金價下跌現在買好嗎？怎麼買？2025黃金投資策略及7大投資管道
2025 年黃金價格大幅上漲，金價成功突破 4,000 美元並持續刷新歷史高點，黃金獲得的回報也讓越來越多的人開始將目光放在了黃金投資市場上。
那麼，「黃金投資」到底是什麼？為什麼要買黃金？黃金要怎麼買呢？下文將為您全面講述黃金投資的入門知識，讓你快速掌握買黃金的方法。
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| 目錄 |
| 1、2025 黃金價格最新走勢分析 |
2025 黃金價格最新走勢分析
在全球政治與經濟不確定性升高的背景下，黃金作為避險資產的需求急遽上升。2025 年 10 月初，黃金價格突破每盎司 4000 美元創歷史新高，反映市場對風險情勢的高度警覺。隨著中國等主要央行持續增持黃金，以及高盛將金價預測上調至每盎司 4900 美元，黃金牛市的勢頭愈發明顯。
不過，在觸及高點後，金價連續下跌。
國際金價今（10/27）日亞洲盤重挫逾 50 美元至每盎司 4058.61 美元，跌幅近 1%。市場分析指出，此波急跌反映中美經貿關係出現緩和跡象，加上聯準會降息預期與美股反彈交織影響，黃金避險需求驟減。
外媒報導，上週末中美雙方於馬來西亞舉行經貿磋商，就多項議題達成初步共識，美方官員更透露，總統川普本週或將與中國國家主席習近平會晤討論貿易事宜，進一步激勵市場樂觀情緒。
金價自上週觸及歷史高點 4381.21 美元後，累計回落逾 6%。
不過，11 月 1 日美國對中進口商品加徵關稅期限將至，潛在不確定性仍存。分析師指出，若談判再生變，金價或再現避險買盤。儘管短線承壓，但聯準會預期降息及美政府持續停擺導致經濟數據延遲，仍可能為金價提供下檔支撐。
2025 年黃金未來前景仍維持樂觀。由於黃金價格時刻發生變化，最新黃金價格變化請查看以下 XAUUSD 走勢圖：
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為什麼要買黃金？黃金投資策略
黃金是當前熱門的投資產品，那麼，為什麼人們要買黃金？除了金價不斷上漲外，還有哪些原因呢？
從古至今，黃金在人們眼中的價值似乎從未變過。它常被用作財富、身份地位的象徵，還被廣泛運用於各種領域中，包括首飾、醫療器械、電子零件等。
目前，黃金兼具「資產性」和「貨幣性」兩種性質，以資產價值來說，黃金在許多老人家心中就普遍有傳承的意義，同時，黃金也具有普世價值，不同於其他金屬，在全世界都具有相當高的流動性與接受度，因此買賣都非常方便。此外，與紙鈔、硬幣相比，黃金是稀有金屬，不容易變質腐壞、適合保存，價格在市場上比較穩定，可以作為對抗市場不確定性與通貨膨脹的避險和保值手段。
但其價格穩定是相對於其他投資項目如股票、虛擬貨幣而言的。與固定存款相比，黃金是一種波動較大的資產，但仍有很多機構投資人常把黃金配置在投資組合中，這是為什麼呢？
這是因為黃金可以給投資者提供安全感和信心，以應對市場的不確定性和金融危機。幾乎所有的投資機構都建議在投資組合中配置黃金，黃金在你的資產配置中占比多少，通常根據自己的風險偏好和全球政治經濟局勢來決定，但是建議黃金至少要占到投資總額的10%。
每到通貨膨脹或市場動盪時，大家投資黃金的熱情就會高漲。從黃金走勢的歷史來看，只要有重大總體經濟面因素、地緣政治因素、戰爭因素等牽涉到系統性風險時，金價常常會出現大起大落的狀況。舉例來說，俄烏戰爭在 2022 年 2 月爆發後，黃金價格在短短半個多月從 1900 美元以下，一度暴衝到 2069 美元。
由於國際黃金交易規模龐大、歷史悠久，市場足以快速反映重大系統性事件，因此容易出現急漲急跌，也正因如此，對於專業機構、專業投資人，甚至是對黃金交易有趣興的一般投資者，常常把黃金做為「買賣賺價差」的短線交易，或是投資組合避險的工具。
在台灣也有很多方式可以買賣黃金。除了購買實物黃金之外，越來越多的年輕人喜歡在網路上買黃金商品，比如黃金ETF, 黃金股票，黃金差價合約，期貨等。
總的來說，人們買黃金的理由大致為以下四點：
- 作為資產配置
- 防禦性與策略性需求（如避險或保值）
- 可對抗通貨膨脹
- 金融投資
買賣黃金的優缺點
與其他金融資產一樣，黃金投資既有優點也有缺點，因此如果你有買黃金的想法，那麼你應該先了解黃金投資的回報與潛在風險。
1.投資黃金的好處
（1）黃金為投資者的投資組合提供多樣化。
由於黃金與股票、債券和房地產等資產的相關性較低，因此無論投資者處於何種經濟環境，如通貨膨脹，美元貶值或是其他復雜情況發生時，他們都可以將黃金納入投資組合中。正如備受推崇投資理念所表達的“不要把雞蛋放在同一個籃子裡”，因此黃金是眾多投資組合中必不可少的資產配置。
（2）黃金被投資者視為安全港。
由於黃金的可以幫助投資者抵禦市場因突發事件影響而造成資產價格的劇烈波動，因此黃金的避險功能被體現出來。正如此前所提到的，當重大政治經濟危機發生時，黃金的價格表現往往好於其他風險資產。
（3）黃金是對抗通貨膨脹的有效工具。
通貨膨脹通常被理解為隨著時間的推移，商品和服務價格隨之上漲，同時還意味著貨幣貶值且貨幣購買力的下降。因此，在通貨膨脹發生時，黃金的價格表現往往極為突出。
（4）黃金的投資形式多樣。
投資者可以透過購買實物黃金、黃金相關股票以及黃金期貨與差價合約等金融衍生品進行投資。
2.投資黃金的風險
與現金、股票和債券不同，投資黃金將不會產生收益，反而投資實物黃金時，投資者往往需要大量的存儲成本。由於黃金不產生現金流，因此投資者無法獲知黃金的內在價值。
此外，黃金投資的回報率較低。在2002年至2012年期間的10年裡，黃金的表現優於標普500指數，總升值幅度為441.5%，而同期標準普爾500指數上漲了58%。然而，在過去五年中，黃金的表現比標普500差得多，標普500指數的總回報率接近100%，而同期黃金的回報率僅為42.5%。
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黃金的 7 種投資方法
瞭解了買賣黃金的理由後，若想要投資黃金該如何買黃金呢？首先，買賣黃金的方式有很多種，以下將介紹最常見的 7 種黃金投資方法。
1.買賣實體黃金
實體黃金投資是最傳統的方式，也就是直接購入實體的黃金（例如金條、金幣等），路上常見的銀樓、銀行或當鋪都有販售黃金，適合風險意識強烈的投資人，主要作用為避險，不適合短期買賣來賺取差價。
除此之外，對於小資族來說，實體黃金的價格較高，比較難入手，還必須擔心存放安全性。另外要注意的是，如果到時要賣掉黃金，銀行只會收取金條及金幣，且賣出時會有不少的手續費和磨損費；如果是其他類型的黃金製品（例如：金項鍊），就要到銀樓或當鋪交易，且價格會相對比較差。
需要注意的是，在稅務方面，在台灣實體黃金交易超過新台幣5萬元，就必須申報個人一時貿易所得，所以如果把手上金條、金飾賣給銀樓，這部分的所得要以純益率6%計算個人一時貿易所得，併入隔年的個人綜合所得稅申報。
（1）優點：
- 風險低
- 買賣方式簡單
（2）缺點：
- 單價高
- 需要儲存
- 額外費用多
（3）如何買實體黃金？
台灣銀行是全台唯一擁有實體黃金買賣的銀行，銀行的金條一般沒有過多加工，費用比較低，品牌有保障，目前台銀的黃金條塊主要是來自瑞士銀行 (UBS AG），販售的重量最低從100公克起，還有250公克， 500公克，和1公斤的。
2.買賣黃金存摺
黃金存摺也叫做「紙黃金」，簡單來說，就是我們買入黃金但銀行給我們一份存摺幫我們保管，這樣我們並不需要持有實物黃金，買賣都通過銀行的存摺即可，比起買金條來說方便許多。以老字號的台灣銀行為例，其黃金存摺以 1 公克黃金 (最新報價為 1,993 台幣/1克) 為基本單位，並開放定時定額申購、黃金轉帳和轉換實體金品的服務。
台灣許多銀行都有提供黃金存摺的服務，例如台灣銀行、中國信託、玉山銀行等，支付開戶手續費後，就可以透過銀行來買賣黃金、存放在銀行，也不用擔心黃金保存問題。黃金存摺需臨櫃開辦帳戶，但之後只要在網路銀行就能進行買賣。
黃金存摺目前在銀行可以有兩種買賣方式，一種是用台幣買，一種是用外幣買。兩種方式買賣的手續費不同。但是如果用台幣買我們就要承擔匯率波動的風險，因為國際金價是以美元計價。如果用外幣買，一開始就會有相應的換匯成本。總體來看，無論是用台幣買還是用外幣買，成本相差不多，屬於中等摩擦成本，但是要注意每次買賣都會有費用產生，換滙成本也難掌控，如果頻繁買賣會累積較高的費用，建議買賣黃金存摺不要過於頻繁。
稅務方面，黃金存摺的買賣過程的獲利，視為財產交易所得，同樣要併入隔年的個人綜所稅申報。不過，財產交易可能獲利，也可能虧損，如有損失，當然可以在財產交易所得當中扣除，如果當年度沒扣完，之後3個年度可以繼續扣。
（1）優點：
- 風險較低
- 可小額交易
- 可兌換實體黃金
（2）缺點：
- 特定時間段交易
- 只能買低賣高
- 換匯成本
（3）如何買黃金存摺？
- 單筆購入：以各幣別的黃金基本單位購入，以台幣為例，基本單位為1公克，如使用臨櫃或網銀不用付手續費。
- 限單價買進：類似股票限價單的原理，投資人掛好目標買價後，如果黃金價格等於或大於其目標買價，則順利成交。
- 黃金撲滿：只要有銀行活期存款戶頭、外匯帳戶或黃金存摺帳戶，設定黃金撲滿功能後，每月第一天銀行將會自動扣款，並在當月的每個營業日買進黃金。
- 定期定額：如同定期定額基金，銀行會於指定日期自動扣款，將購入之黃金存入你的黃金存摺。
除了單筆購入黃金，其餘3者在買進黃金時，需額外支付一筆手續費或作業處理費，建議在投資黃金時注意此額外成本。
》》》黃金存摺如何賺錢？黃金存摺是什麼？怎麼玩？在台灣如何購買？
3.買賣黃金現貨
買賣開採黃金的公司的股票，可以兌換成實體黃金，不過實體提領的成本不低。黃金現貨只要透過一般交易商就可以操作，交易成本低，且可以實際握有黃金，但黃金現貨的流動性差、每日成交量少，投資風險較大，比較不適合投資新手。如果要購買黃金現貨，要特別留意該公司的聲譽評價、商品特色及證明書。
（1）優點：
- 可兌換成實體黃金。
- 相較於黃金存摺，透過買賣可賺取更多價差。
（2）缺點：
- 實體提領黃金的成本較高。
- 成交量超小，流動性很差，投資風險可能較高。
4.買賣黃金期貨
黃金期貨是黃金期貨合約的買賣，緣起於美國的交易所，台灣本身的交易數較少，而期貨合約是有期限的，必須在期限內將合約平倉賣出，或是換新的期貨合約。在所有黃金投資方法中，黃金期貨是比較適合短線交易的，其交易成本比較低，還有保證金制度，可以放大槓桿，讓你操作更大筆的投資。其缺點則是期貨商品都有到期日，因此會有到期轉倉換約的成本，且買進黃金期貨是以支付保證金的方式為之，是使用槓桿操作的方式，獲利時可以藉由桿桿放大，同樣損失時也會因此放大，必須有資金控管的風險意識。
黃金期貨的交易時間是什麼時候呢？以夏令時間為基準，交易時段為早上6點至隔天早上5點。
稅務方面，黃金期貨因期貨交易所得稅停徵，僅課徵期貨交易稅，僅0.0000025（千萬分之25）。
（1）優點：
- 單價較高。
- 做多做空雙向。
- 獲利空間大。
（2）缺點：
- 槓桿風險高。
- 特定時間交易。
（3）如何買黃金期貨？
台灣的期貨交易是通過台灣期貨交易所進行的，交易時間較短，但是，海外期貨商的黃金期貨幾乎是24小時，隨時可以進行多空操作，交易量與流動性較佳。網上很多海外期貨商有中文客服和網頁，操作起來也很方便。
5.買賣黃金基金
黃金基金是非實體的黃金投資，並不會實際持有黃金，一檔基金涵蓋了多間開採黃金公司的股票，可分散投資風險，並交由專業團隊為你操盤買賣，非常適合投資新手，不用花太多時間做研究也能輕鬆獲利，但相對地，每年必須額外支付1.5％經理費和0.23％管理費。
（1）優點：
- 經過篩選，包含獲利較穩定的公司。
- 由專業經理人操作，適合新手投資。
（2）缺點：
- 每年需支付管理費、經理費。
6.買賣黃金ETF
黃金ETF就是「黃金指數基金」，是追蹤黃金投資標的的ETF，屬於基金的一種，但不會有專業經理人為你操作，可以直接與交易商進行交易，因此不必支付經理費，但仍需支付管理費、手續費、交易稅及換匯…等費用。投資門檻較黃金基金低，同樣適合新手和散戶投資人，比較適合長期投資。
我們可以投資臺灣的黃金ETF和海外的黃金ETF，包括台股黃金ETF(00635U)、美股黃金ETF(GLD)和美股黃金ETF(IAU)等。
- 台股黃金ETF的交易成本是管理費(1.15%/年)+手續費(0.15%)+交易稅(0.1%)，
- 美股黃金ETF (GLD)的交易成本是管理費(0.4%/年)+手續費(0~0.1%)+換匯(0.32%)，
- 美股黃金ETF(IAU)的交易成本是管理費(0.25%/年)+手續費(0~0.1%)+換匯(0.32%)。
（1）優點：
- 風險較低。
- 投資門檻低，流動性好。
（2）缺點：
- 每年需支付管理費。
- 只能做多不能做空。
（3）如何買黃金ETF？
除了透過券商購買臺灣本土ETF外，如果你還有海外券商帳戶，就可以買賣美股黃金ETF，它的特點是費用相對低、追蹤價格誤差小，但是需要開立美股帳戶和換匯。
7.黃金差價合約（CFD）
差價合約是指投資者無需買入金融實物資產而是通過預測資產的價格走勢獲利。當你預測黃金價格將會上漲時，你會買入（做多）。相反，你認為黃金價格將會下跌，你可能會賣出（做空）。如果市場走勢與你的預期相符，你會從中獲利。而如果市場走勢與你的預期相反，你將會蒙受損失。此外，差價合約還是一種槓桿交易產品，投資者可以利用較少的交易成本獲得較大價值的倉位，因此這種投資方式可以擴大投資者的潛在收益，也會帶來較大的投資風險。
稅務方面，這類透過國際黃金交易賺取的所得屬於海外所得，如果單年度超過新台幣100萬元，必須併入個人基本所得額計算，即納入最低稅負制計算稅額。
（1）優點：
- 小額交易。
- 做多做空雙向。
- 24小時交易。
（2）缺點：
- 槓桿風險高。
（3）如何買黃金CFD？
臺灣多數的投資者是通過海外經紀商來交易差價合約的，因為差價合約是全球交易，海外規模較大。大部分海外外匯交易商都有黃金CFD業務，但是選擇交易商時要注意這個市場龍蛇混雜，出現了很多詐騙平台，要避免沒有監管的平台，或者冒名機構。台灣的CFD交易所我比較推薦IG markets, Plus500, eToro, 和Mitrade，他們都有相關的金融機構監管，且各有特色。
黃金怎麼買最划算？
想要划算地購買黃金，可以從以下幾個方面來考慮：
1、選擇合適的購買管道
如上所述，目前黃金可以透過多種方式獲得，您可以選擇合適的管道，以便宜的價格購買。具體可參考：
2、關注黃金價格走勢
- 即時金價：黃金價格是根據市場黃金價格波動的，因此會有一定的浮動。可透過銀行官網、財經網站等途徑了解即時金價，以便在適當的時機進行購買。
- 價格波動：黃金價格受到多種因素的影響，包括全球經濟情勢、政治局勢、貨幣政策等。因此，在購買黃金時，要密切注意這些因素的變化，以便及時調整購買策略。
3、選擇性價比高的產品
- 比較價格：不同銀行或金行的黃金價格可能會有所不同，因此需要多做比較，選擇性價比高的產品。
- 了解手續費：購買黃金時，除了金價本身外，還需要關注手續費、保管費等其他費用。這些費用也會對購買成本產生影響。
4、注意保管與交割
- 保管方式：購買黃金後，需考慮如何保管。可選擇將黃金存放在銀行保險箱中，或自行保管。但無論哪種方式，都需要確保黃金的安全。
- 交割費用：如果購買的是實體黃金，如金條或金幣，需要考慮交割費用。這些費用包括運輸費、保險費等。在購買前，要先了解清楚這些費用的計算方式和標準。
5、長期投資策略
- 分散投資：將黃金作為投資組合的一部分，與其他資產如股票、債券等進行組合配置，以達到優化投資組合風險和收益的目的。
- 定期投資：透過定期投入固定金額購買黃金，平均成本，降低市場波動的影響。這種方式適合那些希望透過長期持有黃金來保值和增值的投資者。
這一點下文會進行詳細分析。
綜上所述，想要划算地購買黃金，需要選擇合適的購買管道、關注黃金價格走勢、選擇性價比高的產品、注意保管和交割以及製定長期投資策略。同時，也要根據個人的財務狀況、投資目標和風險承受能力等因素來做明智的選擇。
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新的黃金投資方式——代幣化黃金
有了區塊鏈技術後，代幣化黃金也成為另一種投資黃金的管道，它的原理和穩定幣相似，其價格與黃金掛鉤。它爲投資者提供了另一種投資黃金的方式，既不需要支付 ETF 管理費，也不用承擔金條的儲存成本和攜帶風險。
之前美國銀行出具報告，將商品、貨幣和股票等現實世界資產的代幣化視為「數位資產採用的關鍵驅動力」。報告中並提及，隨著現實世界資產的代幣化步伐加快，代幣化黃金市場的價值已超過 10 億美元。
根據世界黃金協會 2022 年的最新統計資料，全球黃金總庫存為 208,874 噸，目前市值為 13.4 兆美元。其中金條金幣和黃金 ETF 約為 46,517 噸，佔總量的 22%，市值約 3 兆美元，如此看來，代幣化黃金也只佔其中的 0.033%，未來發展可期。
BTCC 最新推出了黃金、白銀 商品通證，用戶可以在我們的平台上用USDT（USDT等值與USD）交易這類商品通證，手續費比CFD平台更低，出入金更方便。在投資加密貨幣的同時也可以配置穩定的期貨資產，且槓桿範圍選擇更靈活1-500X。
如何購買代幣化黃金？
作為一個投資新手，我們如何以最優價買到並交易黃金呢？
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BTCC 是當前營運時間最久的虛擬貨幣交易所，提供超過 300 多種加密貨幣期貨合約，此外，BTCC 還獨創了股票、原物料、貴金屬合約，讓你可以在一個平台買到多個產品，實現資產的合理配置，也能免去需要另外開戶等繁瑣步驟。
購買方式：
step 1：來到 BTCC 官網首頁，登錄你的 BTCC 帳戶。如果你沒有帳戶，需要先點擊註冊，完成後再進行充幣操作。
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step 2：回到 BTCC 官網頁面，選擇「合約」>「USDT 合約」，找到 GOLDUSDT 交易對。
您也可以直接點擊下方按鈕直接進入 GOLD 下單頁面。
step 3：選擇「市單價」、「限單價」或「停損單」。
- 市價單：是指以當前最優價進行成交
- 限價單：是優於市價的委托單。當您指定以低於市價進行買入，或者高於市價進行賣出，採用該掛單形式
- 停損單：是低於市價的委托單。當您指定以高於市價買入，或者低於市價進行賣出，採用該掛單形式
step 4：輸入想要購買的幣額，下方會顯示購買的合約金額和所需保證金。接著，你可以設定止盈止損，幫你的投資做安全的交易，例如將價格下跌5%就止損以及當價格上漲20%就止盈。（畢竟若上漲了20%沒賣出，之後下跌是很可惜的事。）
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哪些因素會對買賣黃金造成影響
除了不同的黃金投資渠道外，還有哪些因素會影響黃金的買賣呢？
1.供需關係
黃金除了貨幣屬性之外，還有商品屬性，而商品的價格大多是建立在供需基礎之上的。一般在每年的Q4季度到第二年年初，農曆年前或結婚旺季，由於中國及印度等國家民眾對黃金飾品和禮品的消費需求增多，往往這個時期黃金價格會呈現一定程度的上漲。
2.避險用途
一般情況下，如果一個國家或地區出現政治或經濟的動盪，該地區的民眾往往會搶購黃金避免，則黃金價格則會飆升。比如2017年朝鮮導彈危機，金價由1,292漲到1,317，成為2017年金價最高點。
另外，經濟體係發生通貨膨脹，由於大部分民眾相信黃金具有保值和抵禦貨幣貶值的特性，往往也會造成民眾搶購的風潮進而推升金價。相反，當經濟整體向好，且美元升息消息不斷，則投資資金往往湧入股市或其他投資渠道，導致黃金價格下跌。總結下，黃金價格和經濟、股市漲勢成反比關係。
| 地緣政治風險加劇 | 貿易爭端和衝突。 政治不穩定和不確定性。 對全球市場的影響。 |
| 避險需求 | 黃金作為風險對沖工具。 危機期間需求增加。 避險買盤的歷史例子。 |
| 對金價的影響 | 危機期間短期價格飆升。 地緣政治風險的長期支撐。 對投資者情緒的影響。 |
貿易爭端、衝突和政治不穩定等地緣政治風險加劇，增加了對黃金作為避險資產的需求。投資者在危機時期轉向黃金以保護自己的財富並對沖經濟不確定性。
歷史數據顯示，在地緣政治緊張時期，金價往往會飆漲。例如，2008年金融危機期間，由於投資者尋求避險資產，金價飆升。由於地緣政治風險仍然很高，這種模式預計將重複出現，為黃金投資者創造有利的環境。
總之，地緣政治緊張局勢是預計金價飆升的關鍵驅動因素。地緣政治風險加劇增加了黃金作為避險資產的需求，為黃金市場提供了強大支撐，為投資者創造了有利的環境。
3.聯准會貨幣政策
美元作為避險貨幣與黃金呈現負相關性。當美元的供給量增加時，美元的購買力隨之下降，進而導緻美元貶值而黃金價格上漲。而當美元的供給量減少時，美元購買力增加，因此導緻美元升值而黃金價格下降。
究其原因是由於美元的漲跌是由聯准會所實施的貨幣政策決定的。當經濟過熱時，聯准會往往加息為經濟降溫，而加息意味著市場上美元的流通減少，因此美元升值，減少黃金的吸引力。相反，當經濟面臨衰退時，聯准會將實行降息或量化寬鬆政策，向市場釋放流動性，進而導緻美元貶值。
| 聯準會寬鬆政策 | 降低利率。 對美元幣值的影響。 提升黃金的吸引力。 |
| 降息對金價的歷史影響 | 先前的降息實例提振了金價。 利率與黃金需求之間的相關性。 分析過去的趨勢。 |
| 黃金價格的未來展望 | 預計將繼續降息。 對金價的長期影響。 對投資者行為的影響。 |
聯準會的寬鬆政策預計將降低利率，使黃金作為投資更具吸引力。較低的利率降低了持有不產生利息的黃金的機會成本，並增加了其作為避險資產的吸引力。
歷史數據顯示，降息與金價上漲之間有強烈的相關性。在先前的情況下，降息刺激了黃金需求並推高了價格。隨著聯準會繼續實行寬鬆政策，這一趨勢預計將重演，為黃金投資者創造有利的環境。
4.中央銀行
央行購買是預計金價飆升的主要驅動力之一。世界各國央行一直在增加黃金儲備，以實現資產多元化並減少對美元的依賴。這一趨勢預計將持續，為金價提供強勁支撐。
| 央行購買黃金的原因 | 美元資產多元化。 對沖經濟不確定性。 加強國家儲備。 |
| 主要央行買家 | 中國：黃金儲備大幅增加。 俄羅斯：黃金持續累積。 新興市場：對黃金的興趣日益濃厚。 |
| 對金價的影響 | 需求增加推動價格上漲。 對黃金市場有長期支撐。 對投資者情緒的影響。 |
各國央行，尤其是那些持有大量美國國債儲備的央行，正在將資產多元化轉向黃金，以減少對美元的曝險。這一轉變是由對美國財政可持續性的擔憂以及對沖潛在經濟衰退的願望所推動的。因此，央行的購買預計將在未來幾年為金價提供強有力的支撐。
央行購買的趨勢並不限於主要經濟體。新興市場也正在增加黃金儲備，以此作為加強國家儲備和防範經濟不確定性的一種方式。對黃金的廣泛需求預計將推高價格，並為黃金投資者創造有利的環境。
買賣黃金的心得——如何投資黃金
最後，關於黃金投資，我想提出三個關鍵字：長期、分散及定期定額。
1.長期
第一個關鍵字「長期」，關鍵在於認清「財富，無法在短期內創造」的事實，來預防自己因操之過急、倉促出手，而承擔過大的風險。
況且黃金和黃金相關的投資商品，價格隨時都在變動，長期分散在不同時間點買進，才能降低「在高點砸下所有資金」的風險。
2.分散
第二個關鍵字「分散」，是指要牢記分散在不同時機買進的「時間分散」，和布局不同投資標的的「商品分散」。
投資期間拉得越長，越有可能發生預期之外的事。如某個國家破產，或爆發嚴重的通貨膨脹，甚至發生了嚴重的天災等，雖然我們不樂見這些可能引爆市場崩盤的事件，但或早或晚一定會發生。
重點在於先去了解這些風險，然後預先備妥對策，以降低或避免衝擊。
投資黃金是一種「保險」，足以成為應對股票或黃金出事時的風險對策。以這個觀念為最大前提，在操作黃金投資時，也應搭配多種不同商品來分散投資。
理論上，投資標的越分散、風險越低，不過同時投資也容易讓績效（投報率或殖利率）跟著打折扣。但我想再三強調的是，黃金的供給量有上限，加上貨幣供給量面臨增加和通膨風險升溫等趨勢，皆為推升金價的因素。
所以，相較於在股市分散投資所創造的績效，投資多種不同黃金商品，才不至於讓績效打太多折扣。
3.定期定額
第三個關鍵字「定期定額」，指的是每月固定提撥一定金額，買進黃金和黃金相關的投資商品。只要妥善利用這項服務機制，就能讓持有的投資商品自動增加。
相較於自行看準時機買進的投資方式（實體黃金投資界稱為「單筆申購」），定期定額不需費心確認價格波動，也能防範「忘記下單」。
既然不必緊盯價格波動來購買，應該能減少不少情緒隨著漲跌而七上八下的情況吧！而且投資人也可以自行決定每月「定期定額投資」的額度，在不造成經濟負擔的範圍內投資。所以只要少量金額，就能馬上進場投資。
從績效面來看，訂出一個「每月提撥額度」來做定期定額投資，等同於讓投資人在低價時多買、高價時少買。
長期反覆操作下來，取得成本會比訂下「每月買進數量」的方式更低。
這種做法稱為「平均成本法」（Dollar-Cost Averaging，簡稱DCA）。
倘若我們知道金價何時會漲、何時會跌，那麼趁低點單筆申購，大量買進，當然是最理想的辦法。但沒人能萬無一失地完全猜中市場的價格波動，萬一不幸猜錯，損失可就大了。
雖說目前有辦法做出一定程度的市場走勢預估，準確度也頗高，不過這種預測需要認真鑽研技術線型等資料，還要每天耗時費力地觀察價格波動。
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金價不斷刷新歷史新高，未來還會漲嗎？
黃金在 2024 年的表現相當強勁，受地緣政治緊張、全球降息潮以及各國央行持續儲備黃金等多重因素影響，國際金價持續上漲，並屢創歷史新高。
1、2024 年黃金價格走勢回顧
全年漲幅：國際金價在 2024 年漲幅約 30%，從年初的約 2,000 美元/盎司漲至年末的 2,600 美元/盎司以上。
歷史新高：2024 年，國際金價多次創下歷史新高，最大漲幅近 40%。倫敦黃金市場金價接連突破每盎司 2500 美元到 2700 美元三大整數關口，紐約市場金價則一度突破每盎司 2800 美元整數大關。世界黃金協會的數據顯示，2024 年國際金價已 40 次創下歷史新高，數字僅次於 1979 年的 57 次。
2、黃金需求增加
全球需求：2024 年第三季度，黃金總需求首次超過 1,000 億美元，顯示出市場對黃金的強烈需求。
央行購金：各國央行持續增加黃金儲備，購買速度在 10 月初加快。例如，中國人民銀行在 2024 年連續增加黃金儲備。多國央行 10 月份的黃金淨購買量為 60 噸，為 2024 年的單月峰值，多國央行購金的熱情仍在延續。
3、黃金投資與消費
黃金投資：2024 年全球黃金 ETF 基金及黃金市場交易持續活躍。全球黃金市場的日均交易額攀升，黃金 ETF 基金累計流入資金。
黃金消費：儘管金價上漲，但消費者對黃金的消費熱情仍高漲。然而，隨著金價的持續上漲，部分消費者可能會因物價因素而抑制購買需求。
4、2025 年黃金價格預測
2024 年是黃金投資者長期以來利潤最高的一年。那麼該貴金屬在新的一年會有怎樣的表現呢？
事實上，不少大宗商品專家預計金價在新的一年將繼續上漲。以下為各大機構對黃金未來價格的預測和看法：
| 金融機構 | 主要預測（價格 / 時點） |
| Goldman Sachs | 約 $4,900 / 到 2026 年中到年底（多篇報導稱目標上調至 $4,900）。 |
| J.P. Morgan | 平均 $3,675/oz 到 2025Q4；走向 $4,000+ 到 2026Q2（看法：強勁投資與央行需求為主因）。 |
| UBS | $3,800/oz 到 2025 年底；約 $3,900/oz 到 2026 年中（已上調預測）。 |
| Morgan Stanley | Q4 2025 目標約 $3,800/oz（上調），並偏好貴金屬資產。 |
| Citi (花旗) | 短期（近 3 個月）上調到約 $3,500/oz（2025 年中至下半年已調整看法，強調投資需求上升）。 |
| ANZ（與其他區域銀行） | 亦上調年末目標至約 $3,800/oz（在黃金突破 $4,000 前後有報導整理）。 |
| HSBC | 主要針對白銀上調（與金價相關的市場評估）；整體論調偏多，並給出 2026 年的區間展望。 |
| Bank of America / Merrill | 技術面／策略團隊指出金價阻力與上行可能性，並提出多種情境（BofA 對貴金屬仍有配置建議）。 |
| Standard Chartered 等 | 多家外銀的宏觀/商品展望報告亦偏向：美元走弱 + 預期 Fed 降息 → 支持金價進一步上行（個別機構會有不同短中期數值）。 |
綜上所述，黃金在 2025 年的表現相當出色，價格大幅上漲並屢創歷史新高。這一表現受到地緣政治緊張、全球降息潮以及各國央行持續儲備黃金等多重因素的影響。展望未來，儘管存在一些不確定性因素，但黃金作為避險資產的價值仍廣受認可。
以下為投資者分析了黃金未來走勢，僅供參考使用：黃金價格走勢預測：黃金未來走勢如何？
現在適合進場買賣黃金嗎？
黃金價格自 2022 年以來波動極大，高點突出 2000 美元大關，低點一度下探 1700 美元以下，振幅高達 400 美元，這主要是受到俄烏戰爭等重大不確定性因素影響，不過包括花旗集團等專業外資機構對於拉回後的金價，認為反而是具有吸引力的買點，甚至看好 2025 年的金價表現，顯示黃金仍然是投資機構密切關注的重要投資商品之一。
對於一般投資人而言，是否要買賣黃金取決於對個人投資風格、風險屬性、對未來總體經濟的預測等因素，當然也必須考量個人的資金管理、交易策略，以及打算持有黃金的資金大小和時間。不過要留意的是，影響黃金價格的因素複雜，短期走勢難測，常常出現波動較大的狀況，雖說看對走勢時是短期交易者的獲利機會，但看錯走勢時當然也會帶來相對應的虧損，投資人進場時必須有風險意識。
整體而言，每種黃金買賣方法都有其優點和缺點。投資者可以根據自己的實際情況和各種方法的優缺點進行選擇。
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黃金投資方式總結
總的說，黃金仍然是市場中備受青睞的投資選項，且隨著黃金市場熱度的上升，投資方式和投資工具也日漸增多。投資者可以根據自己的需求，選擇合適的時間點買入黃金。但投資也需量力而行，充分了解黃金投資技巧及投資風險。
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