美金定存好嗎？投資高利率美元定存需要注意什麼？

2022/12/07作者:

由於美聯準會（Fed）在今年大幅升息，造成美元走強，銀行也紛紛推出美金高利率存款服務，給出的優惠十分吸引人。不過在決定進行外幣定存前，需要注意哪些事情呢？

本篇我們將帶你了解什麼是美金定存、美金定存好嗎、投資美元定存需要有哪些注意事項，以及外幣定存要怎麼買比較好。

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美金定存是什麼？

在投資美金定存前，我們需要先了解它是什麼。

美金定存是外幣投資定存的一種。外幣定存屬於投資理財的一種方式，是將台幣換成外幣、並存在外幣帳戶裡；或將外國幣（如美金，歐元等）資金存入銀行帳戶，並與銀行事先約定一段期限，可能是1週到1年，直到約定期限到期才能提取。這段期間能每月領取定存利息，或等到約定到期時，再與本金一併領回。

簡單來說，美金（美元）定存和台幣定存都是定存，差別只是在於，我們平常存的標的是「台幣」，而這邊的標的是「美金」。

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2022台灣各銀行美金定存利率比較

不同銀行外幣定存的利率是不同的。以下表格為33間美金定存利率比較表：

各銀行美金定存利率排名 (2022/12/01更新)
排序	銀行	美金定存利率
排序	銀行	3個月	6個月	1年
1	聯邦銀行	2.90	3.30	3.70
2	板信商銀	3.00	3.35	3.65
3	凱基銀行	2.85	3.30	3.60
4	陽信銀行	2.80	3.25	3.60
5	國泰世華	2.85	3.30	3.60
6	元大商銀	2.85	3.30	3.60
7	王道銀行	2.85	3.30	3.60
8	新光銀行	2.80	3.20	3.50
9	安泰銀行	2.80	3.20	3.50
10	華南商銀	2.80	3.20	3.50
11	中國信託	2.75	3.15	3.50
12	富邦銀行	2.75	3.15	3.50
13	日盛銀行	2.75	3.15	3.50
14	永豐銀行	2.80	3.20	3.50
15	彰化商銀	2.80	3.20	3.50
16	上海銀行	2.75	3.15	3.50
17	臺灣銀行	2.75	3.15	3.50
18	第一商銀	2.80	3.20	3.50
19	合作金庫	2.80	3.20	3.50
20	玉山銀行	2.80	3.15	3.50
21	台灣企銀	2.80	3.20	3.50
22	台中銀行	2.75	3.15	3.50
23	土地銀行	2.80	3.20	3.50
24	三信商銀	2.75	3.15	3.50
25	華泰商銀	2.75	3.15	3.50
26	遠東銀行	2.75	3.15	3.50
27	兆豐商銀	2.75	3.15	3.50
28	台新銀行	2.75	3.15	3.50
29	高雄銀行	2.75	3.20	3.50
30	星展銀行	2.78	3.15	3.50
31	花旗銀行*（最低5,000美元）	2.55	2.82	3.06
32	渣打銀行	2.29	2.67	3.02
33	匯豐銀行	2.25	2.50	2.90

需要注意的是，由於基準利率常常在變，通常銀行推出優惠利率方案大都屬於短期，如果活動是一個月內到期就不列入排名，等未來新的方案出來再更新。

此外，每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費，如果單筆金額較大，建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。

近期利率波動很大，因此實際申辦應該以實際申辦時利率為準，也許仍有高利，需要實際詢問，假如有的話，有帳戶的人可以趁現在打時間差存到高利。

我適合買美金嗎？外幣定存 3 大適用人群介紹

外幣定存是作為個人理財入門的好方法，因此很適合以下3種族群：

1.定期出國旅遊的人

定期出國旅遊的人，可以在旅行之間的空檔，定存外幣作為旅遊基金，至期滿時領出作為下一次的旅遊基金。

2.準備出國唸書的留學生

家長可以替留學生存作出國留學的教育基金，或未來留學完成後移居當地的準備資金。

3.熟悉外匯交易的投資族

若你熟悉外匯交易，能掌握主要貨幣國家的匯率趨勢，便可透過外幣定存的投資方式，獲得外匯價差與定存利息。

》》》現在適合買美金嗎？2022美金匯率走勢預測及如何投資

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美金/美元定存好嗎？解析存美金的優缺點

在眾多外幣定存的幣別選項中，美元一直是最熱門的外幣之一，作為全球最主流的貨幣，選擇美金定存的優缺點有哪些？以下將為你一一解析：

美金定存的優點：

1. 風險低

由於美金是國際上非常常見且實用的貨幣，幾乎到哪裡都可以以美金作為交易媒介，因此風險的波動、起伏，相較其他投資方法都比較安全。這是因為美金如果出現大幅度的震盪，美國聯準會就會立刻介入以避免全球的經濟因此崩盤，因此是相對安全的投資選擇。

2. 資訊透明

由於美金是流通非常頻繁的貨幣，因此在安全性上比較有保障，同時在相關資訊的取得上也非常容易。大家可以在網路上取得美金的匯率、起伏以及相關資訊，也有不少中文的財經網站會以中文呈現相關資訊，因此不必擔心語言不通，也不必擔心資訊不透明，大家就可以輕鬆了解自己的投資標的。

3. 外幣定存利率高

由於美金是全球流通的貨幣，因此銀行給予外幣的定存利率會比台幣的利率還要高出一些，如果投資人有定期觀察匯率、找出美金所在的低點而在正確的時間入場的話，就有機會以非常優惠的價格購入並賺到匯差。

4. 可彈性調整領出期限

過去不管是定存外幣或是台幣，常常需要存超過一年後才可以領出。不過這看似方便好管理的規定，卻容易造成投資人無法靈活運用資金，甚至是被套牢的狀況發生。近年來，銀行觀察到了投資人的需求，為大家開設了定存半年的新選項，讓投資人有機會根據自己的資金需求，調整定存的期限，讓投資的選項更加多元與便利。

美金定存的優點：

1. 本金無法彈性使用

雖然在「美金定存 5 大優點」的地方提到，銀行給予投資人稍微短期且彈性的定存選項，但是，投資人仍需要面臨一筆資金放在銀行且無法領出的時期。若是投資人急需用錢，或是短期內想更換投資標的，是無法向股票那樣透過售出來取回投資的本金，因此美金定存是相對保守又相對沒有彈性的一項投資標的。

2.存在匯差

美金是外匯，會受到匯率的影響，因此存在換匯前後因為匯率不同而產生的價差。

例如投資時台幣美元匯率是1:30，定存到期後卻變成1:32，匯率換回來的時候會看出影響有多大，匯差影響有可能是獲利，也有可能是虧損。

3.存在買賣價差

如果你已經存過美金，那麼你會發現外幣的買入價和賣出價處在差值。

例如當下銀行提供美金的即期匯率是「買入價31.34 賣出價31.44」，代表銀行賣你外幣會貴一點點，你賣外幣給銀行則會低一點點，可以當成銀行收的的手續費，這是無法避免的成本，每次換匯一來一回都會有損失。

4.美金定存存在手續費

由於外幣在銀行之間需要透過匯款的方式來交易，稱為電匯。而這些電匯過程都需要支付手續費，其中包含郵電費、手續費和處理的規費。雖然每一間銀行的規定有所不同，不過整體來說，電匯的手續費大概落在 NT$ 1,000 以內。

為了避免電匯手續費占收益的比例太高，導致投資報酬率不如預期、勞心又傷財的狀況發生，建議定存的最低期限至少落在 6 個月以上，才可以確保獲利的金額達到一定的數字。

另外在手續費支付方面，各家銀行手續費多半都是固定的，並不會隨著定存的金額而產生變化，因此不會因為存入越多金額就需要支付越多手續費。因此投資人如果想要投資美金定存，可以一次將想要定存的金額存入銀行，就不用支付多次手續費了。

外幣定存技巧，如何存美元最划算

1.充分瞭解銀行提供的外幣定存服務

許多銀行都推出高利率的短期美金定存服務，需注意該服務的附加條件，可透過以下4個常見問題了解：

1.各種天期的實收利息能否事先試算？（多數銀行頁面有提供試算服務）

2.利率的優惠期限多久？

3.是否有最低定存起存金額？

4.資金來源有無規定？

建議您先釐清上述資訊，才能保障自身權益，遠離高利率的定存陷阱。

2.根據財務狀況選擇的定存金額及定存期限

進行外幣定存前，需評估自身的財務狀況，才能做出適當理財規劃。除投入閒置資金外，同時也應預留緊急預備金，以應對臨時的資金缺口。

3.明確規劃外幣定存資金用途

事先規劃這筆外幣定存的用途，讓你調度資金更靈活，避免到期後換匯提領時，又需扣除手續費。以美金定存為例，可作為旅遊基金，並注意美元在到期前的匯率變化，期滿時就可提領本金加利息，讓你到當地旅遊時使用。

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打算投資美金定存？3 個注意事項要小心

1. 注意利息計算方法

每家銀行的利息計算方式不同，有些是以年利率計算，有些則是月利率；投資時要注意銀行計算的公告內容，釐清方案的規定以判斷是否符合自己的需求。

2. 了解投資方案的資格及條件

有些銀行在推出高利率優惠時，會搭配其他附加條件，如最低投資金額、最短約定期間、或是資金需為自他行匯入的新資金等條件。投資前詳細了解合約及方案的內容，保障自身權益。

3. 小心額外的費用及交易成本

投資美金定存時，無論是匯款或是現金存入，都可能會產生手續費或電匯費等成本，投資時應考慮所有交易成本，全面評估投資的效益。

存高利率美金定存需注意

雖然說市面上存在很多「美金高利定存專案」，但在存美金時，你應該要去注意其中的細節，因為這一類的美金高利率定存通常會有一些限制。

目前看到比較多的高利率美元定存的限制有：

限制時間：有區分 3 個月、6 個月、12 個月的優惠定存專案
限制資金：通常最低需要有 1,000 美金
限制資金來源：必須要在專區，以新台幣換匯

一般來說，資金限制可能不是太大的問題，因為以長期美金兌換台幣 1:30 的匯率來說，1,000 美金大概是 30,000 台幣左右，要準備這樣的資金通常不會太困難。

所以最需要注意的就是「限制時間」和「限制資金來源」兩個部分，因為這非常有可能讓你賺到高利率，卻賠了美金價格的部分。

注意：以上說法是針對於高利率定存方案來說的，一般定存通常沒有這些限制。

在買美金定存時，優惠利率時間越長越好(最少6個月~1年)，一般建議選擇 6 個月或 6 個月以上的定存。

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美金定存利率如何計算？

關於美金定存利息的計算，銀行通常以「年利率」來看，例如銀行美金牌告利率 7 天 0.2%，

代表定存 7 天可以拿到「本金 x 0.2% x7/360」，實際利率「0.2% x 7/360」。

以台灣銀行美金定存六個月為例子，假設存入美金10,000元，存款利息0.2%，到期可以領到本息10,010元，

以2021年2月5日牌告匯率27.87來計算，等於你到期可以拿到等值新台幣278,978元。

若對於換算有疑問的話，許多銀行也有推出線上試算的功能，只要把本金、期間、利率等相關資料輸入，就可以得到答案了。

各大銀行美金定存特案優惠整理

各銀行除了長期的一般美金定存服務外，也會不定期推出高利定存活動，以下整理出10家銀行專案活動：

銀行	專案日期	專案名稱	專案內容
台新銀行	2022/11/16~12/30	多幣優利定存專案	●活動對象：同持Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶、Richart外幣活期存款帳戶之用戶。 ●承作通路：限透過Richart App承作，承作路徑為總覽→定存→專案牌卡。 ●資金限制：限以新臺幣轉換為指定外幣方式承作。(最低起存金額50美元) ●利息給付方式：每月給付當期定存利息至專案對象之Richart外幣活期存款帳戶，如付息日遇例假日，將順延一個營業日給付。 ●優惠利率： 3個月：年利率平均4% 6個月：年利率平均4.5% 卡優獨家開戶享最高$200
台北富邦	即日~2022/12/16	富邦奈米存美元定存	●活動對象：限行動銀行個人用戶，以一本萬利帳戶/數位存款帳戶辦理。 ●承作方式：營業時間由行動銀行「美元優利」專區進入，於該專區以新台幣活存帳戶換匯轉存辦理。●金額限制：單筆最低１千美元（含）以上，每人單筆最高或每日累計換匯金額限新台幣50萬元(不含)以下(限上及臨櫃換匯額度合併計算)。●優惠利率： 3個月：年利率平均3.6% 6個月：年利率平均3.8% 12個月：年利率平均4%透過卡優專屬連結開富邦數位帳戶，有機會抽中200元超商即享券一張
王道銀行	即日~2022/12/16	美元6個月存年利率4%	●活動對象：王道銀行自然人客戶(不限新舊資金皆可) ●單筆存額：起存金額1佰美元，上限1仟萬美元。 ●優惠利率：6個月：年利率4%線上成功開戶並完成任務就可獲得最高NT$486元現金回饋
聯邦銀行	即日~2022/12/30	一個月期美金定存年利率8%	●活動對象：首次成功開立「New New Bank」數位帳戶即可承作美金優利定存1個月期享年利率8%專案優惠。 (聯邦卡友申辦New New Bank，11月指定網購刷200送200) (透過卡優專屬連結首次成功開立聯邦New New Bank數位帳戶(須於專案代號處填寫卡優專案代碼CARDU)，就有機會抽中專屬開戶禮200元超商二選一(7-11或全家)即享券一張。) ●單筆存額：最低起存金額100美元，每人專案合計上限2,000美元(含)。●優惠利率： 1個月：年利率平均8%卡優獨家開戶抽200元即享券
花旗銀行	即日~2022/12/30	美金新客戶新資金高利定存活動	●活動對象：限活動期間內於花旗銀行新開立存款帳戶而成為財富管理或私人財富管理之客戶參加 ●優惠利率：單筆5萬元:6個月3.88% 單筆15萬元:6個月4.08% 單筆30萬元:6個月4.28%
玉山銀行	即日~2022/11/30	e步享利	●活動對象：個人網路銀行「轉定存」、行動銀行「轉定存」功能，選擇以「臺幣帳戶」扣款辦理外幣定存者適用。 ●優惠利率： 6個月：年利率平均3.6% 12個月：年利率平均3.8% 線上開戶享700元回饋
中國信託	即日~2022/12/16	虎利吉外幣優利定存	●申辦方式:於營業時間內在網路銀行或中信Home Bank APP或各分行臨櫃辦理，並以台幣活期帳戶依中國信託牌告匯率換匯後，辦理外幣優利定存，始享有此專案優惠利率 ●最低存額：單筆1,000美元(含)以上 ●優惠利率： 1千元(含)~1萬元(不含)：14天4.0%、1個月3.7%、3個月3.5% 1萬元(含)以上：14天4.3%、1個月4.0%、3個月3.8%
遠東銀行	即日~2022/12/31	Thank U美利much美元優利定存	●活動對象：限遠東商銀個人金融事業群自然人戶 ●最低存額：10萬(含)美元 ●資金來源：新資金 ●優惠利率：6個月年利率4.55%
匯豐銀行	即日~2022/12/31	卓越理財美金優利定存	●活動對象：限新開立之『卓越理財』客戶(包含數位帳戶，但不適用於法人及國際金融業務分行(OBU)客戶)，且於開戶前六個月期間內未持有任何匯豐銀行帳戶。 ●最低存額：5萬元 ●總承作限額：合格卓越理財尊尚新戶為美元30萬元（含），合格卓越理財新戶美元15萬元（含）。 ●優惠利率：合格卓越理財尊尚新戶：6個月年利率平均4.88% 合格卓越理財新戶：6個月年利率平均4.58%
星展銀行	即日~2022/12/30	星豐利美元定存專案	●活動對象：星展豐盛理財客戶及星展豐盛私人客戶 ●最低存額：美元2萬元（含）。 ●總承作限額：星展豐盛理財客戶為美元50萬元（含），星展豐盛私人客戶美元100萬元（含）。 ●優惠利率： 3個月：年利率4.7% 6個月：年利率4.8%

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美金定存的常見問題解答