2025年美元定存利率排行：美金定存好嗎？定存技巧分享

作者：陳雅婷
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最後更新時間： 06/27/2025 13:30

近年來，美金定存因美國聯準會（Fed）利率政策與新台幣匯率波動，成為台灣投資人關注的熱門理財工具。

究竟現在美金定存好嗎？美金定存哪間銀行好呢？本篇就幫大家彙整出 2025 年各銀行的美元定存利率以及高利定存優惠，一起來看看吧！

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內容目錄

     

    2025 年美元定存利率最新排名

    根據 2025 年最新市場動態，銀行間的美元定存競爭持續升溫，部分銀行推出高達 10% 的短期優惠利率，而長期定存利率也普遍落在 3%-4% 區間。

    ⭐短期高利方案（1 個月內）

    • 永豐銀行：即日起至 6 月 30 日推出「換匯優利定存」專案，透過線上換匯並承作美元定存，可享 7 天期年利率 10%（限額等值 100 萬美元），1 個月期年利率 5%（起存 100 美元）。
    • 王道銀行 O-Bank：新戶換匯累計達 5,000 美元以上，可申辦 1 個月期 10% 年利率專案（限額 1 萬美元），舊戶匯入 5 萬元可享 6 個月 2.1% 利率。
    • 凱基銀行：6 月 30 日前換匯承作美元定存，7 天期年利率 8.88%（起存 1,000 美元），適合短期資金輪動。

    ⭐中期穩健方案（3-6 個月）

    • 星展銀行：2025 年 6 月 16 日至 30 日，3 個月期美元定存年利率 3.7%（起存 2 萬美元），6 個月期 3.7%。
    • 台新銀行：指定專案到期資金續存可享加碼 1.25%，例如 4 個月期原利率 2.55%，加碼後達 3.8%（需臨櫃承作）。
    • 渣打銀行：新資金承作 3 個月期美元定存，年利率 4.6%（需 50 萬元人民幣資產門檻）。

    ⭐長期定存方案（1 年期）

    • 大眾銀行：美元 1 年期定存利率 3.75%，為台灣本地銀行最高水準。
    • 中信銀行：即日起至 6 月 30 日，1 年期美元定存年利率 4.2%（起存 3 萬美元）。
    • 杭州銀行：10 萬美元以上大額定存，1 年期年利率 4.3%，適合高資產客戶。
    📌美金定存申辦注意事項

    • 利率時效性：短期優惠多設有截止日期，例如永豐銀行 10% 利率至 6 月 30 日止，需儘早申辦。
    • 存款保障：台灣存款保險最高保障 300 萬元台幣，建議單一銀行美元存款不超過等值 10 萬美元（約 305 萬元台幣）。
    • 外匯管制：個人每年購匯限額為 500 萬元台幣，超額需申請主管機關核准。
    • 合約條款：部分銀行要求定存期間不得提前解約，否則按活期利率計息，需確認合約細節。

     

     

    美金定存好嗎？

    在眾多外幣定存選項中，美元定存一直是最受歡迎的。這是因為美元是全球主流貨幣，也是世界各國最主要的儲備貨幣。

    儘管近幾年美元匯率的波動比較大，但它仍是一種穩定性非常好的通用貨幣。因此，美元定存可以有一定的「分散風險」的作用。

    此外，不少投資者選擇存美金是因為美金利率比其他外幣利率更高。從過去幾年來看，美金定存的利率市場會高於台幣定存的利率。

    最後，由於美元是一種外幣，定存美金有可能賺到匯差，不過這需要根據您買賣美元的時間點而定。

    如果您考慮進行美元定存，建議選擇較長的存期，才能享受到定存的優勢。

    延伸閱讀：

     

     

    2025美元定存利率比較表

    以下是各大銀行美金定存的最新方案，由於近期美元定存利率變化大，實際要以當下的利率為準。

    各銀行美金定存利率
    排名 銀行 1個月 3個月 6個月 12個月
    公股銀行 土地銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    臺灣銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    臺灣企銀 2.50 2.50 2.50 2.55
    兆豐銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    合作金庫 2.50 2.50 2.50 2.55
    彰化銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    第一銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    華南銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    本土銀行 安泰銀行 2.95 3.05 3.4 3.2
    聯邦銀行 2.55 2.55 2.55 2.60
    新光銀行 2.60 2.60 2.60 2.65
    台中銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    陽信銀行 2.50 2.55 2.60 2.70
    國泰世華 2.55 2.55 2.55 2.60
    永豐銀行 2.55 2.55 2.55 2.58
    王道銀行 2.50 2.55 2.55 2.55
    遠東銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    台新銀行 2.50 2.55 2.55 2.55
    凱基銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    中國信託 2.50 2.50 2.50 2.55
    玉山銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    三信銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    元大銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    上海商銀 2.50 2.50 2.50 2.55
    富邦銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    華泰銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    高雄銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    京城銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    外商銀行 滙豐銀行 2.50 2.50 2.50 2.60
    星展銀行 2.50 2.50 2.50 2.55
    渣打銀行 2.30 2.50 2.50 2.55

    選擇美元定存利率要留意：

    如果您打算進行定存，建議選擇優惠利率時間較長的期限（至少6個月至1年），不考慮存期少於6個月且有金額上限的產品，因為收益較低。如果您想要進行短期投資，建議選擇期貨合約、股票等產品較為合適。 （正常的美元定存一般沒有上限，有金額上限的通常是一種欺騙性的開戶營銷手法）

    為了降低外匯風險，選擇您常用的貨幣進行外幣定存，避免選擇不常用的貨幣，在台灣很多人會以美元和新台幣為主。此外，還需注意單筆存款金額的最低限制以及存入的時間。

     

     

    美金/美元定存的優缺點

    了解了各大銀行美金定存利率後，接下來，您需要對美金定存的優點和缺點有一定的了解。

    ✅美元定存優點 :

    • 外幣定存利率通常優於台幣定存
    • 適合有外幣需求者 (未來有打算在國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易者)
    • 美金是全球主流貨幣
    • 投資不同貨幣可分散風險
    • 搭配到價通知功能，在匯率低點買入外幣，有機會可獲取匯率價差

    ✅美元定存缺點 :

    • 匯率波動風險(造成匯差、買賣價差)
    • 手續費等額外交易成本
    • 無法隨時動用定存資金

     

     

    美金/美元定存技巧

    外幣定存利率通常比台幣利率高，但還是要注意中間一些細節：

    1. 優惠利率期間有多長？建議是低於半年的方案都不用考慮，只考慮半年以上的就好。
    2. 非優惠的利率有多少？若利率太低，當優惠利率期間結束後就盡快將資金移轉到其他利率高的銀行。
    3. 匯款成本是否很高？通常開出的優惠存6~12個月都還是划算，但如果是未滿6個月的定存中間的成本就要算清楚。
    4. 要注意什麼匯率風險？建議以台幣和美元優先就好，頂多人民幣，其他類型的除非很熟悉不然先不用考慮。

    另外，如果你想提高美金定存收益、減少美金匯差的影響，建議可以這麼做：

    💰新戶優惠最大化

    數位帳戶推出的短期高利方案多為新戶限定，例如王道銀行 10% 利率需首次換匯達 5,000 美元。建議投資人分批申辦不同銀行新戶專案，例如先用永豐銀行 7 天期 10% 鎖定短期收益，再轉至王道銀行承作 1 個月期 10%，最大化短期獲利。

    ⭐長短期搭配降低風險

    若預期美元利率將隨 Fed 降息下行，可採用「金字塔定存法」：將資金分為 30% 短期（1 個月）、40% 中期（3 個月）、30% 長期（1 年）。例如 10 萬美元中，3 萬元參與永豐銀行 7 天期 10%，4 萬元承作星展銀行 3 個月期 3.7%，3 萬元鎖定大眾銀行 1 年期 3.75%，既捕捉高利機會，又避免利率下行風險。

    ⭕匯率風險管理

    新台幣兌美元匯率近期波動劇烈（2025 年 6 月約 30.5:1），需謹慎評估換匯成本。例如以 30.5 匯率換匯 10 萬美元，若一年後匯率升值至 30，即使定存利率 3.75%，實際收益將從 3,750 美元（約 11.4 萬元台幣）縮水至 10.95 萬元台幣，虧損 4,500 元。建議採用以下方式：

    • 部分換匯：將資金分為台幣與美元，例如 70% 台幣、30% 美元，降低匯率波動影響。
    • 遠期合約：透過銀行購買外匯遠期合約，鎖定未來換匯匯率，例如預鎖一年後 30.5 匯率，確保收益穩定。
    • 貨幣市場基金：搭配美元貨幣市場基金（如 iShares USD Money Market Fund），靈活調整部位。

     

     

    美元優存換匯選哪個？需要注意什麼？專家這麼說

    銀行推出限時美元優利定存方案，專家建議，若是瞄準各銀行的優利方案，得要注意四點。

    一、民眾若參與活動，很多銀行提供短天期的換匯優利定存，例如7天期有6至8%甚至更優利的美元定存，不過給予的是「年息」，要除以360天。換算後，得到的總金額，比直接跟銀行臨櫃換多出幾塊錢，建議大家要換匯前先計算。

    二、因為僅短天期7天，也就是說從第八天開始無法續存，如果要續存，需要再換一筆錢，銀行即可從中賺到換匯價差。

    三、通常銀行給出的定存優惠會用原始沒有讓分的匯率，例如玉山銀、臺銀等沒有特殊活動給予讓分的價位，至少都有3.5分。換算下來，8%年息優利是否比讓分價格划算，也要留意。

    最後，許多銀行新方案強調必須用新台幣換，才可以存，另外有些規定存半年或一年，才能享利率4%至5%，「這類型就不會限定新進資金，原有美元就可直接參加，利率比短天期差，可是可存比較久。」

     

     

    美金定存節稅技巧

    美元定存利息需納入個人綜合所得稅，全年免稅額 27 萬元台幣。若利息超過免稅額，可採用以下方法節稅：

    • 拆分定存：將大額資金分散至多家銀行，例如 50 萬美元分存 5 家銀行各 10 萬美元，單筆利息 3,750 美元（約 11.4 萬元台幣），未超過免稅額。
    • 月領息方式：選擇按月領息，單筆利息低於 2 萬元台幣可免繳 10% 二代健保補充費。例如 10 萬美元定存年利率 3.75%，月領息約 312.5 美元（9,531 元台幣），免於課稅。

    另外，在領取美金定存利息時，要注意換匯手續費和換匯時機。

    • 匯款手續費：永豐銀行、王道銀行提供免費跨行匯款，可節省每筆約 300 元台幣的費用。
    • 換匯時機：利用銀行「換匯優利定存」專案，例如永豐銀行線上換匯同時承作定存，可享匯率減碼優惠。

     

     

    銀行為何要狂推美金高利率定存？

    近年來，我們經常可以看到銀行推出短期且限額的高利率定存，而且這些優惠僅適用於新轉入的資金。為什麼銀行會提供如此高的利率來吸引客戶轉換成美元存款呢？

    如果你以為銀行這麼做是為了吸引更多資金存入，那你就錯了。銀行最不喜歡大量資金存入並放定存，因為支付利息將成為他們的成本，銀行的利潤主要來自貸款利息和金融產品的管理費用和手續費。

    那麼，為什麼銀行要以高利率吸引客戶轉換成美元存款呢？

    因為他們想要向你銷售商品，而且這些商品是以美元計價的。我們需要知道的是，銀行的收入除了來自借貸利息外，還來自金融商品的銷售。他們可以通過賣保險來賺取佣金，賣債券來賺取管理費和手續費，證券部門可以通過股票交易賺取手續費。基本上，只要你在銀行做更多交易，使用更多服務，他們賺的錢就越多。

    那麼有哪些是以美元計價的商品呢？常見的有美元儲蓄險、投資型保單、利變型終身壽險和公司債券等。通過販售金融商品，銀行可以從客戶身上賺取佣金、管理費和手續費。

    如果在三個月定存到期時，銀行的美元買進匯率低於30.86，甚至更低，你可能會覺得即使賺了利息，也虧了匯差，所以不願意換回台幣。這時，銀行行員可能會向你介紹其他的美元金融產品，建議你等匯率好時再換回來，並在這段期間投資其他利率也很不錯的商品。即使匯率上漲，他們也一定會推薦其他賺錢的商品給你。

    因此，我們建議您在定存之前做好規劃，選擇最佳的投資方案，以免受到影響。

     

     

    美元定存常見問題解答

    想要進行美金定存，你或許會遇到許多問題，比如說如何挑選適合自己的定存方案、存了美金後利率會變嗎、美金定存還沒有到期，想要取出來怎麼辦？以下將為您一一進行解答。

    1、美金定存方案怎麼選？

    各銀行推出了多種美元定期存款方案，這些方案的門檻、期限、利率也各不相同。 選擇時，除了看利潤高的產品之外，記得考察一下自己的承受能力，評估定期存款門檻、期限等項目內容是否符合自己的需求，從而找到更適合自己的理財產品。

    美元定存的門檻一般為 1000 美元至數万美元。 小資族也可以選擇適合自己的美元定期存款項目來省錢； 如果想要資金有靈活性，可以尋找2週、1個月等短期美元定期存款計劃。

    2、買了美元定存專案後，其利率會變嗎？

    根據外幣定存的申請，適用「機動利率」還是「固定利率」。 若申請「機動利率」外幣定期存款，將隨著項目利率的調整而變化； 而如果您申請的是「固定利率外幣定期存款，利率不會隨著項目利率的變化而調整。

    3、美金定存還沒有到期，想要取出來怎麼辦？

    若外幣定存解約後，通常無法再享有專案給予的優惠利率。但實際的計算方法還是要根據不同銀行的規定而定。

     

     

    總結

    2025 年美元定存市場呈現「短期高利、長期穩健」的格局，數位帳戶推出的 10% 短期優惠適合資金靈活運用，而本地銀行的長期方案則提供穩定收益。投資人需根據資金用途、風險承受度與匯率預期，搭配多種工具分散配置。建議優先把握永豐銀行、王道銀行等短期專案，並透過拆分定存、月領息等方式節稅。（本文利率資訊截至 2025 年 6 月，實際以銀行公告為準）

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