Web3合規熱點 | 涉案1.7億，湖南警方搗毀虛擬幣洗錢團伙——詳解「洗錢罪」之攻防+合規！
在過去的十年裡，我們共同見證了以區塊鏈技術為基石的Web3時代的崛起。 這場革命性的技術浪潮在重塑金融範式的同時，也無可避免地成為了複雜金融犯罪的新型溫床。 虛擬資產的匿名性、跨境流通的便捷性和去中心化的特徵，使其成為現代洗錢活動的重要工具。
近期，湖南公安破獲的涉案近1.7億元USDT洗錢案，再次敲響了警鐘：利用穩定幣為境外網賭、電詐等犯罪團伙清洗資金，已形成高度專業化和隱蔽化的黑灰產業鏈。 本文旨在系統梳理洗錢罪的起源、法律框架，深度剖析以USDT為主的Web3時代洗錢模式與案例，並重點探討相應的刑事辯護要點與風險防範策略。
一、溯本清源：洗錢罪的演變與Web3的挑戰
“洗錢”（Money Laundering）一詞源於20世紀初美國黑幫利用現金流密集的洗衣店，將非法所得混入合法經營收入的過程。 這個比喻精準地概括了洗錢的核心目的：
國際公認的洗錢過程通常分為三個階段：
放置階段：將犯罪所得投入金融系統或經濟活動中。 在Web3時代，這通常是通過OTC（場外交易）將贓款兌換成USDT等虛擬資產。
離析階段：通過複雜、多層的交易模糊資金的原始來源。 這是Web3技術發揮“優勢”的階段，包括鏈上快速轉移、使用混幣器、跨鏈橋等。
融合階段：將清洗後的資金以合法形式回流到控制人手中。 例如，將虛擬資產在境外變現後購買房產、NFT藝術品或聲稱為投資收益。
Web3時代的特殊挑戰：穩定幣（USDT）的崛起。 與比特幣（BTC）或以太坊（ETH）不同，USDT等穩定幣與法定貨幣（通常是美元）掛鉤，極大地規避了加密貨幣的劇烈波動風險。 這使得它成為非法活動中進行價值存儲、大規模轉移和結算的理想工具。 USDT的出現，使得洗錢活動可以在保持資金價值穩定的同時，享受區塊鏈技術帶來的跨境便利和追踪難度。
二、我國的法律框架與司法解釋：日益嚴密的法網
在我國刑法體系中，處理涉虛擬資產犯罪所得相關的罪名主要集中在三個法條，理解它們的區別對於Web3從業者至關重要：
《刑法》第191條：洗錢罪
這是核心罪名。 構成此罪的關鍵在於上游犯罪的特定性。 行為人必須“明知”資金是以下七類特定犯罪的所得及其收益：
2021年《刑法修正案（十一）》後，實施上述七類犯罪的行為人，再實施清洗自己犯罪所得的行為（如將非法集資款兌換為USDT轉移），將構成洗錢罪，並數罪併罰。
《刑法》第312條：掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪（掩隱罪）
當上游犯罪不屬於上述七類時，適用此罪名。 在司法實踐中，如果資金來源於網絡賭博、普通詐騙（非金融詐騙）、傳銷、色情直播等，即使行為人實施了兌換USDT等“清洗”動作，也通常以掩隱罪定罪。
《刑法》第287條之二：幫助信息網絡犯罪活動罪（幫信罪）
在USDT“跑分”活動中，如果行為人主觀上僅概括認識到對方可能在實施網絡犯罪，且情節相對輕微（如流水額度較低、層級較低的“卡農”或初級OTC服務商），則可能被認定為幫信罪。
司法解釋的核心：主觀“明知”的認定
認定上述罪名的核心難點在於證明行為人的“主觀明知”。 司法解釋允許通過客觀行為推斷主觀明知，這對涉USDT案件影響深遠：
交易價格異常：例如湖南案中以高於市價0.8元的價格收U。 這種明顯偏離市場行情的溢價，通常被視為支付的“洗錢服務費”，是認定“明知”的強有力證據。
交易方式異常：頻繁使用境外加密聊天軟件（如Telegram）溝通、要求使用新地址或非本人控制的錢包地址進行收付款、拒絕進行KYC驗證。
資金來源異常：對方資金來源複雜、分散，或資金快進快出不做停留。
三、Web3時代的洗錢模式與USDT的核心作用
Web3領域的洗錢活動，往往是傳統手段與新興技術的結合體，而USDT則在其中扮演了關鍵角色。
USDT的核心地位：為何成為洗錢首選？
在眾多虛擬貨幣中，USDT（泰達幣）之所以成為洗錢活動的首選媒介，主要基於以下幾個關鍵原因：
價值穩定性（核心優勢）：與美元掛鉤，價格波動極小。 洗錢過程需要時間，犯罪分子不希望在清洗過程中因幣價暴跌而導致贓款縮水。 USDT提供了完美的保值工具。
高流動性與廣泛接受度：USDT是全球交易量最大的穩定幣，在各類交易所、OTC市場乃至暗網、非法賭博平台中均有極高的接受度，變現能力極強，堪稱“數字美元”。
跨境便捷性與低成本：相比傳統的國際電匯或地下錢莊，利用區塊鍊網絡轉移USDT速度快、成本低廉，且不受傳統金融機構營業時間和地域的限制。
多鏈部署與TRC20的氾濫：USDT在多條公鏈上發行。 特別是波場鏈上的USDT（TRC20-USDT），因其極低的手續費和高效率，深受洗錢團伙青睞。
OTC交易與“跑分”平台：USDT洗錢的主通道
場外交易（OTC），特別是所謂的“U商”群體，是法幣與USDT兌換的主要渠道，也是洗錢的重災區。 犯罪團伙通過構建“跑分”平台，利用大量分散的賬戶將非法所得迅速轉化為USDT。
該案清晰地展示了利用USDT為跨境犯罪洗錢的鏈條，體現了傳統“跑分”與虛擬貨幣結合的典型模式：
上游犯罪：境外的網絡賭博、電信詐騙團伙（“金主”）。
贓款打入境內“人頭賬戶”。
“跑分車隊”迅速將資金拆分、多層轉賬至二級卡。
“車手”凌晨取現。 這一步的目的是徹底切斷線上銀行系統的追踪路徑。
“背包客”將現金交由地下錢莊或大型OTC商家。 這是最關鍵的一步，OTC商家收到現金後，立即將等值的USDT釋放到境外“金主”指定的錢包地址。 至此，境內的人民幣贓款成功轉化為境外的數字資產。
USDT衍生的特定洗錢模式
1、“承兌商”模式：在跨境賭博或非法支付平台中極為常見。 平台依賴專業的“承兌商”處理出入金。 承兌商接收用戶的法幣（往往包含大量黑灰產資金），將其兌換為USDT後支付給平台；同時也幫助平台將USDT收益兌換回法幣。
2、USDT與地下錢莊的結合（數字化對敲）：傳統的地下錢莊正在加速“數字化”。 他們直接使用USDT作為跨境結算工具。 境內客戶將人民幣交給錢莊，錢莊在境外直接支付USDT給指定地址，反之亦然，實現資金的物理隔絕和跨境轉移。
利用“慢充”洗錢：如材料中提到的，一些平台提供“充值優惠”（如充80得100話費），用戶支付的合法資金給了洗錢中介，而洗錢中介則利用匹配到的贓款為用戶充值。 用戶在不知情中成為了洗錢鏈條的一環。
基於貿易的洗錢（TBML）的USDT變種：犯罪分子通過虛構國際貿易合同，利用USDT支付貨款，實現資金的跨境轉移。
新興洗錢渠道
DeFi與跨鏈橋：利用去中心化金融（DeFi）協議的流動性池快速轉換資產；利用跨鏈橋在不同區塊鍊網絡間轉移USDT，增加追踪難度。
混幣器與隱私幣：通過混幣器（Mixers）打亂交易記錄，或將USDT兌換為隱私幣（如Monero）隱藏交易信息。
3、NFT洗錢：通過自買自賣哄抬價格，或通過高價購買低價值NFT實現資金轉移。
四、攻防有道：Web3洗錢罪的刑事辯護要點
對於被控通過USDT進行洗錢或關聯犯罪的從業者，刑事辯護的核心在於打破控方的證據鏈條，尤其是在主觀故意和技術證據層面。
核心戰場：挑戰“主觀明知”
針對USDT交易的特殊性，辯護策略需集中證明被告人對資金的非法來源並不知情，且其行為符合正常的OTC商業邏輯。
合理商業行為的論證：
價格波動的解釋：針對“高價收U/低價賣U”的指控，需提供證據證明當時市場供需關係、流動性溢價或提供特定服務（如大額現金交易的風險溢價）的合理性，反駁控方將價格差異簡單歸結為“洗錢服務費”的邏輯。
交易模式的常態化：證明使用加密軟件溝通、頻繁交易是OTC行業的常態，而非刻意規避監管。
盡職調查的證明（KYC抗辯）：提供當事人在交易前進行了合理KYC的證據（如要求對方實名認證、提供銀行流水、簽署《合法資金來源承諾書》），證明其已盡到審慎注意義務，排除“故意視而不見”。
技術認知的抗辯：評估被告人的技術認知水平，論證其是否具備識別複雜洗錢手段的能力，或是否因信息不對稱而難以核實資金性質。
罪名區分策略：洗錢罪vs掩隱罪/幫信罪
鑑於洗錢罪（第191條）的刑罰通常重於掩隱罪（第312條）和幫信罪（第287條之二），罪名區分至關重要。
挑戰上游犯罪定性：如果控方無法證明上游犯罪屬於法定的七類重罪，或者無法證明行為人明知是這七類犯罪所得，則應爭取將罪名變更為掩隱罪。
降低主觀故意層級與地位作用：如果能證明當事人僅有概括的犯罪認識，且在整個USDT兌換鏈條中作用較小，應爭取認定為幫信罪或從犯。
技術證據的審查與反駁
USDT案件高度依賴電子證據，特別是區塊鍊鍊上數據分析報告。
證據合法性與完整性：審查電子數據的提取、固定過程是否合規，錢包私鑰的獲取是否合法。
鏈上分析報告的科學性：引入專家輔助人，對控方依賴的第三方區塊鏈分析報告的方法論（如地址聚類分析、風險評分模型）的科學性和結論的確定性進行質疑。 特別關注USDT在不同鏈（如ERC-20,TRC-20）上的流轉分析是否準確。
資金同一性與“污染”挑戰：USDT具有高度同質性。 需要質疑“資金污染”理論——即資金經過多次流轉混同後，末端接收者是否仍能被認定為接收了原始贓款，以及其主觀上是否可能知情，是重要的辯護點。
五、合規為先：Web3從業者的風險防范建議
在強監管時代，合規是Web3企業和個人生存的基石，特別是對於處理大量USDT的群體。
個人與OTC商家（U商）風險防範
拒絕“跑分”，保護賬戶切勿出租、出借個人銀行卡或USDT錢包地址，避免成為“工具人”或“錢騾”。
警惕異常交易與“慢充”陷阱：遠離明顯偏離市場價格的交易。 警惕以“慢充”、刷單、代收代付等名義進行的USDT轉移活動。
嚴格執行KYC與KYT（了解你的交易/代幣）：
U商必須對交易對手進行嚴格的實名認證，並要求提供合理的資金來源說明。
建立資金風控模型（如拒絕非同名轉賬）。
應對收到的USDT地址進行初步的風險篩查（KYT），避免直接接收來自高風險地址的資金。
1、建立健全的AML/CFT體系：參照國際標準（如FATF建議），建立與業務風險相匹配的反洗錢內控制度。
2、強化鏈上分析工具的應用：利用專業的ReGTech工具，對交易對手方的地址進行實時風險篩查，識別與暗網、受制裁實體、混幣器相關聯的地址，對被污染的USDT進行攔截。
3、關注數據合規與隱私保護：在收集客戶信息時，必須嚴格遵守數據保護法規。 可探索使用隱私增強技術（PETs），如FATF報告中提到的聯邦學習或多方安全計算，在保護隱私的前提下進行風險分析。
4、落實“旅行規則”（Travel Rule）：關注全球監管趨勢，在進行虛擬資產轉移時，確保發送方和接收方的信息準確傳遞。
六、結語
Web3世界充滿了創新與機遇，但USDT的廣泛使用也帶來了前所未有的洗錢風險。 湖南USDT洗錢案再次證明，無論技術如何演變，監管機構打擊洗錢犯罪的決心和能力正在不斷增強，鏈上數據追踪技術也日益成熟。
對於Web3領域的參與者而言，理解法律邊界、建立合規體系、遠離非法金融活動，是行穩致遠的關鍵。 創新無罪，但利用創新進行犯罪，必將受到法律的嚴懲。 在面臨法律風險時，尋求具備深厚刑法功底和專業技術知識的律師協助，精準把握辯護要點，是維護自身合法權益的關鍵。
