汽車融資方案全攻略：從申請流程到利率比較，一次搞懂原車融資
12
1
想用愛車周轉資金卻不知從何下手？這篇將帶你深入解析汽車融資的各種眉角。從基本概念、申請條件到利率比較，我們整理了市面上主流融資方案的優劣勢，並提供實用建議幫助你避開陷阱。無論是急需現金還是規劃理財，這份指南都能讓你快速掌握關鍵資訊，找到最適合自己的融資方案。
什麼是汽車融資？
汽車融資，又稱原車融資，是指將自己名下已付清的汽車作為擔保品，向金融機構申請貸款的一種融資方式。這種方式特別適合短期資金需求者，因為審核相對寬鬆，撥款速度也快。與一般購車貸款不同，原車融資的利率通常較高，約在4.3%至6.5%之間，但能快速解決資金周轉問題。
常見的汽車融資管道包括銀行、融資公司（如裕融、中租、和潤）以及民間借貸。其中融資公司審核較銀行寬鬆，適合信用狀況較不理想的申請者；而民間借貸雖然門檻最低，但利率最高，風險也最大。
汽車融資VS汽車貸款
很多人容易混淆汽車融資和汽車貸款，其實兩者有本質上的差異：
| 項目 | 汽車融資(原車融資) | 汽車貸款(購車貸款) |
|---|---|---|
| 目的 | 以既有車輛抵押借款 | 為購買新車或中古車貸款 |
| 利率 | 4.3%-6.5% | 2.3%-4.1% |
| 貸款成數 | 車價150%-200% | 新車最高80%-90% |
| 審核條件 | 較寬鬆 | 較嚴格 |
三大融資管道比較
選擇融資管道時，需綜合考量利率、額度、審核條件等因素：
| 管道 | 利率區間 | 借款額度 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 3%-12% | 車價150%內 | 利率最低 | 審核嚴格 |
| 融資公司 | 7%-14% | 最高350萬 | 審核寬鬆 | 利率較高 |
| 民間借貸 | 12%-30% | 無標準 | 門檻最低 | 風險最高 |
熱門汽車融資方案推薦
市場上幾家主要融資公司提供的方案各有特色：
| 產品 | 利率 | 最高額度 | 還款期數 |
|---|---|---|---|
| 裕融GoGoCar | 4.3%-6.5% | 350萬 | 84期 |
| 樂天電能貸 | 1.8%起 | 500萬 | 84期 |
申請條件與流程
基本申請條件：
- 年滿20-65歲
- 名下有汽車且無貸款
- 有穩定收入來源
銀行申請流程：諮詢→備件→申請→照會→對保→設定→撥款，約需3-5個工作天。融資公司流程較快，通常1-3天即可完成。
利率與費用
除了利率外，還需注意以下費用：
- 銀行：手續費2,100-6,900元（含動保設定費）
- 融資公司：動保設定費3,500-5,000元
- 民間借貸：可能收取高額服務費
汽車融資常見問題
Q1. 汽車融資會影響信用評分嗎？
向銀行申請會查詢聯徵紀錄，可能影響信用評分；融資公司通常不會上聯徵，對信用影響較小。
Q2. 車齡會影響貸款額度嗎？
會。一般車齡越新，可貸額度越高。多數機構不接受超過10年的車輛作為擔保品。
Q3. 還款期間可以賣車嗎？
需先清償貸款，解除動保設定後才能過戶。部分融資公司提供「隨借隨還」方案，提前還款無違約金。
Q4. 信用不良可以申請嗎？
銀行較困難，但融資公司通常只看車輛價值和還款能力，信用瑕疵仍有機會過件。
Q5. 如何選擇適合的方案？
建議先評估自身條件：信用良好優先考慮銀行；急需資金或信用狀況不佳可選融資公司；民間借貸是最後選項，需謹慎評估風險。
來源:
