Samsung Wallet подключит USDC: что должны продумать производители смартфонов?

7 октября Samsung Electronics America объявила, что планирует в последнюю неделю октября 2026 года открыть функцию USDC для соответствующих требованиям пользователей Galaxy в США. USDC — это стейблкоин, привязанный к доллару США. Пользователи смогут хранить и выводить его через Samsung Wallet, а также отправлять деньги на банковские счета в более чем 60 странах, где получатель получит средства в местной валюте.

Эта функция избавляет от необходимости устанавливать отдельный криптокошелёк и самостоятельно управлять приватными ключами, позволяя переводить стейблкоины через привычный мобильный кошелёк. У производителей смартфонов уже есть устройства, системы учётных записей и пользовательская база, поэтому подход Samsung даёт им идею, как добавить услуги приёма и отправки платежей.

Samsung планирует открыть функцию USDC для соответствующих требованиям пользователей в США. Источник: Samsung Newsroom U.S., объявление от 7 октября 2026 года.

За удобством операций по-прежнему стоят профессиональные организации, отвечающие за счета, хранение и денежные переводы. Samsung решила интегрировать эти возможности в свой кошелёк. Когда другие производители смартфонов используют аналогичную модель сотрудничества, их ответственность напрямую зависит от того, в каких операциях они готовы участвовать и на какие рынки выходить.

1. Кто обрабатывает деньги пользователей в кошельке Samsung?

Samsung Wallet предоставляет привычный пользователям интерфейс. Счета, хранение активов и перевод средств обеспечивают регулируемые партнёры. Согласно объявлению Samsung, Bastion поддерживает соответствующую платёжную инфраструктуру, Coinbase выступает вторичным кастодианом и хранит USDC через Coinbase Prime Vault; Sui, Solana и другие предоставляют поддержку блокчейн-сетей. Samsung не хранит средства клиентов.

Bastion поддерживает платёжную инфраструктуру, Coinbase обеспечивает вторичное хранение. Источник: Samsung Newsroom U.S., объявление от 7 октября 2026 года.

**Благодаря этим партнёрам пользователи могут использовать два способа перевода в одном кошельке.** Если получатель использует кошелёк для цифровых активов, поддерживающий соответствующую сеть, он может напрямую получить USDC; если получатель использует поддерживаемый банковский счёт, он может получить средства в местной валюте. Во втором случае также требуется конвертация валюты и банковский платёж, но получателю не нужно открывать отдельный криптокошелёк.

За перевод USDC на внешний кошелёк Samsung не взимает комиссию, но кошелёк или торговая платформа получателя могут взимать свою плату. За перевод на банковский счёт комиссия взимается и отображается до подтверждения пользователем. Бесплатные переводы без газа, поддерживаемые Sui, отменяют только сетевую комиссию блокчейна, а расходы на конвертацию валюты и банковский платёж рассчитываются отдельно.

Изначально услуга будет доступна соответствующим требованиям совершеннолетним резидентам США, которым необходимо пройти открытие счёта и проверку личности. Банковские счета в более чем 60 странах могут принимать средства — это означает диапазон направлений для переводов, но отправитель всё равно должен соответствовать условиям открытия счёта для пользователей из США. Онлайн-покупки и офлайн-оплата касанием — это дальнейшие планы, упомянутые Samsung.

2. Подключая стейблкоины к кошельку, насколько глубоко готовы участвовать производители?

Сотрудничество Samsung даёт другим производителям смартфонов возможный подход к интеграции. Однако за одной и той же кнопкой перевода может стоять либо просто перенаправление пользователя к третьей стороне, либо уже организация сделки от имени пользователя. Ответственность производителя зависит от того, что реально происходит за кнопкой.

Если после нажатия пользователь попадает на страницу партнёра, открывает счёт у партнёра, а партнёр предоставляет котировки, принимает средства и выполняет перевод, производитель в основном отвечает за отображение и техническое подключение. На зарубежных рынках, где такое сотрудничество разрешено, подобная схема обычно позволяет чётче разграничить обязанности сторон. Однако если производитель также принимает торговые поручения, обещает зачисление средств или взимает комиссию с транзакций, ему необходимо дополнительно учитывать местные требования к торговым услугам, продвижению и привлечению клиентов.

**Чтобы сделать операции удобнее, производитель может встроить счёт партнёра в собственный кошелёк, позволяя пользователю открыть счёт и перевести средства, не покидая страницу.** При такой схеме необходимо объяснить пользователю, кто является поставщиком услуг, и получить его согласие с соответствующими условиями. Права доступа в бэкенде также должны соответствовать распределению обязанностей: даже если активы номинально хранятся у третьей стороны, если производитель может вывести активы через восстановление учётной записи или права администратора, он всё равно может нести ответственность, связанную с хранением и контролем над активами. Название «некастодиальный кошелёк» должно подкрепляться фактическим распределением прав доступа.

Если производитель пойдёт дальше и подключит нескольких поставщиков услуг, сравнивая котировки и выбирая каналы для пользователя, это сформирует агрегированный сервис. Приём заказов, определение условий сделки, автоматическая организация конвертации и перевода могут потребовать соответствующих лицензий на обмен, брокерскую или платёжную деятельность. Также следует раскрывать, влияют ли комиссии на порядок рекомендаций. После добавления функции приёма платежей от продавцов возникнут вопросы приёма и расчётов с продавцами, и объём услуг партнёра и ответственность производителя должны быть соответствующим образом скорректированы.

3. Выбор партнёра зависит от целевого рынка

Способ интеграции должен соответствовать правилам целевого рынка. Samsung сначала открывает услугу для пользователей в США, а другим производителям необходимо, исходя из местоположения своих пользователей, определить, какая компания предоставляет счета, хранение, конвертацию и переводы, и есть ли у каждой стороны соответствующая квалификация.

**Трансграничные переводы также затрагивают страну получателя: возможность открытия счёта отправителем и возможность конвертации и банковского платежа на стороне получателя влияют на то, дойдут ли деньги.** Samsung поддерживает переводы во многие страны благодаря соответствующим сервисным соглашениям. Выбирая партнёра, производитель должен проверять готовые к запуску маршруты переводов, а не только количество поддерживаемых стран.

На примере США компаниям необходимо отдельно учитывать федеральную регистрацию бизнеса по денежным услугам, обязательства по борьбе с отмыванием денег, а также требования штатов к денежным переводам и деятельности с цифровыми активами. Распространённая регистрация MSB является федеральной и не может рассматриваться как платёжная лицензия, покрывающая всю деятельность в США.

Правила Сингапура напоминают агрегаторам: даже не храня средства пользователей, можно подпадать под регулирование. Соответствующие поправки, действующие с 2024 года, уже включили часть деятельности по содействию переводу и обмену токенов в сферу регулирования. Поэтому наличие или отсутствие прямого хранения активов — лишь часть оценки бизнеса производителя; важно также, организует ли он сделки или способствует им.

**В Гонконге также есть требования к каналам покупки стейблкоинов и к самим монетам.** Согласно Постановлению о стейблкоинах, вступившему в силу в августе 2025 года, сторона, предлагающая пользователям указанные стейблкоины, должна относиться к разрешённой категории, а монеты, предлагаемые розничным клиентам, должны соответствовать требованиям лицензированной эмиссии. Тот факт, что кошелёк отображает баланс определённого стейблкоина, не означает, что его можно предлагать для покупки местным розничным пользователям.

Одна лицензия партнёра может покрывать хранение, но не обязательно конвертацию или переводы; объём полномочий разных компаний одной группы также может различаться. Производитель должен сопоставить компанию, подписывающую договор, рынок обслуживания и конкретные функции, чтобы подтвердить, кто законно предоставляет каждый шаг продукта.

4. Даже с партнёрами в бэкенде пользователи всё равно обратятся в мобильный кошелёк

Даже если финансовые услуги предоставляют партнёры, пользователь ежедневно видит и использует кошелёк производителя смартфона. При заморозке баланса или незачислении перевода пользователь, скорее всего, сначала обратится в службу поддержки кошелька. Поэтому производителю нужно не только обеспечить выполнение транзакций, но и наладить решение проблем.

Эта работа начинается со страницы открытия счёта. Кто предоставляет счёт, что за актив хранится на балансе, как конвертировать его обратно в фиат, какова комиссия — всё это должно быть объяснено до начала использования. Пользователи обычно полагаются на каналы продажи или конвертации, предоставляемые поставщиком услуг, а прямой выкуп у эмитента ограничен квалификационными и нормативными требованиями. Стейблкоин, привязанный к доллару, всё равно может отклоняться от цены, иметь ограничения по адресам или приостановку обслуживания, поэтому в рекламе нельзя называть его банковским депозитом или обещать безусловный выкуп в любое время.

**Возможность пользователя вернуть активы также зависит от условий хранения.** Партнёр должен отделять активы клиентов от собственных, чётко определять принадлежность и использование активов, а также оговаривать порядок вывода и миграции в случае банкротства организации или прекращения сотрудничества. Простое выделение пользователю отдельного адреса кошелька недостаточно для решения юридических вопросов принадлежности и возврата активов.

Для мобильного кошелька особенно важно восстановление учётной записи. Восстановление доступа к телефону может одновременно восстановить и права на операции со средствами. Если использовать обычную процедуру послепродажного обслуживания, это может дать шанс злоумышленникам. В процесс восстановления следует включить проверку личности и меры безопасности, соответствующие риску активов, чтобы удобный дизайн восстановления учётной записи не облегчил кражу средств.

При сбое перевода служба поддержки должна уметь объяснить, где находятся деньги. Например, если USDC уже отправлен, но банк отказал в платеже, необходимо выяснить, кто держит ожидающие обработки активы, как их вернуть, и кто несёт расходы на курсовую разницу и комиссии. Производитель и партнёр должны заранее согласовать процедуры и сроки обработки, чтобы пользователю не приходилось метаться между несколькими компаниями, так и не получая ответа.

5. Борьба с отмыванием денег и защита данных тоже должны быть встроены в кошелёк

В процессе транзакций поставщик услуг обязан в соответствии с применимыми правилами постоянно идентифицировать клиентов, источники средств и риски транзакций, обрабатывать операции с участием подсанкционных лиц, регионов или адресов, а при необходимости передавать данные плательщика и получателя. Производитель отвечает за фронтенд, партнёр — за финансовые услуги, поэтому информация и меры, принимаемые обеими сторонами, должны быть согласованы.

**Такая согласованность должна отражаться в системах и повседневных операциях.** После срабатывания сигнала риска должно быть чётко определено, кто блокирует, проверяет и сообщает в соответствии с законом, и как статус транзакции синхронизируется со службой поддержки кошелька. Даже если проверка поручена партнёру, каждая сторона всё равно обязана исполнять свои законные обязанности.

Для выполнения проверок и транзакций стороны обрабатывают удостоверения личности, банковские счета и адреса в блокчейне. Связанные с учётной записью телефона, эти данные могут сформировать подробную финансовую историю пользователя. Производитель и партнёр должны в соответствии с применимыми правилами защиты данных контролировать объём сбора и обмена информацией, а также выполнять требования к уведомлению, согласию и трансграничной передаче. Локальная проверка отпечатка пальца на устройстве не должна становиться основанием для передачи биометрических данных партнёру по умолчанию.

Резюме юристов Mankiw

Подход Samsung даёт производителям смартфонов возможный путь сотрудничества: использовать существующий кошелёк для подключения счетов, хранения и платёжных услуг, чтобы пользователям было удобнее пользоваться стейблкоинами. Возможность применения этого пути зависит от конкретных прав на транзакции, рынка обслуживания и того, покрывает ли квалификация партнёра функции, готовящиеся к запуску.

Перед интеграцией производитель должен полностью пройти путь денег пользователя от открытия счёта и пополнения до конечного получения, а затем проверить, как обрабатываются кража учётной записи, сбой перевода и прекращение сотрудничества. Фронтенд можно сделать простым, но ответственность за ним должна быть закреплена за конкретными компаниями и реальными процессами. Когда у пользователя возникают проблемы, кошелёк должен уметь объяснить, где находятся деньги, и предложить выполнимое решение.