最も401(k)を上限まで拠出する年齢層は？―あなたの状況と比較

キーポイント

• バンガードの最近の報告書によると、高齢労働者が401(k)を上限まで拠出する可能性が最も高かった。
• 貯蓄が遅れていると感じる人は、拠出額の増額、社会保障給付の受給開始年齢の繰り下げ、あるいは就労期間の延長によって見通しを改善できる可能性がある。

退職が近づいているにもかかわらず、十分な貯蓄ができていないと感じているなら、今が401(k)への拠出額を増やす良い機会かもしれない。

バンガードが約480万人の退職金制度参加者のデータを分析したところ、2024年に401(k)の拠出上限額（23,000ドル）まで拠出した割合が最も高かった年齢層は55歳から64歳だった。

55歳から64歳の労働者のうち、実に5人に1人近く（19%）が2024年に401(k)を上限まで拠出していた。一方、拠出上限まで拠出した割合が最も低かったのは25歳未満の若年労働者層で、この層で上限まで拠出したのはわずか3%だった。

退職まで数十年の時間があり、一般的に収入も低い若年層と比べて、この高齢労働者層が退職口座を上限まで拠出する可能性が高いのは、さほど驚くべきことではない。

アポロのチーフエコノミスト、トーステン・スロック氏は、これらの労働者について次のように述べている。「物価上昇、不十分な貯蓄、社会保障信託基金の枯渇が迫っていることと相まって、これらの要因は米国における退職危機を浮き彫りにしており、多くの世帯が安定した十分な退職後の収入を得るためには貯蓄を増やす必要がある」。

なぜこれが重要なのか

退職資金の不足は拡大しており、現在の生活水準を維持しようとする高齢労働者にとって、401(k)へのより高い拠出が極めて重要になっている。これらの傾向を理解することは、消費者が手遅れになる前に貯蓄戦略を調整するのに役立つ。

特に高齢労働者は、退職後のための貯蓄が不十分であるリスクに晒されている。

バンガードの別の調査によると、高齢世代は若年世代と比べて、退職準備の水準が低い。退職準備度は、退職後も同様の生活水準を維持できる能力によって測定される。

そして、これは貯蓄能力がないためではない。米国における退職制度の変化―例えば401(k)のような確定拠出型年金制度へのアクセスの拡大、退職金制度の特徴の変更―により、若年労働者は高齢の世代よりも退職に備える態勢が整っている。

しかし、高齢労働者にもすべての希望が失われたわけではない。税制優遇のある退職口座への拠出額を増やすこと、社会保障給付の受給開始を遅らせること、住宅資産を活用すること、あと数年長く働くこと、退職後の支出を抑えることなどが、より財政的に準備された状態で退職生活に入る助けとなる可能性がある。

翻訳: QuantumFox7