CFPB beendet Aufsicht über Apple und US Bank vorzeitig durch Vergleiche - Regulierungsdruck lässt nach

Die Verbraucherschutzbehörde CFPB zieht sich überraschend früh zurück. Apple und US Bank entgehen damit längerfristiger regulatorischer Kontrolle.

Ein schneller Deal beschert Tech- und Finanzriesen unerwartete Freiheiten. Die Vergleichsverhandlungen zeigen, wie mächtige Player regulatorische Hürden umgehen.

Washingtoner Kompromisse lassen Branchenkenner die Augen rollen. Wieder einmal beweisen Big Tech und Banken: Wer tiefe Taschen hat, kauft sich früher frei.

Die vorzeitige Beendigung der Aufsicht markiert einen strategischen Sieg für beide Unternehmen. Während kleine Player weiterhin unter strenger Beobachtung stehen, dürfen die Großen früher zurück zum Business as usual.

Typisch Wall Street: Regulierungsprobleme lassen sich offenbar schneller mit Unterschriften als mit Compliance lösen.

Apple und US Bank zahlen 40 Millionen Dollar Strafe

Apple geriet unter Aufsicht, nachdem Vorwürfe laut wurden, Apple und sein Partner Goldman Sachs hätten Transaktionsstreitigkeiten im Zusammenhang mit der Apple Credit Card falsch gehandhabt und Kunden über zinslose Käufe in die Irre geführt. Das CFPB stellte fest, dass der iOS-Entwickler es versäumt hatte, Transaktionsstreitigkeiten bezüglich seiner Anmeldepraktiken für monatliche Ratenzahlungen der Apple Card an Goldman Sachs zu melden. Apple musste daher 25 Millionen US-Dollar zahlen, um seinen Verpflichtungen nachzukommen.

Laut der CFPB- Anmeldung erhob das Bureau gesonderte Gebühren gegen Goldman Sachs für seine Rolle bei der Vermarktung, dem Angebot und der Betreuung der Apple Credit Card. Um seinen Verpflichtungen nachzukommen, musste Goldman Sachs eine Strafe in Höhe von 19,8 Millionen US-Dollar an die Verbraucher sowie eine Zivilstrafe in Höhe von 45 Millionen US-Dollar zahlen.

Andererseits sah sich die US Bank 2023 mit Maßnahmen der CFPB konfrontiert, weil ihr vorgeworfen wurde, arbeitslosen Verbrauchern rechtswidrig den Zugang zu Pandemie-Hilfsleistungen verwehrt zu haben. Den Unterlagen handhabte die US Bank ihr Prepaid-Debitprogramm ReliaCard falsch, indem sie Konten einfror, ohne den Karteninhabern angemessene Mittel zur Identitätsüberprüfung zur Verfügung zu stellen dent ihnen den Zugang zu Arbeitslosenunterstützung zu ermöglichen.

Die US-Bank untersuchte auch Fehlermeldungen aufgrund nicht autorisierter Transaktionen nicht rechtzeitig. Das CFPB ordnete an, dass die Bank 5,7 Millionen US-Dollar Entschädigung für Verbraucher leisten und eine Strafe von 15 Millionen US-Dollar zahlen muss. Darüber hinaus wurde die Bank angewiesen, Maßnahmen zu ergreifen, um zukünftige Vorfälle zu verhindern. Gleichzeitig verhängte das OCC eine zusätzliche Geldstrafe von 15 Millionen US-Dollar. 

Die Entscheidung ermöglicht es Apple und der US Bank, ohne weitere Compliance-Verpflichtungen zu operieren, und schließt damit das Kapitel mit der CFPB ab. Keines der beiden Unternehmen hat sich zu der vorzeitigen Einigung geäußert. 

Die Trump-Regierung arbeitet daran, den Einfluss der Behörde auf die Verbraucherkreditaufsicht zu reduzieren. Ähnliche Maßnahmen laufen bereits, um Vergleiche mit Toyota und der Bank of America zu beenden. Berichten zufolge wurden alle anhängigen Verfahren seit Inkrafttreten der Richtlinienänderung Anfang des Jahres eingestellt.

Kaliforniens Generalstaatsanwalt Rob Bonta kritisiert Trump für die Schwächung der CFPB-Aufsicht

Der kalifornische Generalstaatsanwalt Rob Bonta hat vorgeworfen , die Autorität des CFPB zu beschneiden, und verwies dabei auf dessen Macht, Verbraucher vor der Ausbeutung durch Unternehmen zu schützen.

„Die Zerstörung des CFPB durch die Trump-Administration, der obersten Behörde, die die Amerikaner vor finanzieller Ausbeutung schützt, bringt Familien im ganzen Land in eine eklatante Benachteiligung, wenn sie sich gegen Großunternehmen zur Wehr setzen, die sich nicht an die Regeln halten.“  

– Rob Bonta , Generalstaatsanwalt von Kalifornien

Das CFPB musste in diesem Jahr heftige Kritik der Trump-Regierung einstecken, indem es Überziehungsgebühren und die Meldung medizinischer Schulden aussetzte. Musk erklärte im Februar den „CFPB RIP“ und löste damit Warnungen von Kritikern aus, die befürchteten, der Plan gefährde den Schutz von Verbrauchern, die täglich mit finanziellen Belastungen zu kämpfen haben. Der Business Insider schätzt , dass das Bureau mindestens 21 Milliarden Dollar an Verbraucher zurückgezahlt hat.

Das Berufungsgericht erklärte Trumps Plan, mindestens 1.500 CFPB-Mitarbeiter zu entlassen, im vergangenen Monat für zügig und verstärkte damit die Bemühungen, das Amt zu schwächen. TRUMP ernannte die Richter Gregory Katsas und Neomi Rao, die das Urteil des unteren Bezirksgerichts mit der Begründung aufhoben, es sei nicht zuständig, einzugreifen. 

Hochrangige Beamte kritisierten Trumps Entscheidung, das Büro zu verkleinern. Richterin Cornelia Pilard argumentierte, die Regierung habe mit der Auflösung des CFPB zu weit gegriffen und warnte, dass diese Macht nicht beim Präsidenten liege dent Senatorin Elizabeth Warren sagte, das Urteil ignoriere den gesetzlosen Versuch, das Büro zu zerstören. Laut einem Bericht .

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