OpenReserve получила предварительное одобрение OCC на создание банка в США

Управление контролера денежного обращения (OCC) 2 сентября предоставило OpenReserve предварительное условное одобрение на организацию полнофункционального застрахованного национального банка в Солт-Лейк-Сити, штат Юта.

Одобрение не позволяет OpenReserve Bank начать банковскую деятельность. Компания должна выполнить требования OCC к капиталу, управлению, безопасности и соблюдению нормативных требований, прежде чем получить окончательное разрешение.

OpenReserve планирует полнофункциональный национальный банк

OpenReserve подала заявку на устав национального банка 13 апреля. В отличие от национальных трастовых банков с ограниченной целью, предлагаемое учреждение будет принимать застрахованные депозиты и предлагать традиционное кредитование наряду с услугами в сфере цифровых активов.

Банк планирует депозитные продукты, коммерческое и розничное кредитование, казначейское управление, платежи и зарубежное корреспондентское банковское обслуживание. Его депозитные продукты могут включать токенизированные возможности, согласно восьмистраничному решению OCC.

OpenReserve также намерена предоставлять хранение цифровых активов через дочернюю компанию. Клиенты смогут использовать цифровые активы, включая стейблкоины, для трансграничных денежных переводов и других разрешенных платежных операций.

Банк может получать комиссию за транзакции в криптовалюте. Как правило, ему необходимо конвертировать эти активы в фиатные деньги в течение одного рабочего дня, если только их хранение не служит другой разрешенной цели, например, оплате ожидаемых комиссий за газ в блокчейне.

«OpenReserve Bank — это наш вклад в эту традицию: надежная финансовая инфраструктура, созданная в Соединенных Штатах», — сказал генеральный директор Ди Чубей.

Предлагаемые услуги остаются предметом окончательного одобрения, дизайна продукта, приемлемости клиентов и операционной готовности.

OCC требует $210 млн до открытия

OCC требует, чтобы OpenReserve привлекла не менее $210 млн первоначального оплаченного капитала после организационных и предпусковых расходов. Банк должен поддерживать коэффициент достаточности капитала первого уровня не менее 12% в течение первых трех лет.

OpenReserve должна привлечь капитал в течение 12 месяцев с момента условного одобрения. Она должна начать банковскую деятельность в течение 18 месяцев, иначе одобрение истечет, за исключением обстоятельств, которые OCC сочтет не зависящими от организаторов.

Компания должна подать заявку на акции Федерального резервного банка и получить страхование депозитов от Федеральной корпорации по страхованию депозитов. Заявка на устав была подана как совместная заявка на национальный банк и федеральное страхование депозитов.

OpenReserve должна уведомить OCC не менее чем за 60 дней до предполагаемой даты открытия. Затем регулятор проведет предпусковую проверку, охватывающую операционную готовность, управление, соблюдение нормативных требований и технологии.

Дочерняя компания по стейблкоинам требует отдельной заявки

OpenReserve планирует создать дочернюю компанию в полной собственности для выпуска, хранения, конвертации и обработки стейблкоинов, обеспеченных долларом США. Однако OCC сообщило, что заявка на эту дочернюю компанию не подана.

Любая деятельность со стейблкоинами должна соответствовать Закону GENIUS и имплементирующим нормативным актам. OCC сохраняет за собой исключительное право определять, соответствуют ли структура и деятельность OpenReserve этим требованиям.

Банк также должен уведомлять регулятора не менее чем за 60 дней до существенного изменения своего бизнес-плана. Он не может приступить к такому изменению, пока OCC не вынесет письменное определение об отсутствии возражений.

OpenReserve описала свою планируемую ончейн-бухгалтерскую книгу и инфраструктуру стейблкоинов как поддерживающие непрерывные расчеты. Это предполагаемые возможности, а не услуги, доступные клиентам в настоящее время.

Проверки безопасности и соответствия проводятся до запуска

OpenReserve должна создать программы, охватывающие Закон о банковской тайне, соблюдение санкций, кредитный риск и информационную безопасность. Она также должна назначить независимого аудитора и подготовить финансовую отчетность в соответствии с общепринятыми принципами бухгалтерского учета.

Независимый проверяющий должен протестировать электронную платформу банка, включая защиту от несанкционированного доступа, вредоносного программного обеспечения и атак типа «отказ в обслуживании». OCC также должно одобрить окончательную технологическую архитектуру и соответствующий план управления рисками.

OpenReserve объявила о начальной поддержке от Andreessen Horowitz, Jump Capital, Coinbase Ventures, Wintermute Ventures и нескольких других инвесторов. Компания не раскрыла привлеченную сумму и не подтвердила, какая часть будет засчитана в счет требования в $210 млн.

Решение принято на фоне того, что все больше компаний в сфере цифровых активов стремятся получить федеральный надзор. Ранее Crypto.news сообщало, что в августе OCC перечислило 13 ожидающих рассмотрения заявок на цифровые активы, поскольку контролер Джонатан Гулд призвал допустимые криптобизнесы добиваться национальных уставов.

Большинство недавних заявителей добивались трастовых уставов с ограниченной целью. Планируемые OpenReserve застрахованные депозиты и кредитование отличают ее от таких фирм, как Crypto.com, чей предлагаемый трастовый банк сосредоточился бы на хранении и расчетах без приема депозитов или выдачи традиционных кредитов.

OCC может изменить, приостановить или отозвать одобрение OpenReserve до открытия. Окончательное разрешение зависит от выполнения компанией всех предпусковых условий в установленные регулятором сроки.