矽谷銀行倒閉影響丨第一共和銀行恐有大危機,出現擠兌人潮,美國FDIC已入駐

2023/03/13作者:

在 Silvergate 、矽谷銀行接連倒閉後,市場擔心會產生骨牌效應出現銀行倒閉潮。3 月 11 日,《富爸爸窮爸爸》作者羅伯特清崎宣稱,第 3 家銀行也即將倒閉。而根據最新消息,該銀行很可能就是美國第一共和銀行(First Republic Bank)。第一共和銀行在矽谷銀行關閉之後,股價連帶大跌,美國民眾已有擠兌情況、傳聞已開始限制匯出,FDIC 已預備介入。

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第一共和銀行出現大危機,恐成下一個矽谷銀行


美國矽谷銀行(SVB)倒閉影響持續蔓延,不少銀行開始顯示出類似的危險訊號。

3 月 11 日,理財暢銷書《富爸爸窮爸爸》作者羅伯特清崎(Robert Kiyosaki)在推特上宣稱,第 3 家銀行也即將倒閉:

兩大銀行倒閉,第 3 家銀行也快倒閉了,快購買真正的金幣和銀幣,別買 ETF,當第三家銀行出現問題時,黃金白銀將飆升。

而後,有美國財經界及加密幣圈人士發貼,聲稱美國聯邦存款保險公司(FDIC)亦擬進駐第一共和銀行(First Republic Bank),有傳該銀行可能最快周一便會被 FDIC 接管。

Alpine Fox LP 創辦人兼管理合夥人 Mike Alfred 更是在 12 日下午爆料,美國聯邦存款保險公司(FDIC)已經進駐美國第一共和銀行(First Republic Bank)現場。

Mike Alfred 指出,FDIC 試圖確定保護儲戶的最佳途徑,鑑於銀行擠兌的加速已經達到臨界點,事情的發展速度比預期要快得多,第一共和銀行已從當地時間 11 日起限制資金匯出的電匯交易,並將在 11 日結束時,完全停止處理電匯交易,目前該行電匯交易處理措辭已改為「感謝您的交易,我們會儘快回覆」。

消息傳出後,該公司股價大幅暴跌,而在南灣的分行,也出現排隊的人潮,一些人至提款機提領現金。

FRB周五暴跌50%,收盤時下跌15%。

除了FRB外,其他一些中小型銀行的股價也受拖累,其中Western Alliance銀行周五跌42%、Silvergate跌14%,PacWest Bancorp跌32%,Signature Bank跌24%。

 

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矽谷銀行倒閉影響,將出現銀行倒閉潮


SVB倒閉後,市場擔心會產生骨牌效應出現銀行倒閉潮。

對銀行業來說,當短期市場利率走高,利息成本提高的速度比營運資產所產生之收益更快時,短期會造成淨利差縮小。矽谷銀行就是無法很好地因應聯準會升息,同時在風險投資領域貸款增長放緩的雙重打擊下無法營運下去。在倒閉前,其股價已大跌62%。

其他銀行也顯示出類似的危險訊號,或會陷入同樣的危機。

擔心發生連鎖效應,業內人士是排除投行後,分析總資產至少為100億元的銀行,從FactSet研究108家銀行,將利息收入減去利息支出,再除以總營運資產,列出下列10間可能步矽谷銀行後塵的銀行名單,包括:Customers Bancorp (CUBI-US)、第一共和銀行 (First Republic Bank) (FRC-US)、Sandy Spring Bancorp (SASR-US)、New York Community Bancorp (NYCB-US)、First Foundation (FFWM-US)、Ally Financial (ALLY-US)、Dime Community Bancshares (DCOM-US)、Pacific Premier Bancorp (PPBI-US)、Prosperity Bancshares (PB-US)、Columbia Financial (CLBK-US)。

業內分析人士指出,在10家有可能步其後塵的銀行裡,在名單中的第15大的第一共和銀行(First Republic Bank,FRB)危機最大。

 

矽谷銀行與FRB的相似之處


分析師注意FRB與矽谷銀行一樣,其資產的公平市場價值(估計價值)與資產負債表價值(實際價值)之間存在巨大差異,他們對此均大表震驚。

兩家銀行都嚴重依賴客戶存款,矽谷銀行則靠技術初創公司及風險資本投資者,FRB靠的是有錢的富人。

矽谷銀行是由於存戶擠兌而倒閉,同樣FRB的存戶,有可能因為利率上升,會有其他更好的地方存款,繼而紛紛提款而出現擠兌。

對此,FRB發出聲明安撫存戶及投資者,稱他們的存款是安全的,公司存款基礎雄厚且來源非常多元化,目前僅有4%的存款與科技行業相關。

除了充分多樣化的存款基礎外,聲明還指出,聯邦住房貸款銀行(Federal Home Loan Bank)及聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)給予該行600多億元可用而未使用的借貸。聲明強調銀行有持續的安全穩定、強大的資本及流動頭寸。

在財務狀況方面,FRB聲稱一直保持著強勁的資本狀況,資本水平明顯高於監管要求。

 


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