美第3家倒閉銀行!Signature bank遭關閉,聯準會啟動「銀行定期融資計畫」

2023/03/13作者:

在不到一周的時間裡,美國已經有三家銀行宣布關閉。繼Silvergate、矽谷銀行後,規模第二大的加密友善銀行Signature Bank也在週日由美國聯邦存款保險公司(FDIC)強制接管,官方表示,所有存戶的資金都不會受到影響。與此同時,聯準會週日宣布推出規模達 250 億美元的「銀行定期融資計畫」(BTFP),為面臨流動性危機的銀行提供貸款。

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第二加密友善銀行Signature Bank遭監管機構關閉


矽谷銀行倒閉後,危機開始蔓延。業內分析人士表示,在10家有可能步其後塵,不少銀行開始顯示出類似的危險訊號。

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為了防止影響更擴大,美國財政部長耶倫(Janet Yellen)、聯儲局主席鮑威爾(Jerome Powell)和聯邦存款保險公司(FDIC)主席格倫伯格(Martin Gruenberg)在 3 月 12 日發表聯合聲明表示,跟總統拜登(Joe Biden)討論後,批准了FDIC對矽谷銀行的干預決議,週一開始存戶可以領取存款,此外,聲明中還提到:「我們同時宣布,為了避免紐約州的Signature Bank有類似的系統性風險,該銀行今天已經被該州的特許當局關閉。

官方聲明中,紐約金融服務部主管阿德琳娜·哈里斯( Adrianne Harris)表示,將正式接管總部位於紐約的Signature Bank,並指定聯邦存款保險公司(FDIC)作為接管人。此舉是為了保護客戶,並避免矽谷銀行倒閉事件進一步引發後續危機。

聲明中提到,Signature Bank被接管後,存戶還是可以動用自己的存款,「這家機構(Signature Bank)的所有存戶都不會受到影響,如同我們對矽谷銀行的解決辦法一樣,納稅人也不會蒙受損失。」

 

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Signature Bank 介紹


Signature Bank 成立於 2001 年,在 2022 年底的資產有 1,100 億美元,於全美銀行排行第 29 位。據悉,Signature Bank 的存款有 880 億美元,但有約 89.7% 沒有聯邦存款保險公司的保險。在本次監管機構的聯合聲明中,並沒有透露 Signature Bank 被接管時剩下多少存款或資產。

2018 年,Signature Bank 開始拓展加密貨幣業務,現在是僅次於上週倒閉的Silvergate Bank,規模第二大的加密友善銀行,大約一有四分之一客戶來自加密產業。

截至3月8日,該銀行加密貨幣相關客戶的存款額有約165億美元,其餘客戶也以科技業居多,目前市值約為44億美元,截至去年12月底,總資產約1,103.6億美元、總存款約885.9億美元。

Signature Bank 2022 年也受到加密貨幣交易所 FTX 倒閉衝擊,跟 2021 年相比,2022 第四季的存款減少了 17%。

在倒閉風波之前,Signature Bank 提供客戶「SigNet」服務,「SigNet」是一種以區塊鏈為基礎的支付平台,用戶可以在銀行的非營業時間使用轉帳功能。

 

Signature Bank 關閉衝擊幣圈,Coinbase、Circle等緊急發推


Signature Bank 倒閉也對加密貨幣造成了衝擊,不少加密企業也陸續宣布其對 Signature Bank 的風險暴露(Risk Exposure),至截稿前已公布的包含:Tether 、Coinbase、Paxos、Crypto.com。

全美第一大加密貨幣交易所 Coinbase 今早在推特說,截至上週五(3/10),公司約有 2.4 億美元的現金存放在 Signature Bank 裡,「如 FDIC 的聲明所述,我們希望能把這些錢拿回來。」

此外,由於 Signature Bank 被監管關閉,Coinbase 表示目前正在為所有客戶與其他銀行建立現金交易的合作夥伴,並且 Coinbase 還提及週一將恢復 USDC 的轉換。

穩定幣發行商 Paxos 表示,目前有 2.5 億美元存放於 Signature Bank,「關於這些存款我們有超額的保險,也有 FDIC 提供的保障保險額度。」

但由於美國財政部已採取非常措施保護客戶,並宣布 Signature Bank 的所有客戶存款將得到充分保護,因此 Paxos 表示所有 Paxos 穩定幣儲備都是完全支持的,可以隨時以美元 1:1 的比例贖回給客戶。

第二大穩定幣USDC發行商 Circle 的 CEO Jeremy Allaire 也在推文中說:「因 Signature Bank 被關閉,我們沒辦法使用 SigNet,我們會透過紐約梅隆銀行來結算。」Jeremy Allaire 表示:「公司放在矽谷銀行的存款 100% 是安全的,100% 的 USDC 穩定幣也是安全的,我們將在週一(3/12)把矽谷銀行的現金轉到紐約梅隆銀行。USDC 的流動性操作會在週一早上銀行開門時恢復運作。」

此外,加密貨幣交易所 Crypto.com 執行長 Kris Marszalek 發推表示,公司對 Signature Bank 沒有任何倉位。

 

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聯準會推出「銀行定期融資項目」


矽谷銀行倒閉事件使上周美國銀行業市值瞬間蒸發逾1000億美元,促使美國政府在周日祭出一連串緊急措施,以重振對金融體系的信心。

聯準會在週日宣布祭出多項措施,以緩解人們對矽谷銀行倒閉將波及其它銀行存款的擔憂,除了出手拯救矽谷銀行、開放週一全面恢復提款,聯準會還宣布,將向符合條件的存款機構提供額外資金,以幫助確保銀行有能力滿足所有存款人的需求。

這些額外資金將透過成立新的「銀行定期融資計畫」(Bank Term Funding Program,BTFP)來提供,為銀行、儲蓄互助會、信用合作社與其他合格的存款機構,提供長達一年期的貸款。存款機構須以美國國債、機構債券、不動產抵押貸款證券(MBS)等合格資產為抵押,這些資產將按面值計價。

美國財政部將從匯率穩定基金中提供 250 億美元的緊急貸款支持,另外,聯準會還將放寬貼現窗口的條件,而聯準會密切監控整個金融體系的狀況,準備動用其全部工具支持家庭和企業,並將按情況採取更多措施。

 


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