Inflação devora poupança no Reino Unido enquanto taxas bancárias despencam

Os britânicos enfrentam um duelo cruel: a inflação continua a corroer suas economias, enquanto os bancos oferecem juros risíveis. Quem disse que poupar ainda compensa?

Taxas vs. Inflação: A batalha perdida

Enquanto a inflação mantém seu apetite insaciável, as taxas de juros das poupanças parecem ter caído em um buraco negro. Resultado? O poder de compra dos depositantes está sendo dilapidado mais rápido do que um político gastando dinheiro público.

Bancos no banco dos réus

As instituições financeiras cortaram juros com entusiasmo, mas se esqueceram de avisar que a inflação não recebeu o memorando. Agora, os clientes descobrem que suas 'poupanças' estão, na verdade, perdendo valor a cada dia.

O futuro é digital?

Enquanto o sistema tradicional falha, as criptomoedas e DeFi surgem como alternativas controversas - oferecendo rendimentos que, pelo menos, tentam acompanhar a inflação. Mas isso é assunto para outro dia (e outro colapso do mercado).

A inflação ameaça corroer o valor real da poupança do consumidor

Esses cortes significam que alguns clientes podem ver o valor real de suas economias diminuir. A inflação subiu inesperadamente para 3,6%, a maior alta em 18 meses , em junho, com o Banco da Inglaterra agora prevendo que poderá atingir o pico de 4% em setembro.

“Se a inflação atingir 4%, como previsto, muitos poupadores não conseguirão superar esse valor com uma taxa variável”, disse Rachel Springall, da Moneyfacts. “Isso mostra que a poupança a prazo real corre o risco de ser corroída.”

Dados do Moneyfacts mostram que a última vez que as taxas médias de poupança caíram abaixo da inflação do IPC foi em outubro de 2023. Os dados abrangem os juros pagos em contas de fácil acesso, contas com aviso prévio, cash , ISAs vitalícios, ISAs júnior e contas poupança para crianças. Os bancos agiram rapidamente para reduzir as taxas , em contraste com o ritmo mais lento observado ao aumentá-las. Em 2023, o então chanceler Jeremy Hunt criticou os bancos por "demorarem muito" para repassar os aumentos das taxas de juros aos poupadores.

Apesar da queda de 0,25 ponto percentual nas taxas básicas, alguns bancos reduziram as taxas para correntistas em mais que o dobro. Entre 7 e 12 de agosto, o Atom Bank reduziu a taxa da conta Instant Saver Reward de 4,51% para 3,93%, uma queda de 0,58 ponto percentual. 

O OakNorth Bank reduziu a taxa de sua conta com aviso prévio de 20 dias em 0,34 ponto percentual, para 3,78%. O Skipton reduziu seu Cash ISA Saver e seu Children's Trust Saver em 0,5% cada. Os maiores bancos do Reino Unido foram mais conservadores. O Santander reduziu seu Junior ISA em 0,10 ponto percentual, para 2,7%, enquanto o NatWest reduziu seu cash ISA em 0,25% e seu Help to Buy ISA em 0,20%.

Poupança é incentivada a monitorar contas à medida que mais cortes de juros se aproximam

o corte de juros da semana passada , seu impacto demorará a atingir a maioria. Somente aqueles com hipotecas de taxa variável trac a taxa básica verão benefícios imediatos.

O Banco da Inglaterra agora espera que a inflação atinja o pico de 4% em setembro, de acordo com seu último Relatório de Política Monetária. Isso é o dobro da meta do banco e ligeiramente acima da projeção de 3,8% feita em maio.

Apesar da inflação estar acima do nível desejado — o que normalmente excluiria um corte de juros — a economia tem apresentado crescimento fraco e as preocupações com o mercado de trabalho estão aumentando. O governador Andrew Bailey descreveu a decisão de reduzir as taxas de juros como "finamente equilibrada". Springall aconselhou os poupadores a ficarem atentos, mas alertou que mudar de conta agora pode não ser eficaz.

"Os clientes poderiam transferir suas contas agora, apenas para descobrir que a nova operadora também cortaria as taxas logo em seguida. Para quem tem planos com taxa variável, a melhor abordagem é monitorar as taxas de perto", disse ela.

taxa média de hipoteca de dois anos caiu para 4,99% e os analistas chamaram isso de um momento "referencial" para os proprietários de imóveis, observando que os credores estão "dando lances mais agressivos".

O Banco da Inglaterra cortou as taxas cinco vezes desde agosto passado, mas houve pouca unanimidade na última sessão do seu Comitê de Política Monetária, e não está claro quando novas reduções poderão ocorrer. Um porta-voz da Moneyfacts afirmou que, embora as taxas de hipoteca estejam se movendo em resposta aos cortes do banco, elas estarão longe de ser drásticas.

Veja onde conta. Anuncie em pesquisas criptopolitanas e alcance os investidores e construtores mais nítidos da Crypto.