比特幣適合定期定額嗎？比特幣定期定額優缺點、試算及投資教學

作者：陳雅婷
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最後更新時間： 11/07/2025 10:59

比特幣（BTC）價格的劇烈波動，常讓投資人又愛又怕，既擔心錯失漲勢，又害怕一次性買在高點。許多人在比特幣漲破 100,000 美元前仍在觀望，心裡想著「等回跌再買」，結果卻眼睜睜看著行情持續上漲。

事實上，投資的關鍵早已不再是「抓到完美買點」，而是紀律與機制。

對於害怕劇烈波動或沒時間盯盤的投資人來說，定期定額（DCA，Dollar-Cost Averaging，平均成本法）正逐漸成為長期投資比特幣的首選策略。定期定額買比特幣能幫助你分散進場成本，削弱波動影響，並避免人性的弱點，達到穩健的長期資產成長。

本文將對比特幣定期定額進行詳細分析介紹，並列出如何在兩大交易平台（幣安和幣託）定期定額買比特幣。

比特幣定期定額

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內容目錄

 

比特幣定期定額是什麼？

比特幣定期定額指投資人以固定週期（如每週、每月）投入固定金額購買比特幣，無論當時價格高低都照計畫執行。其核心目標是透過持續投入，讓持有成本接近市場平均價，長期跟隨比特幣整體上升趨勢。

這種投資方式的運作原理是價格高時買少、價格低時買多，最終達到平滑化成本、降低波動衝擊的效果。

由於定期定額買比特幣能讓買入成本平均化，降低一次性進場的風險。因此也被稱為平均成本法（DCA）。

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為什麼比特幣適合定期定額？

定期定額最適用於具有「長期上漲潛力」的資產，其中最明顯的為大盤型資產和稀缺型資產，比特幣就是稀缺型資產典型的例子。

資產類型 特性 範例
大盤型資產 長期呈上升趨勢，如 ETF、指數基金 台股 0050、美股 VOO
稀缺型資產 有限供給且具共識價值 比特幣（BTC）總量上限 2,100 萬枚，每四年產量減半

比特幣被譽為「數位黃金」，其適用定期定額的關鍵就在於其稀缺性和通縮機制。

首先，比特幣的總量上限僅有 2,100 萬枚，這項設定被硬性寫入其底層程式碼，無法像法定貨幣一樣被政府無限增發。

另外，比特幣有獨特的「減半機制」，這使得該加密貨幣大約每四年發生一次產量減半，持續降低新比特幣的產出速度，進一步加劇其稀缺性。

正是這種由代碼確保的數位稀缺特性，賦予了比特幣長期抗通膨與資產保值的強大潛力，使其成為最適合透過定期定額策略進行長期佈局的稀缺型資產。

 

比特幣定期定額 VS 一次性買入：哪個更好？

在買比特幣時，除了定期定額，很多新手會選擇一次性買入。那麼，這兩者有什麼差別？哪個會比較好呢？

投資方式 定期定額（DCA） 一次性買入
策略定位 保守型策略、紀律性投資，重在時間的複利。 進攻型策略、擇時性投資，重在時機的精準。
優點
  • 平均成本： 有效攤平高點買入風險。
  • 降低波動： 心理壓力小，更容易堅持。
  • 避免追高殺低： 消除擇時焦慮，紀律性強。
  • 門檻低： 小額資金即可參與長期投資。
  • 報酬效率高： 若能買在低點，報酬率可能遠高於 DCA。
  • 資金利用率高： 閒置資金能快速投入市場。
缺點 錯失機會成本： 在單邊大牛市初期，總報酬可能不如一次性買入。
  • 風險集中： 買在高點的風險極高，可能長時間套牢。
  • 心理壓力大： 需承受市場短期劇烈波動，易導致恐慌性拋售。
適合對象 投資新手、小資族、追求長期穩健累積部位者。 具備高風險承受能力、對市場節奏有精準判斷力者。

總的來說，定期定額買比特幣和一次性買入比特幣各有其優勢與風險，適用於不同屬性與目標的投資者。

若你是剛入門投資者或想穩健累積比特幣部位，「定期定額」更能長期勝出；若你有一筆閒錢且熟悉市場節奏，則可考慮分批或一次性進場。

研究普遍指出，在長期上漲的資產類別中，若能忍受波動，一次性買入在歷史上確實有更高的機率帶來更高總報酬。然而，由於比特幣的極端波動性，定期定額的風險調整後報酬和心理舒適度，對於一般投資者而言，往往是更實用且更容易堅持的選擇。

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比特幣定期定額的優點與挑戰

了解了比特幣定期定額是什麼後，接下來讓我們來具體看看這種投資方法的優缺點。

1、定期定額買比特幣的優勢

（1）平均成本

比特幣價格變動劇烈，一般投資者難以判斷所謂的「最低點」。定期定額策略透過固定頻率、固定金額的買入，自動平滑了所有的進場點。這消除了預測價格的需要，即使在高點進場，後續的低點買入也會拉低整體平均成本，有效避免「一買就跌」的窘境。

（2）稀釋波動風險

比特幣的日波動率遠高於傳統資產。單次性買入的風險極高。但長期、持續的 DCA 投入，能將短期劇烈的價格起伏稀釋掉，讓您的投資結果更趨近於比特幣的長期價值增長趨勢，使投資過程更穩定、心理壓力更小。

（3）克服人性弱點

投資最大的敵人是情緒。定期定額是一種「自動化紀律投資法」，將買入決策交給時間和系統，而非個人情緒。這能有效防止投資者在市場上漲時追高，或在暴跌時因恐慌而賣在低點，從而避免了情緒驅動的錯誤決策。

（4）逢低自動加碼

DCA 的機制決定了其具有「反人性」的優勢。當比特幣價格下跌時，同樣的固定投入金額可以買到更多的比特幣單位。這實質上是一種在低價時自動增加持倉的策略，只要資產長期趨勢向上，這種「逢低加碼」將顯著改善長期整體報酬率。

（5）入場門檻極低

直接買比特幣的門檻較高，目前一個比特幣的價格已超過 10 萬元。而透過定期定額來買比特幣可讓投資者根據自己的財務狀況，即使每月只投入 1,000 台幣或更少，也能開始參與比特幣市場。這大幅降低了入門門檻，讓任何有長期投資視野的人都能穩健累積數位資產。

2、定期定額買比特幣的風險

（1）短期波動風險

儘管定期定額策略稀釋了長期波動，但若投資時間過短（例如僅投資半年或一年），特別是恰好在市場週期的高點附近開始投入，投資者仍可能面臨賬面虧損。

因此，投資者需具備長期持有的思維，建議至少持有一個完整的牛熊週期（約 4 年），才能充分體現平均成本的優勢。

（2）資金效率低

在比特幣的單邊大牛市（價格持續穩定上漲）中，由於資金是分批投入，而不是一次性投入，定期定額買比特幣的總報酬率可能不如一次性買入（LSI）。資金在等待投入的期間被視為效率較低。

投資者需權衡「錯失牛市初期的高報酬」與「避免熊市的大幅虧損」之間的取捨。對於風險承受能力較低的人來說，選擇穩健紀律勝過追求極致報酬。

（3）平台與監管風險

虛擬貨幣交易所的安全漏洞、惡意倒閉、或監管政策變動，都可能影響定期定額策略的實施。如果選擇了不安全的平台，資金可能面臨風險。

因此，建議選擇有長期歷史、高流動性、通過嚴格安全審計、並受當地（或國際）監管的信譽良好交易平台（例如 BTCC、幣安、BitoPro 等），並強烈建議使用冷錢包等方式將大部分資產提領出來，自己保管私鑰。

 

新手如何開始比特幣定期定額？

新手想要開始定期定額買比特幣，需要做好以下前置準備。

1、選擇安全可靠的交易平台

平台的安全性、資安強度、流動性與介面友善度是首要考量。選擇合規且歷史悠久的平台能最大化保障您的資產安全。這裡推薦三個交易所：幣安、幣託和 BTCC。

平台名稱 主要特點與優勢 適合對象
幣安 （Binance） 全球最大交易所，極高流動性、幣種豐富，交易深度佳，功能選擇多樣。 追求全面功能與頂級流動性的用戶。
BitoPro （幣託） 台灣本土主流交易所，支援新台幣直接入金（透過銀行帳戶），交易過程最便利。 台灣新手、追求新台幣出入金便利性的用戶。
BTCC 成立於 2011 年，歷史最悠久的交易所之一，以合約交易功能完整著稱，亦提供現貨交易。 尋求資深歷史與專業交易功能的用戶。

建議選擇支援法幣（如新台幣）直接入金的本土交易所作為資金進出的「橋樑」，再考慮將資金轉移至國際大型交易所進行更多樣的投資。

2、完成身份驗證（KYC）

依金管會規範，需上傳雙證件（身分證、駕照/健保卡）與自拍照，以防洗錢與詐騙。

另外，只有完成 KYC，您的提領額度才會提升，並能享有平台完整的服務保障。

3、入金與設定定期扣款

將您的資金轉入選定的交易平台。入金方式一般可選：

  • 新台幣入金： 最常見方式，從綁定的銀行帳戶轉帳至交易所指定帳戶。
  • 信用卡/金融卡入金： 部分平台支援，但手續費通常較高。
  • USDT、比特幣等幣種轉帳：適合已持有加密資產的用戶，直接轉入平台。

完成入金後，找到平台內的「定期定額」、「囤幣寶」或「自動投資」功能，並連結您的入金方式。

4、設定定期定額週期與金額

定期定額的精髓在於紀律與長期堅持。建議以月為單位，如每月固定投入 3,000 元。若波動劇烈，也可改為每週投入。（投入金額應是「閒置資金」，避免影響日常生活。）

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比特幣定期定額購買教學

接下來，我們將以兩大交易所幣安（Binance）和幣託（BitoPro）為例，介紹定投比特幣的具體步驟，並介紹如何搭配老牌交易所 BTCC 的合約功能，建構更具彈性的「現貨 + 合約」進階投資組合。

1、幣安比特幣定投教學

幣安提供高效且多樣化的「定投 (Auto-Invest)」服務，是全球用戶進行比特幣定期定額的首選平台之一。其具體操作步驟如下：

  1. 開啟 App 首頁 → 點擊左上角「☰」或功能菜單 → 選擇「更多服務」→ 進入「定投」功能。
  2. 選擇您希望定期購買的標的，這裡我們選擇比特幣（BTC）。
  3. 設定定投參數，包括頻率與金額（可選每日、每週、每月與單次投入的金額）、扣款錢包（選擇用於扣款的資金來源，例如現貨錢包或活期理財錢包）。
  4. 確認所有參數無誤後，即可立即開始您的定期購買計畫。

需要注意的是，幣安的定投計畫會自動檢查餘額。若餘額不足，本次交易將會失敗，並於下一期自動重試。請注意，如果定投計畫連續 6 次扣款失敗，系統將會自動終止該項計畫，您需重新設定。

2、幣託比特幣定期定額教學

幣託作為台灣受金管會監管、合規性最完整的本土交易所之一，提供對新手最友善的新台幣入金通道與定期定額服務。其具體操作步驟如下：

  1. 下載 App 並完成帳號註冊，以及符合台灣規範的 KYC 身份驗證。
  2. 登入後，在 App 首頁明顯處點選「定期定額」功能。
  3. 選擇投資幣種（如 BTC），並設定投入金額，最低可從 100 元台幣起投。
  4. 彈性選擇扣款頻率：每日、每週或每月。
  5. 確認設定後，按下「建立方案」即可完成設定，資金將依設定週期自動從您的台幣錢包中扣除並買入比特幣。

3、進階策略：比特幣定期定額搭配 BTCC 合約增效

對於已經掌握比特幣定期定額基礎，並希望在市場波動中提高資金使用效率和潛在收益的投資者，可以考慮使用 BTCC 的合約功能，將其與現貨 DCA 結合，建構「現貨底倉 + 合約增益/避險」的雙重配置策略。

  • 長期核心持倉：透過幣安或幣託的定期定額，持續穩健地累積比特幣現貨，建立您的長期核心資產底倉。
  • 搭配 BTCC 合約進階操作：在短期多空趨勢相對明確時，透過 BTCC 的永續合約使用槓桿進行順勢加碼，放大報酬率。在預期短期可能出現大幅度下跌時，也可以利用合約反向開空，對衝現貨持倉的帳面跌幅，達到避險的目的。
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比特幣定期定額試算

我們以 2021 年 11 月，即比特幣上次牛市的歷史高點作為投資的「最差時機」起點，假設每月穩定投入 100 美元（約 3,000 元新台幣），持續至 2025 年 10 月，共計投入 48 期（4 年），則其報酬率相較其他產品對比如下：

投資標的 累積投入 （USD） 期末價值 （USD） 總報酬率 年化報酬率
比特幣（BTC） 4,800 14,657 +205% 31.7%
台股 0050 4,800 8,629 +79.8% 15.9%
美股 VOO 4,800 6,964 +45.1% 9.7%

可以看到，即使選擇了市場最熱絡的「牛市頂峰」作為啟動點，比特幣在經歷了隨後長達一年的深度熊市洗禮後，其定期定額策略的長期總報酬率（+205%）與年化報酬率（31.7%），仍以壓倒性優勢遠勝主流的臺股 0050 和美股 VOO 等藍籌 ETF。

這一結果有力證明了比特幣具備強勁的「波動回補能力」。定期定額策略有效利用了熊市期間的低價累積，當市場回升時，這些「便宜籌碼」產生了爆炸性的回報，極大地攤平了初期投入在高點的成本。

此外，若將投資期縮短至牛市初期，例如從 2024 年初投入至 2025 年中，回報率更能達到約 65%。這進一步突顯了在市場情緒尚未完全高漲時，有紀律地進行定期定額佈局的巨大潛在優勢。

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定期定額買比特幣一定賺嗎？

答案是不一定。

定期定額能「提高勝率」，但不代表保證獲利。比特幣仍屬高波動資產，投資人需具備長期心態與風險意識。

此外，在實際操作中，需注意五點：

  • 確保餘額足夠： 避免定期扣款失敗，維持投資紀律。
  • 留意成本： 關注交易手續費與匯率差異。
  • 選擇老字號平台： 選擇持續經營多年的可靠平台（如 BTCC、幣託、幣安）。
  • 設定停利點： 規劃合理獲利點，不盲目追漲殺跌。
  • 多元配置：比特幣配置比例維持在總資產的 10%～20%，分散風險。

 

總結

比特幣定期定額是一種兼具紀律與長期性的投資策略，特別適合新手與上班族。它的重點不是「何時買入」，而是「持續買入」；不是「看對一次」，而是「堅持十次」。

若再搭配 BTCC 合約的靈活操作策略，你能在長期穩健成長中，抓住短期波動機會，讓收益最大化。

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風險提示：以上內容僅供參考，不構成任何投資建議或交易依據，市場有風險，交易需謹慎，請投資人做好風險控制。

 

常見問題（Q&A）

Q1. 比特幣定期定額要多久才能看到報酬？

一般建議持有至少 3～5 年，才能發揮平均成本與牛市復甦效應的優勢。

Q2. 每月投入多少金額買比特幣比較合適？

依個人財務狀況而定，建議從「可承受虧損金額的 5～10%」開始。例如月薪 5 萬，可從每月 2,500～3,000 元起。

Q3. 比特幣會不會歸零？

機率極低。比特幣已被全球多家機構（如貝萊德、微策略、特斯拉）持有，且其去中心化與稀缺特性讓其價值支撐強勁。

Q4. 在哪個平台定期定額買比特幣最方便？

若追求台幣入金便利：選幣託（BitoPro）。若希望多幣種選擇與自動化：選幣安（Binance）。若想結合合約策略提升收益：選 BTCC。

Q5. BTCC 是安全的交易平台嗎？

是。BTCC 成立於 2011 年，歷史超過 13 年，並採多層冷錢包隔離、雙重驗證機制，安全性與穩定性高。

 

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