【画期的】米住宅大手が仮想通貨を住宅ローン審査に正式採用—デジタル資産時代の新基準

伝統的な金融システムがついに仮想通貨を受け入れる時が来た。全米トップクラスの住宅ローン機関が、ビットコインやイーサリアムなどのデジタル資産を担保評価に組み込むことで、業界に激震が走っている。

■ 仮想通貨が「新たな担保」に

住宅購入者のポートフォリオに占める仮想通貨の割合を評価対象に加えることで、ミレニアル世代の資産構成に対応。金融機関の「古い慣習」を打ち破る革新的な試みだ。

■ 業界再編の序章か

この動きは他の大手銀行にも波及する可能性が高く、伝統的金融とデジタル資産の境界線がさらに曖昧に。ただし、仮想通貨のボラティリティをどう評価するか—金融機関の本気度が問われる。

「結局のところ、銀行は担保が好きなだけ。仮想通貨だろうが不動産だろうが、換金可能なものは何でも歓迎だ」とあるアナリストは皮肉交じりに指摘する。

仮想通貨で住宅ローンを取得できるか？

一見重要でないように見えるが、この進展は仮想通貨と伝統的金融（TradFi）の関係における大きな勝利を示す。多くのアメリカ人にとって、住宅所有は長期的な経済的安定の基盤であり、これが1930年代にFHFAが設立された理由である。

仮想通貨が人々の連邦住宅ローンの資格取得を助けることができれば、市場アクセスを大幅に拡大し、実質的な安全性を提供する可能性がある。

After significant studying, and in keeping with President TRUMP’s vision to make the United States the crypto capital of the world, today I ordered the Great Fannie Mae and Freddie Mac to prepare their businesses to count cryptocurrency as an asset for a mortgage.

SO ORDERED pic.twitter.com/Tg9ReJQXC3

ウィリアム・プルテFHFAディレクターは、友好的な規制を支援する能力をすでに模索している。例えば、今週初めに仮想通貨を住宅ローンの担保として受け入れることを提案した。

いくつかの民間機関はこのサービスを提供しているが、連邦政府はまだこの流れに乗っていない。

それでも、この新しい指針は大きな突破口である。ファニーメイやフレディマックから住宅ローンを申請する際、FHFAは申請者の総資産を評価し、適格性を判断する。

多くのアメリカ人にとって、仮想通貨の保有が住宅ローンを取得できるかどうかの分かれ目となる可能性がある。

さらに、申請者は評価のために資産を米ドルに変換する必要がない。FHFAは実際にトークンを担保として受け入れるわけではないため、保管も維持できる。

明確にするために、このプログラムにはいくつかの制限がある。特に市場価値が人工的に膨らむ可能性があるため、FHFAはすべてのトークンを考慮するわけではない。

住宅ローンの資格を得るためには、米国規制下のCEXに保管できる仮想通貨のみが考慮される。プルテ氏は「追加のリスク軽減策」を考慮すると述べたが、具体的な内容は明らかにしていない。

幸いなことに、新たな規制枠組みがこれらの基準を明確にするのに役立つ可能性がある。コミュニティはすでにこのニュースに好意的に反応しており、その理由は明白である。

仮想通貨は世界中のユーザーにとって経済的安定へのゲートウェイであり、愛好者が住宅ローンを確保するのを助ける可能性がある。この動きは、一般の人々にとってWeb3を正当化するのに大いに役立つかもしれない。