2025年最值得信賴的5個加密貨幣貸款平台

加密貨幣貸款讓您無需出售加密貨幣即可解鎖流動性，保持市場敞口並高效獲取資金。 但隨著行業的成熟，並非所有平台都已在透明度和監管方面達到最佳實踐。

在 2025 年，信任與利率同等重要。 這意味著可驗證的儲備、清晰的條款和可靠的安全性。 我們評測了目前運營的五個最值得信賴的加密貨幣貸款平台，探討了它們的區別、需要注意的事項，以及如何選擇符合您目標的平台。

什麼是加密貸款平台？

加密貨幣借貸平台允許您以數字資產作為抵押進行借貸。 您無需出售比特幣或以太坊，只需將其作為抵押品存入，即可獲得法幣或穩定幣形式的貸款。 還款後，即可取回您的加密貨幣。

平台主要有兩種類型：

中心化（CeFi）：由負責託管、合規和客戶服務的公司管理。 這些平台通常持有監管許可證，並與經過審計的託管機構合作。

去中心化（DeFi）：由智能合約運行，無需中介。 借貸自動化、透明化，全球通用，但存在技術和市場風險。

對於大多數用戶來說，CeFi 提供了更大的安心，而 DeFi 則吸引了那些喜歡完全控制自己資金的人。

如何評估值得信賴的加密貸款平台

數百個平台競相爭奪關注，信譽至關重要。 最值得信賴的提供商有幾個共同點：

2025 年最值得信賴的 5 個加密貨幣貸款平台

1. 萊登

Ledn 為比特幣借貸的安全性和透明度樹立了標杆。 Ledn 最初於 2018 年在加拿大成立，現總部位於開曼群島，提供比特幣和 USDC 貸款，並以獨立驗證的託管和經審計的儲備證明為擔保。

類型： CeFi

支持的資產：BTC、USDC、泰達幣

規定： Ledn Cayman SEZC Inc 在開曼群島金融管理局註冊為虛擬資產服務提供商。

安全： 由 The NetWork Firm LLP 驗證的獨立季度儲備證明

最適合：重視透明度、監管和長期安全的比特幣持有者

關鍵事實：

• 100% 的 BTC 抵押品均在鏈上進行隔離、可驗證的保管。
• 不借出任何客戶資產來產生收益。
• Ledn 的資產超過客戶負債的 100%。
• 所有客戶端都可以通過 Merkle Tree 驗證包含情況。

運營指標：

• 未償還的 BTC 貸款為 7.7 億美元，平均 LTV 為 39%。
• 已提供 102 億美元終身貸款，且客戶損失為零。
• 平均貸款融資時間：5.1小時。
• 平均提款時間：38分鐘。
• 過去 30 天內正常運行時間為 100%。

Ledn 如何保護資產：

• 貸款抵押品存放在隔離的鏈上地址中，並可由 Ledn 驗證，確保抵押品與融資合作夥伴的資產在法律上隔離。
• 貸款期間大部分抵押品均被保管。

Ledn 的透明度和資產保障記錄使其成為 2025 年最值得信賴的比特幣貸方。 開始使用 Ledn。

2. 耐克索

NEXO 是全球最大的CeFi 借貸平台之一。 它提供即時加密貨幣貸款、高度自動化以及託管資產保險。

類型： CeFi

支持的資產：BTC、ETH、穩定幣和精選山寨幣

規定： 在多個司法管轄區運營，並在相關歐盟和美國實體註冊

安全： 與 BitGo 合作持有的資產，保險金額高達 3.75 億美元

最適合：需要靈活貸款選擇和多資產支持的用戶

Nexo 的業績記錄和保險支持的託管使其成為一個強有力的選擇，儘管其支持的資產範圍廣泛，給新用戶帶來了複雜性。

3. 艾夫

Aave 是最成熟的 DeFi 借貸協議之一。 它運行在多個區塊鏈上，允許用戶通過智能合約直接從流動性池中藉出或借入資金。

類型： defi

支持的資產：ETH、WBTC、穩定幣和主要 ERC-20 代幣

規定： 無（去中心化協議）

安全：審計智能合約，鏈上透明度

最適合：重視自主性和鏈上流動性的 DeFi 用戶

雖然 AAVE 的透明度無與倫比，但它需要技術知識，並存在智能合約風險。 它最適合經驗豐富的加密貨幣用戶，能夠輕鬆管理自己的資產。

4. 化合物

作為 DeFi 的另一個基石，化合物 允許通過算法借貸數字資產。 它通過引入代幣化的治理和根據供需情況自動調整的利率模型，幫助塑造了 DeFi 生態系統。

類型： DeFi

支持的資產：ETH、USDC、DAI 等

規定： 無（去中心化協議）

安全： 開源、審計合約、社區治理

最適合：尋求去中心化、透明貸款選擇的開發商和投資者

Compound 因其穩定性和開放治理而廣受尊重，但需要對 DeFi 機制有紮實的了解。

5. 幣安貸款

幣安貸款為幣安交易平台用戶提供快速的抵押借貸服務。 它與幣安交易生態系統的整合使其更加便捷，但它仍然屬於一個受區域限制的中心化系統。

類型： CeFi

支持的資產：BTC、ETH、BNB 等

規定：遵守幣安美國或全球運營所在地的當地法規

安全： 交易所級託管和儲備證明報告

最適合：已經使用幣安並希望快速獲得流動性的交易者

儘管幣安貸款的全球影響力廣泛，但由於司法管轄權的差異，並非所有美國居民都可以使用。

加密貨幣貸款平台的比較

2025 年加密貨幣借貸的風險

即使是值得信賴的平台也存在風險。 了解這些風險有助於您隨時了解情況並受到保護：

智能合約風險：在 DeFi 中，漏洞或漏洞可能導致資金損失。

交易對手風險：在 CeFi 中，用戶依賴平台的償付能力和託管合作夥伴。

抵押品波動性：價格劇烈波動可能引發清算。

監管變化：不斷變化的法律可能會限制某些服務或管轄範圍。

如何選擇合適的加密貨幣貸款平台

您的理想平台取決於您如何平衡安全性、控制力和回報：

重視安全性和透明度嗎？ Ledn 為您提供經過驗證的儲備和隔離保管證明。

需要跨多種資產的靈活性嗎？ Nexo 提供多種硬幣選擇和快速信貸獲取。

想要完全控制嗎？ Aave 和 COMPound 提供鏈上自主權，但需要技術技能和自我託管管理。

交易活躍嗎？ Binance Loans 直接與 Binance 生態系統集成，實現快速借貸。

準備好開始了嗎？

加密貨幣貸款已從一種小眾產品發展成為現代數字金融的重要組成部分。 本文列出的平台將創新與問責相結合，但很少有平台能像 Ledn 一樣有效地兼顧兩者。

Ledn 為您提供一種受監管、透明且安全的方式來釋放流動性，無需出售您的資產。 它在信任方面處於行業領先地位，擁有獨立審計、無再抵押，並致力於保護客戶權益。 向 Ledn 借款。

本文由 21 Technologies Inc. 及其子公司（“Ledn”）贊助，僅供一般信息、討論或教育之用，不應被解釋或視為構成法律、財務、投資、會計、稅務、遺產規劃或其他專業建議或推薦。 請閱讀 Ledn 的完整聲明。 風險披露聲明 和免責聲明.

本文由 The Block 委託撰寫，並非其推薦或背書。 本文僅供參考，不應作為投資、稅務、法律或其他建議的依據。 您應該自行研究，並就本文討論的事項諮詢獨立法律顧問和顧問。 任何資產的過往表現均不代表未來業績。