《富爸爸窮爸爸》心得整理：五個重點投資觀念，如何實現財務自由？

最後更新時間： 2025-05-27

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如果你想要學習投資理財，除了學習相關的理財課程、親身實驗外，一個簡單低成本的入門方法就是看投資理財類的書籍。

在這裡，我們將為大家介紹一本書 ⟪ 富爸爸，窮爸爸 ⟫ ，或許你曾經有聽過或看過。它以作者的親身經歷講述了富人和窮人之間理念的不同，從而告訴你如何真正實現財務自由。

《富爸爸，窮爸爸》是一本投資理財暢銷書。這本書的作者是日裔美國人企業家羅勃特．清崎（Robert Kiyosaki），富爸爸系列書籍更在全球翻譯成 51 種語言、暢銷 4100 萬冊以上。能顛覆你的傳統觀念。讓你真正理解理財的概念，本書也成為很多人理財的入門法寶。

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內容目錄

為什麼會選擇《富爸爸，窮爸爸》這本書？
《富爸爸，窮爸爸》的核心價值——財務自由
富爸爸觀念一：不要將錢全用於儲蓄，現金流又是什麼?
富爸爸觀念二：富人不為錢工作
富爸爸觀念三：理解「資產」、「負債」與現金流的關係
富爸爸觀念四：為學習而工作
富爸爸觀念五：ESBI象限，創造「被動收入」，實現財務自由
富爸爸窮爸爸重要理財詞彙整理
富爸爸窮爸爸佳句整理
關於富爸爸，窮爸爸一些思考心得
人生轉變的開始，透過虛擬貨幣投資實現財富自由？
結語

為什麼會選擇《富爸爸，窮爸爸》這本書？

當您想要開始學投資時，很多人會推薦《富爸爸，窮爸爸》這本書給你，除了因為這本書十分出名外，還因為該書以故事的形式，簡單易懂地將致富的心得告訴讀者。

在開始富爸爸窮爸爸重點整理前，我們可以簡單了解這本書講的是什麼？

1、富爸爸窮爸爸內容介紹

《富爸爸，窮爸爸》這本書講述了作者的兩個爸爸，窮爸爸是他的親身父親，一個高學歷的教育官員，而富爸爸是他好朋友的父親，高中沒畢業卻善於投資理財。羅伯特·清崎以親身經歷展示了窮爸爸與富爸爸截然不同的財富觀和金錢觀，窮人為錢工作，而富人讓錢為自己工作。

以下為《富爸爸，窮爸爸》的主要內容：

兩位父親的對比：書中透過對比作者成長過程中兩位父親——窮爸爸（作者的親生父親，一位受過良好教育的公立學校教育家）和富爸爸（作者的朋友的父親，一位成功的企業家）——的不同理念和行為，揭示了兩種截然不同的財富觀念。
財商教育的重要性：富爸爸認為學校系統過於強調專業技能和工作，而忽略了財商教育。他強調，要實現財務自由，必須掌握正確的財務知識和投資策略，以及培養正確的財務觀念和行為習慣。
資產與負債的區分：書中明確指出了資產和負債的差異。資產是能夠為你帶來收入的東西，而負債則是消耗你財富的東西。富爸爸鼓勵人們累積資產，而不是陷入只能減少負債的思考模式。
投資與創業：富爸爸鼓勵讀者不只要工作，也要學會投資創業。他認為，透過投資和創業可以創造被動收入，從而擺脫純粹靠工作換取薪水的生活方式。
財務獨立與追求夢想：書中強調了財務獨立的概念，即透過累積足夠的資產，使得收入能夠涵蓋生活成本，實現不必再為生計而工作的狀態。同時，富爸爸鼓勵讀者追求自己的夢想，而不僅僅是為了賺取薪水而工作。

簡單來說，在該書中，作者以窮富兩種人的對比，告訴讀者如何才能實現財務自由，並開始自己的投資。

2、富爸爸窮爸爸受歡迎的原因

作為一本長期佔據排行榜的投資理財暢銷書，《富爸爸窮爸爸》甚至出到了20週年紀念版。

富爸爸窮爸爸中的一些理念讓許多人受益匪淺，成為了不少人的理財啟蒙之書。那麼，為什麼這裡要為大家介紹《富爸爸，窮爸爸》這本書呢？

日本第一書評家土井英司曾經說過，很多人會鄙視暢銷書，但其實，光是思考「它為何暢銷」就非常有價值。生活中並不缺少努力工作的人，但卻有不少人因為理財不當被困在為錢工作的窘境中，因此，他們迫切需要吸取財務管理知識，這也就是《富爸爸，窮爸爸》為何成為暢銷書的原因之一。

此外，富爸爸窮爸爸相對於其他枯燥的理論知識來說更加有趣。這本書的作者羅勃特清崎以自己的親身經歷入手，透過一窮一富的故事推演，讓讀者在閱讀中自然而然的接觸「富人」的思維模式，從而學習如何管理自己的資產，如何進行有效地理財。

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《富爸爸，窮爸爸》的核心價值——財務自由

富爸爸叢書的核心價值是「財務自由」，而財務自由是指不用工作又能夠穩定生活的狀態，但這在現實生活中似乎很難實現，因為人一定要吃喝，所以一定有固定的開銷，因此很難有完全不做事就有錢拿的事情。

但如果你想要不工作，又想抵銷固定的開銷，就需要「非工作收入」，也稱為「被動收入」來抵銷開支。

那麼，我們要如何達成財務自由呢？我們首先需要梳理《富爸爸窮爸爸》幾個正確的理財觀念。

富爸爸觀念一：不要將錢全用於儲蓄，現金流又是什麼?

富爸爸窮爸爸內容摘錄：

「窮爸爸：存錢儲蓄是聰明的方法 | 富爸爸：存錢儲蓄的各個是輸家」

在《富爸爸，窮爸爸》一書中，兩個爸爸對於儲蓄的觀念截然不同。窮爸爸認為「存錢儲蓄是聰明的方法」，這也是現在許多人會選擇的方法，因為儲蓄的風險低，是一種能夠安全有保障地產生收益的方法。

但富爸爸卻認為「存錢儲蓄的各個是輸家」，這是為什麼呢？

這是因為現在錢正在越來越不值錢，存錢儲蓄有可能不會讓你的錢越變越多，反而會讓它不斷貶值。在文中，羅伯特·清崎講述了兩個錢正在越來越不值錢的原因。

富爸爸窮爸爸重點：錢不值錢的原因

1、金本位制的崩壞

金本位制廢除後，人們所擁有的錢就會越存越少。

可能有些人會不知道什麼是金本位，因為它在 20 世紀就被廢除了。簡單來說，金本位就是一個國家需要有多少黃金，才可以印出有相應數量的紙鈔。如果政府發行超過本身擁有的黃金總值的法定貨幣，人民就會有可能對政府沒有信任感。

在第二次世界大戰後，作為戰勝國的美國，與其他 44 個國家簽署了《布雷頓森林協定》，美元因此與黃金掛鉤，以美金作為黃金的計價單位，鞏固了美金的地位。

隨之各國往來習慣以美金作為結算，各國也以美金作為外匯存底。但在 1971 年美國就已經廢除了金本位制。

簡單來說，就是美國可以不顧黃金的數量，任意發行美金鈔票。

美國在1973年及1975年分別與盟友沙烏地阿拉伯與石油輸出國組織(OPEC)簽署了協議，認定石油用美元結算，美金的地位就更加強了。

由於美金已與黃金、石油掛鉤，美金作為外匯儲備更加穩固，各國也不得不承認美金強大的地位，因此美國的美金霸權就此誕生。

2.聯準會印鈔救市，通貨膨脹

而在美國聯準會不斷印鈔救市的背景下，美金的實際購買力下降，造成通貨膨脹。這也就是如今聯準會不斷加息的原因，目的就是為了緩和美國過高的通脹。隨著美金印刷越來越多，全球正面臨很多風險。全球央行必須跟著印鈔跟進，以保護對美金的匯率穩定。

延伸閱讀：

美國多家銀行倒閉，聯準會重啟印鈔機！大量印鈔的後果是什麼？

總的來說，因為通貨膨脹，東西越賣越貴，成為錢變得越來越不值錢的原因。

富爸爸窮爸爸重點：現金流

在《富爸爸，窮爸爸》中，作者提出了一個觀點：現金流。那麼，現金流指的是什麼呢？

要把所有的金錢計算，都轉換成跟「時間」有關，稱為「現金流」

賺 100 萬很多嗎? 這說法不正確。

賺 100 萬本身沒有意義，因為你不知道是花 1小時賺100萬，還是花10年賺100萬，要將金額根據時間換算，才有意義。

這裡我們就需要知道上面提到的觀點——「現金流」。

收入 – 支出 = 現金流

舉一個例子來說：

小明月收入3萬，假如每月支出2萬，月底剩1萬．這1萬可以存起來也可以拿來投資，總之可以增加小明的財富就是「現金流」。如果小明每個月把1萬存起來，他的財富會隨著日積月累慢慢變多，這是只有流入沒有流出的情況。但這樣存錢致富速度慢，而且得靠工作得到的收入。

⟪富爸爸，窮爸爸⟫裡提出另一個方法可以加速致富，並且可以讓錢為你工作，那就是將現金流出投資讓錢為你工作。

現金流 →投資 →獲利 = 現金流加倍

現金流的好處在於，對金錢的掌握度會提高，你可以正確地知道自己「未來需要多少錢」。

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富爸爸觀念二：富人不為錢工作

富爸爸窮爸爸內容摘錄：

「窮人和中產階級為金錢而工作，但是富人不為錢工作，他們讓錢為他們工作。」

這是，《富爸爸，窮爸爸》一書最常出現的一句話，展示了窮人和富人看待金錢的兩種不同的觀念。

首先，我們需要明白的是，富人並非不工作就能賺錢。許多富人甚至比中產階級更熱愛自己的工作。富人透過許多有挑戰性的工作，不斷成長與拓展見聞。他們透過工作獲得更多的靈感、洞見和商業思維。他們看的不僅是工作薪水的「當下價格」，而是透過工作所學提升自己的「未來價值」。

其次，越是富有的人，越會抵制不必要的衝動消費，而更加重視投資。在文中我們可以看到，富爸爸雖然有錢，但是非常節儉，他開便宜車、住便宜房。中產階級反而時常落入一個惡性循環，貸款買好車、買好房、買奢侈品，看似物質生活富足了，卻終其一生透過勞力換取薪水。富人專心投資金錢在資產上，用資產滾出來的利息和盈餘進行消費。

富爸爸觀念三：理解「資產」、「負債」與現金流的關係

你是如何理解和定義「資產」和「負債」的呢？

羅伯特·清崎將人們擁有的事物區分成「資產」和「負債」兩種，他定義「資產就是能把錢放進口袋裡的東西，負債就是把錢從你口袋取走的東西。」

舉個例子來說：

房子和車子，你認為是資產還是負債？一般認知裡房子和車子都是資產，但實際上它們不但不能帶來收益，反過來還要繳房地稅、牌照稅、修繕費、保養費等；不能帶來收益反而要支出對富爸爸來說不是資產，是負債。然而，努力賺更多錢扣掉那些開銷後剩下的錢還是沒變更多，可能會變更少，這種假象資產會讓持有人陷入惡性循環。

為了更好地理解「資產」和「負債」，我們需要結合前面提到的現金流進行理解。

不同種人的現金流向是不同的，就如下圖所示：

可以看到，窮人的現金流，大概就是收入和支出打平，無法累積足夠的資產，也很難向銀行借貸。而中產階級的現金流，除了花錢消費之外，還必須繳納許多的貸款，如果沒有累積資產的概念，一輩子很可能陷入依靠勞力工作償貸的循環。

但是，富人的現金流卻不是如此，它形成了一個良好的循環。富人會盡可能累積資產，用資產滾出來的利息（例如股票債券的利息、房地產收的租金）支應生活，而且盡可能減少負債。

總的來說，窮人只有支出。中產階級買他們以為是資產的負債。富人買入資產。

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富爸爸觀念四：為學習而工作

富人從事工作的目標，除了錢之外往往還有更多的意圖。

在這本書中，羅伯特·清崎提出了一個概念，那就是「為學習而工作」。很多時候，我們可能單純為了工作的薪水，付出了勞力和時間，過程中卻沒有任何的成長。

但實際上，事業屬於你自己的，你可以完全掌握並讓它為你工作．這裡指的事業是公司、投資或是著作財產權等。把錢持續投入讓事業越來越大，前往財富自由的路業越來越近。

富爸爸觀念五：ESBI象限，創造「被動收入」，實現財務自由

說了那麼多，我麼要如何創造「被動收入」呢？

常見的被動收入有：房地產(收房租)、股票(提領股利與投資報酬)、債券(收利息)、出書(收版稅)…

人與動物的差別，在於人類能夠有意識的「犧牲眼前立即的好處，換取未來更大的利益。」

只要符合這條件的事情，都可以當成被動收入。

它們共同的特色是：「在一開始投入資源及努力，在未來持續獲得回報」，只要符合這條件的事情，都可以當成被動收入。

獲得被動收入最簡單的方法就是從你的「事業」入手，從事不同事業的人創造被動收入的難度各有不同。

國中數學裡有學所謂的平面座標系，也就是第一象限~第四象限。

而《富爸爸窮爸爸》這系列的書裡也都有提到所謂的ESBI象限，這概念跟國中數學的象限很類似，只是代表的意義稍微做了些改變，你如果是第一次看到ESBI象限一定會很陌生是正常的。

ESBI分別代表為員工(Employee)、自僱者(Self-Employed)、企業家(Business Owner)、投資人(Investor)，各有其代表的意義，就很像數學象限各有各的座標意義一樣。

	人口(Population)	財富(Wealth)
員工(Employee) + 自僱者(Self-Employed)	90% (用時間換金錢)	10% (主動收入)
企業家(Business Owner) + 投資人(Investor)	10% (用錢買走別人的時間)	90% (被動收入)

多數人是E的思維方式，而B和I才是能財富自由的方式。

E象限：員工(Employee)

是工薪一族，他們是在為別人工作，用時間換取金錢，用自己的才華為別人創造了財富，一份時間換取一份金錢，收入較少，沒有時間和財務自由。

象限特徵: 「員工通常只用大量時間與勞力換取每個月固定薪資」

S象限：自雇者(Self-Employed)

是自由職業者和小生意人，他們為自己而工作，比如說：開飯店、美容院、診所等等，也是用時間換取金錢，憑藉自己的能力賺錢，高收入、高支出，沒有時間和財務自由。

象限特徵: 「自雇者通常和員工相同，需要大量時間與勞力換取酬勞，但是單位酬勞通常會比較高」

B象限: 企業家(Business Owner)

是生意擁有者人，他們同樣是為自己而工作，但擁有一個系統，是讓系統為自己工作，來槓桿他人的時間和金錢，他們通過系統為自己創造財富，擁有時間和財務自由。

象限特徵: 「企業家傾向用金錢購買員工的時間替他工作賺錢」

I象限：投資人(Investor)

他們通過投資賺錢，用金錢為自己創造財富，但往往有很高的門檻和一定的風險，擁有時間和財務自由。

象限特徵: 「投資人讓金錢替自己工作賺更多錢」

總結

絕大多數的人都處於「E」象限，因為從小的教育，都教我們要努力讀書，畢業才能找一份好工作，有少部份專業非常厲害，是落在「S」象限，他們為自己工作，有著不錯的收入，不過，一旦沒工作了，收入也中斷了，例如：醫生、律師..都是。「B」象限的人則是企業老闆，顧了一大堆「E」象限的人來替他工作，且建構有「系統」、「組織」來賺取大量的收入；再來是「I」象限，有著精準的投資眼光，用錢去滾錢，讓錢來替他工作。

如果是在 E象限 (雇員)，存到足夠資金的機率微乎其微。應該拿 B象限 (企業主)的資金，來做 I象限(投資者)的投資。

E象限(雇員)和S象限(專家)，並不是不好，只是很難獲得被動收入，而 B象限(企業主)和 I象限(投資者)，本身就是在創造被動收入。

不論在任何一個象限，都沒有對錯之份，但如果想要財務自由，就要改變觀念、想法，朝「B、I」象限前進，當你的被動收入大於你的支出，就可以財務自由了。

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富爸爸窮爸爸重要理財詞彙整理

我們整理了《富爸爸窮爸爸》中出現的重點理財詞彙。

收入：透過合法可以讓你賺到金錢的行為就是收入。ex: 收別人的租金、上班得到的薪資所得。
支出：從身上把錢交出去的行為就是支出。ex: 花錢買食物、花錢繳費。
資產：無論是否花時間上班工作，都會源源不絕幫你把現金放進口袋的事物就是資產。ex: 租出去的房子、自動販賣機、收費停車場。
負債：任何時間會從自己身上，不斷把現金繳交給別人的事物稱為負債。ex: 房貸、車貸、信用卡貸款。
現金流(現金+流向)：顧名思義這是現金流動的方向。透過任何收入使金錢流入我們的口袋稱為「正的現金流」；相反如果透過任何支出把現金從我們口袋中拿走稱為「負的現金流」。
損益表：由「收入+支出」所組成，在這裡是評估個人的金錢損益。
資產負債表：由「資產+負債」所組成，在這裡指控制金錢流向的事物。

富爸爸窮爸爸佳句整理

除了幾個重點的理財詞彙外，以下還整理了一些廣為流傳的「富爸爸窮爸爸」佳句：

窮人和中產階級為錢而工作。富人讓錢為他工作。
你必須明白資產和負債的區別，並且購買資產。
造成貧困和財務問題的主要原因是恐懼和無知，而不是經濟環境、政府或富人。
生活推著我們所有的人，有些人放棄了，有些人在抗爭。
從長遠來看，重要的不是你賺了多少錢，而是你能留下多少錢，以及能夠留住多久。
大腦越用越活，你賺的錢就越多。
如果你想發財，就要學習財務知識。
風險總是無處不在，要學會駕馭風險，而別總是想迴避風險。
你的未來將由你今天，而不是明天做出的選擇來決定。
購買或創造提供現金流的資產，能讓你的錢為你工作。

這些佳句不僅富有哲理，而且具有強大的實踐指導意義，能夠幫助讀者更好地理解財富的本質和實現財富自由的關鍵路徑。

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關於富爸爸，窮爸爸一些思考心得

任何國家政府都會印更多鈔票，因為那是必然的經濟行為。無論金本位是否廢除，鈔票貶值都是一個時間問題，會大大降低金錢購買力。
ESBI象限的思維應該讓我們轉變傳統思維，不能只做一個打工人。
了解金錢流向圖，好的資產才是才是真的資產，而不好的資產可能成為負債。
普遍人覺得自有住宅是資產，但其實自有住宅的房貸就是負債，另外包括車貸也是負債。所以不管車子、房子帳面價值有多少，只要你還再繳貸款通通都是負債。
真正的財商教育：投資組合收入與被動收入才是比較好的收入，一般收入並不能給人帶來更多財務。
財務自由真正的目的，並非鼓勵不工作，它真正的目的是：讓你空出更多能自由支配的時間；不受金錢限制，選擇自己喜歡的事，創造更多價值；遭受意外時，能夠有一份額外的收入保障。