黃金存摺是什麼?怎麼玩?哪家好?2024黃金存摺投資心得

2024/01/10作者:

由於地緣政治風險擔憂和經濟低迷,投資者對安全資產越來越感興趣,黃金受到關注。由於預期美國央行聯準會將控制升息步伐,隨著美元強勢消退,金價預計將上漲。相應地,黃金ETF、黃金存摺等投資產品也蓬勃發展。

在之前的文章中,我們已經介紹過黃金投資方法黃金ETF了,在本文中,我們就來了解黃金存摺是什麼、如何投資賺錢、黃金存摺優缺點以及如何開戶購買。

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黃金是什麼?黃金投資方法介紹


黃金(XAU/ GOLD)是一種稀有貴金屬,主要用於儲備和投資目的,也廣泛用作工業材料和配件。國際上常用盎司作為單位。

黃金作為全球最受歡迎的投資產品之一,主要得益於黃金市場透明度高、交易量大,因此黃金市場可說是全球最公平的交易市場。

如今,黃金在投資市場中佔據非常大的比例,有非常多的投資者開始通過買黃金來提升自己的資產。

黃金的投資方式有很多種,在台灣,常見的有黃金存摺、實體黃金、黃金 ETF 等,在本文中,我們將就黃金存摺進行詳細介紹。其他黃金投資方法請看:

》》》黃金怎麼買?金價創新高後大幅跳水,黃金投資策略及7大投資管道

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黃金存摺是什麼?


黃金存摺是一種銀行提供給大眾投資黃金的金融服務,以銀行機構提供的存摺帳戶形式進行操作。與一般的存摺不同,黃金存摺所記錄的並非現金結餘,而是持有的黃金數量。通過黃金存摺,客戶可以選擇不同的買賣方式進行黃金交易,包括單筆買賣、限價買賣、黃金撲滿以及定期定額等。當存摺內累積到一定數量時,客戶還有權將存摺內的黃金提取出來。

簡而言之,黃金存摺是一種特殊的存摺,用於記錄黃金的持有量,並作為買賣黃金的交易憑證。一旦開立了黃金存摺,客戶便可以通過單筆申購、定期投資、到價買進等方式來投資黃金。這樣,投資者可以方便地參與黃金市場,並根據自己的需求靈活選擇買賣黃金的時機。

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黃金存摺和儲蓄的區別


相較於其他黃金投資方式,購買黃金存摺可能會使投資者更加熟悉,因為它看起來與一般銀行存摺相似。

只需到銀行開立帳戶存摺,即可開始進行黃金的買賣交易,每筆交易紀錄都會被記錄在黃金存摺上,類似於一般銀行存摺,唯一的不同是這裡記錄的是黃金的購買份額,而非價格。

然而,這兩者實際差很大。

首先,黃金存摺與一般儲蓄有所不同,黃金本身是一種不提供利息的金融商品,因此銀行並不會提供利息。而銀行現金存摺則會提供多種利息方案,根據不同金額和時間,您可以在到期後拿到除了本金外的利息。

此外,黃金存摺隨時都可以取出,而現金存摺則需要在時間到了後才能取出,如果時間沒有到,則要扣取一定的金額。

最後,也是最重要的一點,作為一種投資,黃金存摺的本金是有可能會出現虧損的,如果金價跌太多,黃金存摺就不會保本。而現金存摺就算您提前取出,也不會損害到您的本金。

本質上來講,黃金存摺是透過「低買高賣」的方式來賺錢的,也就是說,投資者會在金價跌到低點的時候買入,在上漲到高點的時候賣出,從而來賺取中間的價差。而現金存摺的儲蓄手段則是透過利息來賺錢,您在中間無需進行任何的操作,到期即可獲利利息。

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買黃金存摺的優缺點


黃金存摺是當下熱門的黃金投資方法,那麼,比起其他投資方式,買黃金存摺有哪些好處呢?

首先,黃金存摺的開戶門檻低,最低交易重量為1公克,因此,如果您沒有太多的資金買其他黃金產品,可以考慮先從黃金存摺下手。這種投資方式還沒有交易稅和保管成本,十分適合小資族。

此外,比起實體黃金,黃金存摺也有不少優勢。

一方面,比起實體黃金,黃金存摺更加安全。當交易完成後,銀行會代為保管黃金,投資人不需要擔心金條被偷的風險。

另一方面,如果投資人有需要,也可以將黃金存摺轉換成實體黃金提領出來,靈活性更高。

最後,黃金存摺獨特的優點就是,存摺中的黃金是可以直接轉帳給別人的,這在其他投資方式是不行的。不過,轉帳的銀行帳戶需要是同一間銀行的。

投資者可以在辦理黃金存摺的銀行隨時購買黃金或者回售黃金,也可以將存摺中的黃金提領出來換成現金。在客戶提領之前,黃金會由存摺的開戶行代為保管,並不會產生利息,不同於現金。

需要特別注意的是,除了轉換時需要支付手續費外,提領出來的黃金將無法再次存入黃金存摺中。因此,在進行轉換時應謹慎考慮。

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黃金存摺的報價


黃金存摺按照下圖的單位計算結餘,單位為重量:

您可以在各大銀行的黃金存摺牌價中查詢報價。

黃金存摺計算單位分為美元計價和台幣計價。美元計價時,最低買賣單位是1盎司(31.1公克);台幣計價時,最低買賣單位是1公克。

需要注意的是,和外匯一樣,買賣黃金存摺存在買入和賣出價差,而且兩者之間的價差相當大。因此,不適合頻繁進行短線交易,而是更適合長期持有。

如果你有短期持有黃金的需求,可以選擇其他投資方式,例如黃金期貨、黃金ETF、黃金差價合約等。

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黃金存摺怎麼玩才能賺錢?


如前所述,黃金存摺的賺錢方式與大多數投資方式相同,即低價買入高價賣出。

通常,投資者會在黃金價格低迷時進行買入操作,待金價上漲時高價出售,獲取兩者之間的差價。一般不會選擇提取實際黃金,因為此舉將產生手續費且需擔心存放的問題,因此直接透過黃金存摺交易更為方便。

欲藉黃金存摺獲取投資收益,投資者需於較低價位時進行買入,須密切觀察市場狀況,判斷黃金價格未來走勢,以選擇適當的時機出售存摺中的黃金。

因此,儘管黃金存摺聽起來似乎沒有風險,但國際黃金價格仍會波動,投資者需要在合適的時間點買進或賣出才能獲利。

另外,我們亦可將黃金存摺作為避險抗通脹的資產之一。投資者可以將適當比例的黃金配置至資產組合中(建議不超過5%)。長遠而言,建議投資者以長期儲蓄、資產配置及風險分散為目標,進行黃金存摺的投資。

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黃金存摺價格走勢


想要買黃金存摺賺錢,您一定要學會看懂黃金價格走勢,並及時關注有關黃金價格的最新新聞。

首先,關注當前金價的最新新聞,可以幫助您了解黃金基本面及當前價格:

黃金最新新聞

由於美國聯準會(Fed)發出鴿派信號,提振了人們對聯準會即將停息的押注,黃金黃金價格輕微上升。黃金現貨價格於 12 月 4 日創下歷史新高,飆升至每盎司 2,141 美元。

而進入 2024 年後,在美元復甦和短期交易者獲利回吐的推動下,金價有所下跌。1 月 5 日黃金價格(XAU/USD)連續第二天延續橫向盤整走勢,並在歐洲早盤保持在 2,050 美元下方。

》》》2023 黃金價格未來走勢分析

接著,我們可以透過黃金價格數據圖來看當日黃金的最新走勢:

黃金價格走勢圖

今日(1/10)黃金價格為 2,031 美元,具體黃金走勢如下:

 


交易對網址:https://www.btcc.com/zh-TW/trade/perpetual/GOLDUSDT

需要注意的是,銀行黃金存摺的實際買入賣出價格和當日金價是有所不同的,因此,我們還需要看銀行當日的黃金存摺價格。

銀行黃金存摺牌價

以台灣銀行為例,在 2023 年 10 月 17 日,台灣銀行黃金存摺賣出價格為 2001 台幣,買入價格為 1975 台幣。黃金存摺的 1 年價格走勢如下:

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黃金存摺開戶須知


了解了黃金存摺是什麼以及怎麼玩後,如果您對該投資方法感興趣,就可以開始開戶買黃金了。

在開始開戶前,您需要知道台灣黃金存摺的 7 個特性:

  1. 銀行開立黃金存摺手續費:100元台幣。
  2. 黃金存摺的計算單位,美元計價時最低買賣單位是「1盎司(31.1公克)」。
  3. 台幣計價時最低買賣單位是「1公克」。
  4. 黃金存摺不會有利息。
  5. 黃金存摺交易黃金時沒有手續費,但和換匯一樣,會有買入價、賣出價之間的價差,屬於投資人的交易成本,也等同是銀行賺取的手續費。
  6. 台灣買賣黃金不會有交易稅。
  7. 付出手續費即可提領實體黃金,黃金存摺可轉換成黃金條塊,但提領後就不得再存入黃金存摺了。

以臺灣銀行新台幣計價的黃金存摺來說,2021/01/22的1公克賣出價格是1681元,但要注意前面有提到,買賣黃金存摺和外匯一樣有買入、賣出的價差,像是台灣銀行2021/01/22的黃金存摺1公克買入價則為1659元,中間的價差約1.32%。

從這數字來看:黃金存摺非常不適合頻繁的短線交易,因為價差費用太高,只適合長期持有。如果你要賺黃金的價差,建議使用其他工具,包含黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約等等。

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黃金存摺開戶玩法教學


接下來,我們將教您如何開始玩黃金存摺,如果您還是新手,可以跟著以下步驟一步一步完成購買。

以下是開立黃金存摺的流程和細節,以台灣銀行為例:

  • 黃金存摺開戶對象包括自然人、法人和機關團體,但OBU客戶除外。
  • 辦理黃金存摺需要前往台灣銀行的營業單位櫃檯,辦公時間為上午9時至下午3時30分。
  • 黃金存摺的開戶條件是已在台灣銀行開立活期性存款帳戶,或者親自前往業務單位填寫印鑑卡並支付開戶手續費。
  • 開戶所需資料包括身分證(法人和機關團體需要提供營利事業登記證或核准設立之證明文件)、第二身分證明文件和印鑑。
  • 開戶流程需要與銀行簽訂「臺灣銀行黃金存摺客戶申請/取消全行代購售暨變更密碼申請書(兼約定書)」,並申請全行代購售密碼。

不同銀行開戶的要求可能不同,因此在開始開戶之前,建議查看銀行的官方網站以了解最新要求,以免帶錯或不足的資料而來回奔波。

開好黃金存摺後,我們就可以開始購買黃金了。根據台灣銀行官網給出的資訊,我們可以有以下 4 種買黃金存摺的方法:

以單筆買進來說,你需要輸入臺幣轉出帳戶、黃金轉入帳戶(也就是你的黃金存摺帳戶)、買進公克數(以台銀為例最低單筆買進公克數為新台幣/人民幣計價的 1 公克,美元計價的 31.1 公克),接著啟動交易,便可以看到交易是否成功、黃金是否入到你的黃金存摺。

操作流程
操作流程

 

熟悉流程、了解黃金買賣程序後,你還需要注意,雖然開了黃金存摺後,我們可以用不同方法買賣黃金,但這過程都是需要扣除手續費的。

以定期定額來說,每筆交易無論是否成功扣款,都需要收取新台幣 100 元的手續費,而若日後要變更定期定額的金額或帳戶設定,同樣都是要另外繳納 100 元手續費的。

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黃金存摺哪家好?台灣黃金存摺銀行比較


目前各大銀行都可以辦黃金存摺購買黃金,當然最大宗的管道還是台灣銀行。以下是 5 家台灣知名銀行的黃金存摺比較表:

其實,各大銀行的黃金報價價差部分(賣出價-買入價)差異不大,您可以選擇自己方便的銀行來完成開戶操作。但如果您需要經常進行操作,比較在意手續費,則可以根據下表來進行考量:

台灣銀行 一公克 本行賣出:1,459 本行買進:1,437 單筆2000元以下免手續費,定期投資100元
第一銀行 一公克 本行賣出:1,457 本行買進:1,440 單筆2000元以下免手續費,定期投資80元
玉山銀行 一公克 本行賣出:1,465 本行買進:1,447 單筆2000元以下免手續費,定期投資100元
華南銀行 一公克 本行賣出:1,465 本行買進:1,447 單筆2000元以下免手續費,定期投資100元

具體各家銀行辦理黃金存摺的最新要求、手續費請查看各大銀行官網。

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黃金存摺開戶交易時間


在過去,黃金存摺經常要去臨櫃辦理,但現在越來越方便,一些銀行也提供了在線辦理的服務。

但需要注意的是,不管是臨櫃還是網路辦理,都有交易時間的限制,請務必不要錯過辦理時間。

(1)臨櫃辦理:每個營業日的上午9點至下午3點30分。

(2)網路銀行:

單筆交易:每個營業日的上午8點40分至下午3點30分。

盤後交易:

  • 新台幣/人民幣計價黃金存摺:下午4點至晚上8點。
  • 美元計價黃金存摺:下午4點至晚上10點。

定期定額、到價買入:每天24小時。

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黃金存摺心得:現在適合買黃金存摺嗎


最後,我們將介紹具體的黃金存摺買賣技巧:

1、低買高賣

最簡單的獲利方法是低買高賣,這道理大家都懂,但是怎麼做?

首先,你要知道,黃金的漲勢往往是市場上資金或熱錢需要避險,進而被大量購買。

比如:2019-20年間發生的中美貿易戰、新冠肺炎、2020年美國大選..等。

這些屬於基本面的消息容易刺激黃金行情,會帶動一波中期或甚至長期的利潤機會。

所以,第一個黃金交易策略是:「當發生政治、經濟等事件時,尤其是影響全球的重大事件,可以大膽買進並持有一段時間,直到接近目標價或停利點賣出。」

2、相對低點分批買入

分批買入是大多數投資人的做法,但並不是隨便任何點位就給他分批買就會賺錢,而是要找出相對低點後分批投入。

首先,要先決定好你投資的周期,比如說你是較保守的長期投資者,那麼看的可能就是5年以上的技術線圖。

接下來在這段周期中,透過技術指標找出相對低點,你可以運用均線、MACD…等,先初步幫你篩選,斟酌自己的資金部位後,將資金分批買入。

當然,如果市場黃金價位已於高點,或甚至接近歷史新高,個人建議不要追高,待市場熱度退去再找機會進場,不然你購買的成本會過大。

所以,第二個黃金交易策略是「透過技術線圖找出週期內的相對低點,並將資金比例分配後在合理的相對低點附近分批買入。」

3、定期不定額買入

定期定額買入是基金投資,或是投資ETF很常見的策略,它最讓人青睞的便是固定金額、固定時間扣款,進場點隨著時間分散在不同價位,進而降低投資風險。

不過,讓人詬病的也是固定,因為你無法掌控行情,有時候在相對高點不斷的定期定額買入,反而會造成投資成本價偏高,投資人要獲利的利潤就會被壓縮。

因此,個人不建議定期定額,而是推薦你定期不定額。

那麼,第三個黃金交易策略是「定期但不定額,在相對高點的時候降低投入金額;在相對低點的時候提高投入金額,養成投資習慣之外,黃金價位上漲時也會比較有感。」

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哪些投資者適合用黃金存摺賺錢?


考慮到不同投資人屬性,黃金存摺更適合單純想長期投資持有黃金,或者定期買進黃金的投資人,至少5~10年以上。

由於黃金存摺的買入和賣出價差約1%,如果你沒打算持有至少5年以上,其實多付出這1%並不划算,不如用黃金ETF,即使有管理費,但如果時間不長,幾年加起來可能也不到1%,交易卻更有彈性。

於短線交易者,就都不適用這兩種商品,應該使用黃金期貨或者差價合約交易會更加有利。

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除了黃金存摺,還有哪些黃金投資管道?


如果你覺得黃金存摺不適合自己,那你可以考慮其他的投資黃金的管道。

除了黃金存摺,投資黃金的管道還包括: 黃金ETF、黃金基金、黃金期貨、黃金差價合約(CFD)。

》》》黃金怎麼買?細數黃金投資的7個通道

1、黃金ETF

台股和美股皆能買到追蹤黃金指數的ETF,但是交易成本考量的話,台股黃金ETF的交易成本高(約1.4%),相較於美股黃金ETF不到1%。

建議如果要投資黃金ETF,建議選擇美股黃金ETF,如:GLD(全球最大ETF)、IAU。相較於黃金基金,黃金ETF投資成本不高,買賣方便且流動性高,對於不想換回實體黃金又想做長期投資的投資人,黃金ETF適合加入到投資組合裡。

》》》黃金投資管道一覽丨黃金ETF是什麼?怎麼買?6儅黃金ETF標的推薦

2、黃金基金

黃金基金的交易成本較高,投資人要特別注意的是較易成高可能會吞噬掉基金原本的報酬。建議如果要投資黃金基金,倒不如直接投資黃金ETF更好,投資成本比較低。

3、黃金期貨

黃金期貨在台灣或是海外皆可以買到,但由於台灣的期貨交易市場規模實在太小,流動性太差,不建議以台灣的黃金期貨作為投資標的。黃金期貨較適合短線投資人,有到期日,需更換合約,有最低交易金額的限制,十幾萬起跳,不太適合小資族。期貨屬於高桿槓投資商品,投資人應該注意相關的風險。

4、黃金差價合約(CFD)

黃金差價合約(CFD)和黃金期貨類似,也是屬於高桿槓的商品,也是適合作短線投資。黃金差價合約適合小資族,可能不到1000塊台幣,就可以開期交易。槓桿較期貨高出許多,這些是投資人需要注意的風險。盡量以有多少保證金就開多少的槓桿最為保險。

整體而言,購買實體黃金、黃金存摺或投資黃金ETF會更合適想長期投資黃金的人,適合當做一種資產配置。如果風險偏好更高且能承擔較大風險,同樣是小額本金,可以考慮彈性更大的黃金差價合約。

》》》新手指南丨什麼是差價合約?如何在BTCC進行CFD交易?

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黃金存摺介紹總結


總的來說,黃金存摺是一個保管黃金的帳戶,是投資黃金的管道之一。想要投資黃金存摺,就需要先到銀行開黃金存摺帳戶,不同銀行的要求不同。此外,與一般存摺不同,黃金本身是不會有利息的金融商品,所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的。

黃金存摺適合小資族,是一種可以規避風險的投資產品。但不建議頻繁買賣,否則交易成本過於昂貴,所以建議要長期持有。

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