한은 ’프로젝트 한강’ 2단계 본격 가동…디지털화폐·예금 토큰 실용화로 디지털 금융 시대 앞당긴다

한국은행이 18일 중앙은행 디지털화폐(CBDC)와 예금 토큰의 실질적 도입을 목표로 하는 '프로젝트 한강' 2단계 사업에 착수했다. 이번 단계에서는 실제 금융 시스템과의 연계 및 대규모 거래 처리 성능 검증이 핵심 과제로, 2026년 내 실용화 가능성을 본격적으로 탐색한다는 계획이다.

[디지털투데이 이지영 기자] 한국은행이 기관용 디지털화폐(CBDC)와 예금 토큰 기반의 차세대 지급결제 인프라 구축을 위한 '프로젝트 한강' 2단계에 본격 착수한다. 디지털화폐 시스템의 정식 도입 가능성을 점검하고 예금 토큰 상용화를 위한 기반을 마련하는데 초점을 맞춘다.

한국은행은 18일 프로젝트 한강 2단계(Phase II)를 추진해 디지털화폐와 예금 토큰을 활용한 지급결제 시스템의 활용 범위를 확대하고 혁신 서비스 개발을 추진한다고 밝혔다.

프로젝트 한강은 한국은행과 참가 은행들이 기관용 디지털화폐와 예금 토큰을 각각 발행·유통해 기존 대비 수수료가 낮은 지급수단을 제공하고 스마트계약 등 프로그래밍 기능을 활용한 혁신적 지급서비스 구현이 가능한 디지털화폐 인프라 구축을 목표로 하는 사업이다.

앞서 한국은행은 2023년 10월부터 지난해 8월까지 진행된 1단계에서 디지털화폐와 예금 토큰이 제조·발행·유통·환수·폐기 전 과정에서 정상적으로 작동하는지 검증했다. 이 과정에서 블록체인 기반 디지털화폐 시스템을 구축하고 관련 제도 및 기술적 준비도 병행했다.

이를 토대로 지난해 4월부터 6월까지 진행된 실거래 파일럿에는 총 8만1000명(전자지갑 기준)이 참여했으며 거래 건수는 총 11만4880건을 기록했다. 해당 거래에는 사용처 결제와 예금과 예금 토큰 간 전환 거래 등이 포함됐다.

이번 2단계에서는 참가 은행과 사용처가 확대된다. 기존 실거래에 참여했던 국민·신한·우리·하나·기업·농협·부산은행 등 7개 은행에 더해 경남은행과 iM뱅크가 추가 참여 의사를 밝히면서 총 9개 은행이 참여할 예정이다.

참가 은행들은 예금 토큰 결제 시 수수료 절감 효과에 주목해 대형 사업체뿐 아니라 소상공인 등 다양한 결제 사용처 확보에도 나설 계획이다.

서비스 편의성도 개선된다. 개인 간 송금 기능이 새롭게 도입되고 생체인증 기반 접속과 예금 토큰 자동 입출금 기능 등이 추가된다. 이를 통해 이용자는 비밀번호 입력 대신 지문 등 생체인증으로 서비스를 이용할 수 있으며 결제 시 부족한 금액이 발생할 경우 예금이 자동으로 예금 토큰으로 전환된다.

또한 2단계에서는 프로그래밍 기능을 활용한 디지털바우처 적용 사례도 확대될 예정이다. 1단계에서는 서울 청년문화패스, 부산 신라대 장학금, 대구 도서관 바우처 등 3가지 디지털바우처가 발행된 바 있다.

향후 정부의 블록체인 기반 국고금 집행 시범사업의 일환으로 추진되는 전기차 충전시설 구축 사업에도 해당 기술이 적용될 전망이다. 이를 통해 디지털화폐와 예금 토큰을 활용한 공공 재정 집행 방식의 가능성을 검증한다는 계획이다.

한국은행은 디지털화폐와 예금 토큰이 향후 인공지능(AI) 기반 서비스와 디지털자산 거래의 결제 수단으로 활용될 가능성에 대해서도 연구를 이어갈 예정이다. 실제로 지난해 12월에는 AI가 상품을 검색하고 구매까지 수행하는 AI 에이전트 서비스에서 예금 토큰을 결제 수단으로 활용할 수 있는 가능성을 검증했다.

이와 함께 토큰화된 채권과 주식 등 디지털자산 거래에서도 예금 토큰을 활용할 수 있는 방안을 지속적으로 연구할 방침이다.

한국은행은 이번 2단계 사업을 통해 향후 디지털화폐 인프라 상용화 가능성도 검토할 계획이다. 이를 위해 제도 개선 과제와 시스템 운영·고도화 방안을 종합적으로 점검하기 위한 외부 전문기관 컨설팅도 추진할 예정이다.

한국은행은 "프로젝트 한강을 통해 안정적이고 효율적인 디지털화폐와 예금 토큰을 시장에 안착시켜 저비용의 보편적 지급수단을 제공하고 프로그래밍이 가능한 혁신 금융서비스를 구현할 계획"이라며 "국내 디지털자산 생태계 발전을 지원하고 지급결제 시스템의 디지털 전환을 안정적으로 뒷받침하겠다"고 말했다.