險資產比特幣成為新興選擇

避險貨幣主要有國際貨幣美元,歐元,日元,瑞士法郎和貴金屬黃金,其中美元作為世界交易量最大的貨幣歷年來都是資本家避險的第一選擇。然而,自比特幣上線之後,虛擬貨幣一路高漲。傳統的避險資產不再能夠滿足資本的過盛需求,比特幣等眾多虛擬貨幣成為另類新興選擇,直接致使美元包括黃金在內等硬通貨的國際地位受到嚴重衝擊。

 

2022 美金匯率走勢預測


2021年的美元匯率主要受全球疫情的管制情況,經濟復甦的進度,以及特殊環境下世界強國特別是美國自身的貨幣和財政策等一系列因素的影響。

2022年3月份到8月份,聯準會分別加息了四次,這是美國有史以來最大的累計加息幅度,下面讓我們來看看未來美元可能從當前位置繼續走強的原因

  1. 新冠病毒疫苗接種成功,經濟活動恢復情況超預期;
  2. 美國經濟回暖,聯準會(央行)將在2022年下半年繼續加息,支撐美元;
  3. 非美國國家經濟增長放緩,通脹緩慢逐步上升。
  4. 非美國國家的貨幣政策並沒有跟隨美國一樣加息,反而由降息或維持現有貨幣政策的預期,這導緻美元相對其他主要貨幣繼續保持強勢。
  5. 中國經濟增長強於預期,改善中國貿易並提高對美國進口的需求。

 

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美金匯率走勢對台幣的影響


美金匯率走勢的高低,除了影響投資人的資產價值外,也會影響我們的生活,因為他換算台幣之後,就代表著台幣的升值或貶值。

若美金匯率走高、台幣貶值,會導致出國消費變更貴了,進口物品的成本會拉高,因為必須要花更多錢去買到進口商品,舉例來說,美國的洋芋片進口價是 1 美金,台幣貶值前你可用 NT$ 30 :美金 1 元的價格買到,貶值後需用 NT$ 33:美金 1 元的價格買到。

不管是選擇賺取匯差或是投資基金,我們都相當推薦購買美金,因為美金是一種相對穩定的投資,建議投資前可以先研究國際情勢、美國時事新聞和評估自身的財務狀況,如此一來你一定能做出最有利的理財方案,成為美金投資達人。

 

2023 美金兌台幣未來走勢


11 月 11 日,台經院發布「2023年台灣總體經濟預測」,在匯率方面,受到美國升息及地緣政治影響,台經院預估,2023年新台幣兌美元平均值將落在31.68元,較2022年修正後匯率貶值1.68元

台經院長張建一表示,台灣匯市後續走勢,主要是看美國貨幣及利率政策走勢,以及日幣、歐元與英鎊的走勢,因為其在美元指數(USDX)所參照的美元兌6個主要國際貨幣占比相對大。

張建一稱,目前台幣貶值的主因是因為「美元太強」,畢竟台灣並非美元指數所參考的6個主要國家,英鎊、日幣等成分股弱的情況下,所有非美元成分股就會很弱;另外,過去一段時間外資在台灣股市賺了許多,適逢美元升息,外資會擔心弱之後才實現損益會產生匯差損失,所以才在這一年間賣超台股1兆多。

》》》美元/新台幣未來走勢丨連續三週下跌升勢結束了嗎?2023台幣預測

 

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現在適合買美金嗎?


雖然目前的美金價格確實較疫情期間來得高,但是當前的環境究竟是否買入美金呢?接下來會透過簡單的分析來針對這個問題進行回答。

美國目前(2022/10)通膨問題仍十分嚴重,即便在連續多個月的激進升息下,通膨仍沒有顯著的放緩,多位官員發表談話指出應該繼續升息來對抗通膨;而財政政策的部分,在疫情期間大放水的援助,確實地推動了美元的貶值,但是隨著美國疫情趨緩,許多的疫情相關援助已於去年下半年便陸續停止發放,在當前充沛的就業環境之下,只要疫情控制得當,不太有可能再推出更多的經濟援助法案。因此在緊縮的 貨幣政策 以及不再寬鬆的財政政策影響下,美金是易升難貶的。

從台灣的角度出發,在通膨不如美國以及其他政策面因素的影響之下,目前台灣央行在升息這件事情上的手段是相較美國來得保守許多的,因此台灣的貨幣政策相對美國是更為寬鬆的;財政政策方面,台灣財政政策對於貨幣價值的影響並不像美國來得那麼深刻,而且在美國早已收緊財政政策的當下,台灣仍在持續發放許多旅遊相關補貼,因此視作台灣尚未收緊財政政策。在這兩點的影響之下,當前台灣的政策環境是較美國來得更為寬鬆的。

綜合以上兩點來看,雖然目前(2022/10)美金的價格已經較最低點而言升值許多,但是考慮到台美兩國的施政差異,在短期而言或許仍是不錯的買點。

 

 

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如何以合理的價格買入美金?從美金匯率上看


現在這個價格到底適不適合買入美金呢?許多人都常常會有這個疑問,這邊提供以下兩個方法,分別是和過去的價格進行比較:

假設半年前美元兌新台幣(USD/TWD),台灣銀行現金 匯率 為「本行賣出」是 30 元左右、「本行買入」29.72 左右。半年後的 12 月「本行賣出」30.98 、「本行買入」 30.31。就代表,半年前,你必須花 30 元新台幣來買 1 美金,現在要 30.98 元;半年前,你把手中美金換回新台幣可以換 29.72元,現在卻能換 30.31元,所以你說這個價格,該買美金,還是賣美金呢?

買 1 美元
半年前花費 30 元新台幣
現在花費 30.98 元新台幣

( 2022/12 月對比 2022/7 月)

賣 1 美元
半年前換回 29.72 元新台幣
現在換回 30.31 元新台幣

( 2022/12 月對比 2022/7 月)

 

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買美金的三種管道


美元作為世界上流通性最高的貨幣,美元早已成為全球都熱愛的一個投資項目,以下帶來幾種投資美元的方式:

1.外幣帳戶買賣

外幣帳戶買賣為較為保守的投資方式,但需要事先開立一個本幣帳戶來做兌換的動作,如果預期美元匯率將在未來走強,投資者可觀察銀行牌告匯率,適時逢低購入美元至外幣帳戶,等到美元如預期般走強後,再將美元於高價賣出,兌換回來的本幣差即是獲利。

2.期貨交易

期貨市場中也有推出有關美元指數的商品,供投資者進行交易,但需要注意的是期貨交易是有期限的,若在最後交易日時未進行平倉的動作,就必須進行交割,某些期約(例如:美元指數、股指)因為並無實物或是實際金融商品可以交割,這時將依現貨價格與最後交易日結算的價差,進行現金結算。

3.價差合約 (外匯保證金交易)

目前市面上較流行的是差價合約(CFD)交易,CFD為一種衍生性投資工具,可以讓投資者交易各類股票指數、大宗商品等多類別標的物。通過交易CFD,投資者可以便捷的對所屬意標的物進行投資,其概念是買家與賣家訂立一張合同,盈虧來自於該合同內的標的物價格變化,交易雙方只作現金結算價差,並不需要實際持有該標的物,其便利性與多空皆可盈利的特性,吸引著全球投資者的目光,CFD交易也變得越來越盛行。

因此透過交易CFD,如果交易者看好美元指數的走勢,可以選擇在匯市的貨幣對中做多USD/JPY或是做空AUD/USD;但若是不看好美元走勢,也可選擇做多EUR/USD、GBP/USD或是做空USD/CAD。另一個方式是直接做多美元相關CFD,例如美匯指數CFD等。

 

美金匯率查詢:1 美金可以換多少台幣?


那麼,在投資前我們如何知道最新美金匯率是多少呢?

其實很簡單,你可以參考各大銀行官網牌告匯率。

例如:臺灣銀行牌告匯率。或也可直接在 Google 搜尋「美金」,搜尋結果最上面也有列出最新的美金匯率與走勢圖供大家參考,假設我們看到搜尋結果是 32.02。

那究竟 32.02 是什麼意思呢?台幣 32.02 就是「台幣兌美元匯率」為 32.02 。白話來說,就是現在拿新台幣換美元時,每 32.02 元新台幣,可以換 1 美元,相比 31.92 元時,要多付 0.1 元台幣才能換到 1 美元。反過來說就是 1 美金可以換回台幣 32.02 元的意思。

但新聞中這個 32.02 是哪來的數字,他是銀行外幣的賣出,還是買入價呢?答案都不是,這個 32.02 的數字是全球匯率的價格,基本上是由國際市場諸多因素影響形成,主要是金融機構、交易員在看的,所以我們在台灣銀行看到的賣出、買入價,並不會跟新聞中說的匯率相同,但走向是會相似的,所以國際上的台幣匯率價格有變動,國內投資人也才會跟著行動。

 

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美金匯率解讀:美金牌告價格怎麼看?


以 2022/12 為例,參考臺灣銀行價格,可以看到下方的表格,美金的本行買入現金匯率為 30.31;本行賣出的匯率為 30.98 。這個意思就是指你以現金跟台灣銀行買美金,每 30.98 新台幣,可以買到 1 美元;而若你要賣掉手上的美元換回台幣,台灣銀行會每 1 美元,換回 30.31 元新台幣。所以你買進美金後立即賣出,就是馬上虧錢。

  • 銀行買入價=銀行跟你買的匯率價格(以美金/新台幣匯率來說,通常是數字較小的)
  • 銀行賣出價=你跟銀行買的匯率價格(以美金/新台幣匯率來說,通常是數字較大的)

 

結語


以上就是關於美金匯率走勢的所有內容了,希望對各位讀者有所幫助。

 

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