傳統銀行入局 Layer 2，德意志銀行基於 ZKsync 構建，已測試多個用例

撰文：Weilin，PANews

傳統金融機構也開始下場做 Layer2 了。 德意志銀行的亞太地區產業應用創新負責人陳文雄(Boon-Hiong Chan) 近期對外界透露，德意志銀行正在推出基於以太坊的Layer 2 解決方案，項目名為Project Dama 2，其測試版已經於11 月推出 ，預計明年獲得監管批准後正式推出。

這項措施不僅標誌著傳統金融機構在區塊鏈領域的進一步探索，也可能開啟一種新的趨勢，安全、合規的區塊鏈解決方案被引入傳統金融的核心，採用率進一步 提升。

基於 ZKsync Stack 構建，正在測試多個用例

德意志銀行的專案 Project Dama 2 也是新加坡新加坡金融管理局（MAS）「守護者計畫」Project Guardian 的一部分。 這是一個政策制定者與金融業之間的合作倡議，旨在透過資產代幣化來提升金融市場的流動性和效率。

Project Guardian 共有27 家產業機構參加，包括螞蟻集團、澳新銀行、紐約梅隆銀行、花旗銀行、新加坡星展銀行、富達、Franklin Templeton、匯豐銀行、摩根大通、穆迪、瑞 銀集團、渣打銀行、標普全球等等。 此外還包括一系列的協會與合作組織，如 SwifT，以及各國央行、世界銀行等政策制定機構。

Memento Blockchain 和 Interop Labs 是德意志銀行的技術合作夥伴，幫助 Project Dama 2 開發其最簡可行產品。 具體而言，Memento Blockchain 已經開發了公有許可鏈 Memento ZKchain 的一個功能齊全的測試網。 該測試網基於 ZKsync Stack 構建，獲得 Matter Labs 的支持，並透過 axelar 網路實現跨鏈互通性，由 Interop Labs 提供支援。

memento ZKchain 的主要功能包括：

• 基於靈魂綁定代幣 (Soulbound Token) 的數位身分：一種安全且不可篡改的身分系統，用於權限管理和促進 KYC、AML、制裁檢查及投資者適當性測試。

• Paymaster 功能：旨在透過傳統支付管道簡化 gas 費管理，為 gas 費支付提供清晰的審計軌跡。

• 客製化的區塊鏈瀏覽器：專為管理鏈上交易保密性而設計，同時保留完全的監管審查能力。

• 代幣化基金的創建與發行：透過Domani Protocol 去中心化應用程式（dApp）實現，支持創建和分發代幣化的傳統投資基金、結合數位與傳統資產的混合基金，或完全原生的數字 基金。

此外，Interop Labs 透過 Axelar 網絡，在 Memento ZKchain 測試網與 Avalanche Fuji 和 Stellar 之間實現了全面的跨鏈連接。 該功能支援與超過 69 個區塊鏈網路的集成，提升了金融應用的可訪問性、安全可擴展性和客製化能力。

目前，Project Dama 2 的專案團隊正在測試多個用例，包括在單一或多個區塊鏈上發行和分發代幣化基金、數位資產與數位現金流通的互通性，以及為提高資產 安全性和營運效率而實現的近乎即時的結算。

探索因應金融機構使用公共區塊鏈的合規挑戰

德意志銀行即將推出的 Layer2 旨在應對金融機構在使用公共區塊鏈時面臨的合規挑戰，例如交易驗證者身份不明、手續費流向受制裁實體以及硬分叉風險等。

其專案負責人認為，以太坊等公鏈對受監管的貸款機構而言充滿了風險。 其中包括無法確定「究竟是誰在驗證這些交易」，交易費用是否可能支付給受制裁實體，以及因不可預見的硬分叉而導致帳簿發生重大改變的威脅。

而 Layer 2 組件可能使銀行能夠自由地嘗試公鏈。 這將使銀行能夠自訂一個「更個人化的驗證者清單」，由這些驗證者處理數位資產交易以賺取獎勵。 其他好處包括有可能賦予監管機構——僅限監管機構——“超級管理員權限”，意味著他們可以在必要時審查資金流動。 「透過使用雙鏈架構，這些監管擔憂中的許多應該能夠得到解決，」他說。

包括德意志銀行在內的倡議者認為，區塊鏈為因應金融服務業的利潤壓縮提供了機會。 然而，關於銀行應深入涉足加密生態系統的程度，仍存在一些疑問。

加密業內人士 AdrianoFeria.eth 認為，至關重要的是，這些機構所要求的監管合規水準不可能在任何 Layer 1 區塊鏈上實現。 對於需要嚴格監督和互通性的機構來說，唯一務實的選擇是運行自己的私有、經過許可的 Layer 1 鏈，或利用以太坊的 L2 生態系統。

德意志銀行正在加密領域持續佈局

德意志銀行在 2024 年加密領域的動作頻繁。 早在 6 月，德意志銀行就為 BitPanda 提供基於 API 的帳戶解決方案，使其能夠存取德國國際銀行帳號（IBAN），這是國際公認的程式碼，有助於銀行安全處理國際轉帳。 BitPanda 計劃利用此服務提高資金轉帳的效率和安全性。

此外，德意志銀行也為加密市場做市商 Keyrock 提供多幣種帳戶和外匯服務，以協助其優化並擴展在 EMEA、APAC 和 LATAM 地區的市場做市和場外交易（OTC）服務。 11 月 27 日，德意志銀行加入新加坡區塊鏈金融科技公司 Partior 的 B 輪融資，以支持 Partior 擴大跨境結算能力，開發即時外匯互換和多銀行支付等功能。

12 月 10 日，德意志銀行也宣布與 Crypto.com 達成合作，在新加坡、澳洲和香港提供企業銀行服務。 雙方計劃未來將進一步擴大合作範圍。

目前來看，儘管一些傳統銀行最初對區塊鏈技術持謹慎態度，擔心其不穩定性和監管不確定性，但加密貨幣生態系統的趨於更加成熟如今為銀行提供了重新構想傳統 金融服務的契機。

例如，今年11 月，瑞銀（UBS）宣布創建並試行了基於區塊鏈的支付解決方案－瑞銀數位現金（UBS Digital Cash），同月，摩根大通（J.P. Morgan）宣布對其 區塊鏈平台進行了重大升級，該平台由Onyx 更名為Kinexys。 根據摩根大通的說法，摩根大通的區塊鏈業務自 2020 年成立以來，已執行超過 1.5 兆美元的交易，包括日間回購和跨境支付，每日平均處理金額超過 20 億美元。 其用戶包括全球企業，如西門子、貝萊德和螞蟻國際等。

總的來說，就像加密業內人士Adriano Feria.ETH 所指出的，德意志銀行進軍以太坊L2 或許並不是一次單獨的實驗，而是更廣泛趨勢的一部分，在未來可能將更加安全、 合規的區塊鏈解決方案引入傳統金融的核心。 新加坡 Project Guardian 中的其他成員也可能會效仿這項舉措，推動更多傳統金融機構擁抱 Web3 技術和區塊鏈解決方案。