Coinbase 敦促美國財政部利用人工智能和零知識證明更新反洗錢規則

Coinbase 敦促美國財政部廢除已有數十年曆史的反洗錢規則，稱其已經過時，並採用人工智能和零知識證明來打擊數字資產金融犯罪。

加密貨幣交易所發送了信週五，美國財政部就檢測涉及數字資產的非法活動的創新方法徵求了意見。

Coinbase 首席法律官 Paul GreWAL 表示：“當壞人不斷創新金融犯罪手段時，好人也需要創新來跟上步伐。”發推文 週一..

財政部最初發布了請求八月份的《聯邦公報》上。

在一個博客文章格雷瓦爾在 8 月份發表的文章中寫道，“《銀行保密法》已失效，技術可以修復它”，並指出當前的合規體系“根植於數十年前的要求，這些要求反映了為金融系統設計的紙質協議”，資金轉移需要數天時間。

該交易所目前呼籲根據《銀行保密法》為負責任地部署人工智能以改善合規計劃的公司建立監管安全港，條件側重於治理和結果，而不是強制採用一刀切的模式。

Hex Trust 法律與合規主管 Federico Fabiano 表示解密“‘勾選框’合規時代需要發展”，並表示依賴現有法律可能不再站得住腳。

法比亞諾表示：“我們必須共同管理人工智能等變革性工具的整合，這些工具在區塊鏈不可改變的透明度的支持下，最終可以使反洗錢擺脫低價值、靜態數據的問題。”他稱這種演變是“機遇，而不是製約因素”，對於確保可信、合規的金融生態系統至關重要。

Coinbase 表示，高昂的合規成本“對包括金融科技初創公司在內的小型金融服務提供商構成了巨大的進入壁壘”，並且通常會通過提高銀行費用和拒絕提供金融服務轉嫁給客戶，尤其影響到低收入客戶。

識別問題

Coinbase 還敦促財政部發布指導意見，明確承認 API 驅動的合規技術，包括概述可接受的用例、數據隱私要求和互操作性標準。

格雷瓦爾在推特上寫道：“美國需要立即採取行動。”

信中稱，現行規定迫使美國人對每個金融賬戶進行新的 KYC 檢查，將他們的數據“與數十家公司”共享，這些公司必須將這些數據保存多年，從而為“犯罪分子製造了蜜罐”。

它敦促更新《銀行保密法》，以承認分散身份證和零知識證明為有效的身份驗證方法。

Coinbase 進一步要求財政部發布指導意見，明確承認“了解你的交易”篩查，並區塊鏈分析聚類作為更有效的合規方法。

Coinbase 表示，金融機構每年向 FinCEN 提交超過 2500 萬份報告，其中大部分涉及合法活動，但“絕大多數都沒有後續行動”，儘管 2020 年出台了一項旨在對系統進行現代化改造的法律，但“幾乎沒有取得任何進展”。

隱私倡導組織 Coin Center 也提交了回复，與執行董事 Peter Van Valkenburgh警告具有傳統反洗錢要求的公共鏈上的穩定幣可能會創建一個“CBDC 式全景監獄”。

財政部將把回應彙編成一份國會報告，提交給參議院銀行、住房和城市事務委員會和眾議院金融服務委員會，然後後者將製定相關指導和立法提案。