加密貨幣和金融科技聯手爭取數據自由

• 2025年10月22日
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• 07:10

美國金融科技和加密貨幣行業正在聯手阻止傳統銀行正在醞釀的權力爭奪。

措辭強硬一個行業協會聯盟向消費者金融保護局（CFPB）敦促監管機構最終制定一項規則，保證個人（而不是銀行）控制自己的財務數據。

這項呼籲得到了區塊鏈

區塊鏈的核心是區塊組成的數字鏈，但並非傳統意義上的區塊鏈。 這些“區塊”由信息比特組成，當我們提到“區塊”和“鏈”時，我們指的是存儲在公共數據庫中的數字數據。 區塊鏈提供了一種創新的方式，可以自動且安全地傳輸信息。 交易始於一方創建一個區塊，然後由網絡上數千甚至數百萬台計算機進行驗證。 這種去中心化的金融交易賬本不斷發展，新數據不斷添加。

區塊鏈之所以具有防篡改功能，是因為每條記錄都是獨一無二的，擁有其獨特的歷史。 修改一條記錄就需要更改數百萬條其他記錄組成的整個鏈條。 區塊鏈基於三大關鍵原則：去中心化、透明化和不可篡改。

數據所有權之爭

爭論的焦點是《個人金融數據權利規則》，該規則是《多德-弗蘭克法案》第1033條的一部分，規定了消費者如何與第三方服務共享其財務信息。 該聯盟希望CFPB將一個簡單的原則寫入法律——美國人有權自由地與任何授權平台共享其數據，從銀行應用程序到加密錢包。

這封信還要求繼續禁止數據訪問費，稱此類收費是“對競爭的攻擊”。 簽署者表示，銀行任何試圖向金融科技公司收取通過API連接費用的行為都將“懲罰創新並限制消費者的選擇”。

超過1億美國人已經使用開放銀行服務進行交易、儲蓄和支付。 但該聯盟表示，這些用戶現在正面臨著行業逆轉這一進程的壓力。 信中警告說：“各大銀行正試圖遏制開放銀行業務，以維護其主導地位。”

大型銀行抵制CFPB的推進

開放銀行業務於 2022 年首次提出，並於 2024 年 10 月最終確定，旨在讓消費者通過標準化 APi 安全地共享賬戶數據，這種模式在英國、巴西和歐盟蓬勃發展。

然而，在美國，銀行遊說團體強烈抵制這一變化。 就在該規則最終確定的當天，代表富國銀行、摩根大通和美國銀行的銀行政策研究所提起訴訟，稱該規則使銀行面臨網絡風險和不公平的合規成本。

這種抵制並未就此停止。 今年早些時候，彭博社的一篇報導披露，摩根大通計劃開始向金融科技公司收取數據訪問費用——該聯盟認為，這種做法與消費者金融保護局的開放銀行願景直接相悖。

加密貨幣行業集會反對金融把關

這封致CFPB的信是數字資產倡導者發起的更廣泛運動的一部分，旨在反擊他們所稱的“銀行策劃的阻礙”。 今年夏天，金融科技和加密貨幣行業的高管也直接向唐納德·特朗普總統發出呼籲，警告美國銀行故意拖延改革，並引入數據訪問費來扼殺創新。

截至8月，已有80多位領先的加密貨幣和金融科技公司高管簽署了第二封信，敦促白宮阻止銀行向企業收取數據訪問費用。 Gemini聯合創始人泰勒·文克萊沃斯（Tyler Winklevoss）是其中最積極的支持者之一，他在X上警告稱：

銀行想要廢除《開放銀行規則》（1033），這樣他們就可以對你的財務數據徵稅並加以控制，並剝奪你選擇所需服務的自由。 這對美國的加密貨幣和金融創新不利。

現在您有機會通過提交評論信來表達自己的意見（鏈接……

— 泰勒·溫克萊沃斯（@tyler）2025年10月20日

公眾意見徵詢進入最後倒計時

CFPB 對該規則的審查期即將結束，週三是公眾意見徵詢的最後一天。 一旦最終確定，開放銀行框架將定義下一代數字金融的運作方式——連接傳統銀行系統與去中心化金融（DeFi

去中心化金融（DeFi）是指建立在公共區塊鏈上的一大類與金融相關的去中心化應用程序（DApp）。

風險很高：如果監管機構屈服於銀行的壓力，金融科技公司警告稱，美國在數據創新方面可能落後於全球同行。 如果這項規定得以實施，它可能會重塑數百萬美國人的金融服務渠道——從而鞏固開放銀行作為金融科技和加密貨幣革命基石的地位。