黃金投資方式丨黃金存摺如何賺錢？黃金存摺是什麼？怎麼玩？在台灣如何購買？
很多人都喜歡投資黃金，因為黃金是一種傳統的避險工具，尤其在經濟不景氣、疫情爆發又或是政治風險提高時備受青睞。而黃金存摺是黃金投資的一種重要方式，它十分適合小資的投資者。
那麼，到底什麼是黃金存摺？黃金存摺如何賺錢？它的優缺點是什麼呢？如何進行開戶呢？下文將一一為您進行介紹。
2023 黃金價格有望看到 2000 美元
隨著美國升息腳步放緩，國際金價也趁勢走揚，從去（2022）年11月至今漲幅已超過 2 成，「黃金王子」楊天立也建議，今年多少都要持有黃金避險部位，金價有機會看到 2000 美元。
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那麼，如果想投資黃金，我們可以透過哪些管道呢？
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黃金存摺是什麼？
黃金存摺是投資黃金的管道之一，它是銀行機構以存摺帳戶的方式提供給大眾投資黃金的金融服務，客戶可以選擇單筆買賣、限價買賣、黃金撲滿或定期定額的方式進行黃金買賣。當存摺內累積到到一定數量時，還可以將存摺內的黃金領出來。
簡單來說，黃金存摺其實也是存摺的一種，是保管黃金的帳戶，但其區別與現金存摺的地方在於存摺中註明的並非現金的結餘，而是存有的黃金量，意為顧客在買賣黃金時以存摺作為買賣交易黃金的紀錄憑證。
開立好黃金存摺後，便可透過單筆申購、定期投資、到價買進等方式投資黃金囉！
黃金存摺和一般存摺、儲蓄的區別
只需到銀行辦理帳戶存摺，即可開始買賣黃金，每筆交易紀錄皆會登載於存摺上，和一般銀行存摺差不多，只是這裡紀錄的不是價格，而是黃金的購買量。
需要注意的是，黃金存摺和一般儲蓄不同的是，黃金本身是不給予利息的金融商品，所以銀行是不會給利息的。
黃金存摺換現金
投資者可以在辦理黃金存摺的銀行隨時購入或者向銀行回售黃金，或是將存摺中的黃金提領出來，換成現金，在客戶進行提領之前，黃金將會由存摺的開戶行代為保管，不會像現金一樣有利息。
黃金存摺的好處
黃金存摺的好處在於，交易後是由銀行代為保管，所以不用隨時擔心金條有被偷的風險，不過如果投資人有需求，黃金存摺也可以換成實體黃金提領出來！要特別注意的是，除了轉換需要付手續費之外，提領後的黃金就不能再存入黃金存摺內了。
黃金存摺按照下圖的單位計算結餘，單位為重量：
黃金存摺的報價
黃金存摺的報價，皆可以在各大銀行的黃金存摺牌價中查詢。黃金存摺的計算單位，美元計價時最低買賣單位是 1 盎司（31.1公克），台幣計價時最低買賣單位是 1 公克。
需要注意的是，買賣黃金存摺和外匯一樣有買入、賣出的價差，而且兩者間的價差蠻大的，因此不適合頻繁的短線交易，比較適合長期持有。
黃金存摺怎麼玩才賺錢？
買賣黃金存摺賺錢的方式十分簡單好懂，就是低買高賣。
通常我們在金價於低位時進行買入操作，當金價上漲時高價賣出，賺取中間的差價。一般不會去提領黃金出來，因為作為投資的目的，提領黃金還有手續費用，還要擔心黃金存放問題，因此沒有必要提出黃金。直接通過黃金存摺交易會更加方便。
想要通過黃金存摺獲得投資收益，投資者需要在較低價格時買入，需要觀察市場狀況，判斷黃金價格未來的走勢，選擇合適的高點將存摺中的黃金賣出。
所以，雖然黃金存摺聽起來似乎和存摺一樣沒有風險，但是國際黃金價格是波動的，投資人也需要在合適的時間點買賣才能賺錢。
此外，我們還可以把黃金存摺作為避險抗通膨的資產。投資者可以把黃金部位加入資產配置中，比例建議不宜太高(5%以下)。從長遠來看，建議投資人還是以長期儲蓄、資產配置、分散風險為目的，來投資黃金存摺。
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黃金存摺有什麼特性?
在投資黃金存摺前，你需要知道它具有以下的 7 個特性：
- 銀行開立黃金存摺手續費：100元台幣。
- 黃金存摺的計算單位，美元計價時最低買賣單位是「1盎司(31.1公克)」。
- 台幣計價時最低買賣單位是「1公克」。
- 黃金存摺不會有利息。
- 黃金存摺交易黃金時沒有手續費，但和換匯一樣，會有買入價、賣出價之間的價差，屬於投資人的交易成本，也等同是銀行賺取的手續費。
- 台灣買賣黃金不會有交易稅。
- 付出手續費即可提領實體黃金，黃金存摺可轉換成黃金條塊，但提領後就不得再存入黃金存摺了。
以臺灣銀行新台幣計價的黃金存摺來說，2021/01/22的1公克賣出價格是1681元，但要注意前面有提到，買賣黃金存摺和外匯一樣有買入、賣出的價差，像是台灣銀行2021/01/22的黃金存摺1公克買入價則為1659元，中間的價差約1.32%。
從這數字來看：黃金存摺非常不適合頻繁的短線交易，因為價差費用太高，只適合長期持有。如果你要賺黃金的價差，建議使用其他工具，包含黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約等等。
黃金存摺和一般存摺不同，像是我們到銀行開戶把錢存錢進去後銀行會給利息，但是黃金本身是不給予利息的金融商品，所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的。以臺灣銀行的黃金存摺為例，官網指出：這是提供客戶以存摺方式登載本行與客戶間之黃金買賣及保管業務，不支付利息。新臺幣、美元及人民幣計價之黃金登錄於同一本存摺，但不得跨幣別買賣。
黃金存摺的優點和缺點
任何投資工具皆有其優缺點，這裏就來談談黃金存摺的優缺點。
黃金存摺優點
1、開戶門檻低，最低交易重量為1公克，適合錢不多的小資族。
2、沒有交易稅及保管成本。
3、保存方面，因是銀行代為保管，所以投資人不需要擔心把黃金放在家裏被偷的風險。
4、交易十分便利，線上線下皆可以交易。
5、資金轉移方便，想要賣給其他人或是贈與孩子，只要對方也有開立黃金存折，皆可以使用轉帳的方式，完成。
6、變現較實體黃金容易。
黃金存摺的缺點
1、銀行不會支付利息，沒有復利的效果。
2、買入價和賣出價差異大，不適合做短線投資，較適合長期投資人。
3、黃金存摺可以提領實體黃金，但提領後就不能再存入黃金存折，而且提領需要負擔上千元臺幣的運輸費。
4、黃金存摺只能「做多」，只能「低買高賣」賺價差，無法「放空」，投資方式較局限。
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黃金存摺怎麼開始玩？
1.黃金存摺怎麼開戶？
接下來我們以台灣銀行為例介紹一下黃金存摺的開戶流程和具體細節：
- 黃金存摺開戶對象：自然人、法人及機關團體，OBU客戶除外。
- 黃金存摺辦理：台灣銀行營業單位櫃檯（上午9時至下午3時30分）
- 黃金存摺開戶條件：已於本行開立活期性存款帳戶，或者親臨營業單位填具印鑑卡並繳交開戶手續費进行开户
- 黃金存摺開戶資料：憑身分證(法人及機關團體另須營利事業登記證或核准設立之證明文件);第二身分證明文件、印鑑
- 黃金存摺開戶流程：須與銀行簽訂「臺灣銀行黃金存摺客戶申請／取消全行代購售暨變更密碼申請書（兼約定書）」，並申請全行代購售密碼。
2.如何選擇合適的銀行？
黃金因為報價和國際金價一致，我把各大銀行官網牌價看過一次，其實大銀行報價價差部分(賣出價-買入價)差異不大，選銀行應該以交易方便為主。
各大銀行都可以開立黃金存摺帳戶。例如：臺灣銀行、合作金庫、中國信託、第一銀行、華南銀行、玉山銀行、元大銀行、等等。
所以選銀行應該是以方便性為考量，由於如果後續想線上交易，扣款時會要綁定自己的台幣帳戶扣款或外幣帳戶扣款(黃金存摺就類似於你另一本外幣戶頭)，因此可以到自己原本有在使用的銀行去開戶。如果是要臨櫃交易，則是選離家近的銀行。
3.黃金存摺的交易時間
（1）臨櫃:每營業日9:00-15:30
（2）網路銀行:
- (單筆)每營業日8:40-15:30
- (盤後交易)新臺幣/人民幣計價黃金存摺：16:00-20:00
- (盤後交易) 美元計價黃金存摺：16:00-22:00
- (定期定額、到價買進)每日24小時
4.開黃金存摺要收的費用
除了認識開戶的手續，要開立黃金存摺你還要注意，這是要收取手續費的。以台灣銀行為例，臨櫃申辦，每一個帳戶要新台幣 100 元；網銀申辦則是 50 元，所以你若想省點錢，也可以選擇用網路銀行直接開戶，但你若不在意那 50 元，當然到現場開是更好，方便你一次搞懂所有投資黃金的疑慮。
台灣不同銀行辦黃金存摺的要求
目前各大銀行都可以辦黃金存摺購買黃金，當然最大宗的管道還是台灣銀行。以下是 5 家台灣知名銀行的黃金存摺比較表：
黃金存摺銀行手續費比較
對於投資者來說，各大銀行黃金存摺買賣的手續費是關注的重點，以下將對四家銀行的黃金存摺銀行手續費進行更加詳細的比較，供有興趣的投資者進行參考：
| 台灣銀行 | 一公克 | 本行賣出：1,459 本行買進：1,437 | 單筆2000元以下免手續費，定期投資100元 |
| 第一銀行 | 一公克 | 本行賣出：1,457 本行買進：1,440 | 單筆2000元以下免手續費，定期投資80元 |
| 玉山銀行 | 一公克 | 本行賣出：1,465 本行買進：1,447 | 單筆2000元以下免手續費，定期投資100元 |
| 華南銀行 | 一公克 | 本行賣出：1,465 本行買進：1,447 | 單筆2000元以下免手續費，定期投資100元 |
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黃金存摺怎麼玩？買黃金存摺的方法一覽
開好黃金存摺後，我們就可以開始購買黃金了。根據台灣銀行官網給出的資訊，我們可以有以下 4 種買黃金存摺的方法：
以單筆買進來說，你需要輸入臺幣轉出帳戶、黃金轉入帳戶（也就是你的黃金存摺帳戶）、買進公克數（以台銀為例最低單筆買進公克數為新台幣／人民幣計價的 1 公克，美元計價的 31.1 公克），接著啟動交易，便可以看到交易是否成功、黃金是否入到你的黃金存摺。
熟悉流程、了解黃金買賣程序後，你還需要注意，雖然開了黃金存摺後，我們可以用不同方法買賣黃金，但這過程都是需要扣除手續費的！以定期定額來說，每筆交易無論是否成功扣款，都需要收取新台幣 100 元的手續費，而若日後要變更定期定額的金額或帳戶設定，同樣都是要另外繳納 100 元手續費的。
買黃金存摺賺錢技巧
1.低買高賣
最簡單的獲利方法是低買高賣，這道理大家都懂，但是怎麼做?
首先，你要知道，黃金的漲勢往往是市場上資金或熱錢需要避險，進而被大量購買。
比如：2019-20年間發生的中美貿易戰、新冠肺炎、2020年美國大選..等。
這些屬於基本面的消息容易刺激黃金行情，會帶動一波中期或甚至長期的利潤機會。
所以，第一個黃金交易策略是：「當發生政治、經濟等事件時，尤其是影響全球的重大事件，可以大膽買進並持有一段時間，直到接近目標價或停利點賣出。」
2.相對低點分批買入
分批買入是大多數投資人的做法，但並不是隨便任何點位就給他分批買就會賺錢，而是要找出相對低點後分批投入。
首先，要先決定好你投資的周期，比如說你是較保守的長期投資者，那麼看的可能就是5年以上的技術線圖。
接下來在這段周期中，透過技術指標找出相對低點，你可以運用均線、MACD…等，先初步幫你篩選，斟酌自己的資金部位後，將資金分批買入。
當然，如果市場黃金價位已於高點，或甚至接近歷史新高，個人建議不要追高，待市場熱度退去再找機會進場，不然你購買的成本會過大。
所以，第二個黃金交易策略是「透過技術線圖找出週期內的相對低點，並將資金比例分配後在合理的相對低點附近分批買入。」
3.定期不定額買入
定期定額買入是基金投資，或是投資ETF很常見的策略，它最讓人青睞的便是固定金額、固定時間扣款，進場點隨著時間分散在不同價位，進而降低投資風險。
不過，讓人詬病的也是固定，因為你無法掌控行情，有時候在相對高點不斷的定期定額買入，反而會造成投資成本價偏高，投資人要獲利的利潤就會被壓縮。
因此，個人不建議定期定額，而是推薦你定期不定額。
那麼，第三個黃金交易策略是「定期但不定額，在相對高點的時候降低投入金額；在相對低點的時候提高投入金額，養成投資習慣之外，黃金價位上漲時也會比較有感。」
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哪些投資者適合用黃金存摺賺錢？
考慮到不同投資人屬性，黃金存摺更適合單純想長期投資持有黃金，或者定期買進黃金的投資人，至少5~10年以上。
由於黃金存摺的買入和賣出價差約1%，如果你沒打算持有至少5年以上，其實多付出這1%並不划算，不如用黃金ETF，即使有管理費，但如果時間不長，幾年加起來可能也不到1%，交易卻更有彈性。
至於短線交易者，就都不適用這兩種商品，應該使用黃金期貨或者差價合約交易會更加有利。
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除了黃金存摺，還有哪些黃金投資管道？
如果你覺得黃金存摺不適合自己，那你可以考慮其他的投資黃金的管道。
除了黃金存摺，投資黃金的管道還包括: 黃金ETF、黃金基金、黃金期貨、黃金差價合約(CFD)。
1.黃金ETF
台股和美股皆能買到追蹤黃金指數的ETF，但是交易成本考量的話，台股黃金ETF的交易成本高(約1.4%)，相較於美股黃金ETF不到1%。
建議如果要投資黃金ETF，建議選擇美股黃金ETF，如:GLD(全球最大ETF)、IAU。相較於黃金基金，黃金ETF投資成本不高，買賣方便且流動性高，對於不想換回實體黃金又想做長期投資的投資人，黃金ETF適合加入到投資組合裡。
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2.黃金基金
黃金基金的交易成本較高，投資人要特別注意的是較易成高可能會吞噬掉基金原本的報酬。建議如果要投資黃金基金，倒不如直接投資黃金ETF更好，投資成本比較低。
3.黃金期貨
黃金期貨在台灣或是海外皆可以買到，但由於台灣的期貨交易市場規模實在太小，流動性太差，不建議以台灣的黃金期貨作為投資標的。黃金期貨較適合短線投資人，有到期日，需更換合約，有最低交易金額的限制，十幾萬起跳，不太適合小資族。期貨屬於高桿槓投資商品，投資人應該注意相關的風險。
4.黃金差價合約(CFD)
黃金差價合約(CFD)和黃金期貨類似，也是屬於高桿槓的商品，也是適合作短線投資。黃金差價合約適合小資族，可能不到1000塊台幣，就可以開期交易。槓桿較期貨高出許多，這些是投資人需要注意的風險。盡量以有多少保證金就開多少的槓桿最為保險。
整體而言，購買實體黃金、黃金存摺或投資黃金ETF會更合適想長期投資黃金的人，適合當做一種資產配置。如果風險偏好更高且能承擔較大風險，同樣是小額本金，可以考慮彈性更大的黃金差價合約。
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結語
總的來說，黃金存摺是一個保管黃金的帳戶，是投資黃金的管道之一。想要投資黃金存摺，就需要先到銀行開黃金存摺帳戶，不同銀行的要求不同。此外，與一般存摺不同，黃金本身是不會有利息的金融商品，所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的。
黃金存摺適合小資族，是一種可以規避風險的投資產品。但不建議頻繁買賣，否則交易成本過於昂貴，所以建議要長期持有。
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