米国裁判所、サンタンデール銀行を被告とする75万1,000ドル規模の仮想通貨関連訴訟を棄却

2025年4月19日現在、米国連邦裁判所はサンタンデール銀行を被告とする仮想通貨訴訟について、原告側の請求を認めない判決を下しました。本件は75万1,000ドル（約1億円）相当の仮想通貨を巡る紛争であり、金融機関の仮想通貨関連責任の範囲が争点となっていました。裁判所は銀行側の主張を認め、現行の金融規制の枠組みにおいて伝統的金融機関が仮想通貨取引に対して負う義務には限界があるとの判断を示しました。この判決は、仮想通貨業界と伝統的金融機関の法的責任の境界線を画す重要な事例として注目されています。

サンタンデール銀行、異例の仮想通貨訴訟勝訴

2021年12月から2022年1月にかけて、ガルシアは自身の当座預金口座と普通預金口座を使用して、ニューヨークのメトロポリタン商業銀行に2回のデビットカード購入と7回の電信送金を行った。

その資金はCrypto.comで仮想通貨を購入し、CoinEggと呼ばれるプラットフォームで使用された。ガルシアは後にCoinEggが詐欺であることを知った。その結果、75万1000ドル全額が消えた。

彼は契約違反、過失による虚偽表示、マサチューセッツ州の消費者保護法違反でサンタンデールを訴えた。銀行が高リスクの取引を見抜き、止めるべきだったという主張だった。

しかし、控訴裁判所は各主張を却下した。顧客契約には、サンタンデールが詐欺を疑った場合に介入する「可能性がある」と記載されているが、義務は課されていないと指摘した。

また、州の規制当局は、銀行がすべての取引を監視する法的義務を作成していない。

一方、被害者はサンタンデールのウェブサイトが「疑わしい活動について顧客に連絡する」と約束していることが拘束力のある義務を生じさせなかったと主張している。

しかし、ガルシア自身がすべての送金を承認し、損失が発生するまで懸念を示さなかったため、銀行にはこの責任はない。

未公開の判決は限定的な先例的価値しか持たないが、銀行は個人の投資損失に対する保険者ではないという明確なメッセージを送っている。

仮想通貨詐欺が急増し、規制の強化が進む中、機関は責任を明確にするために正確な契約言語に依存するだろう。

したがって、顧客は6桁の金額を高リスクのデジタル資産に移動する際に、十分な注意と詐欺防止策を講じる必要がある。

全体として、ガルシアの資金回収を目指した2年間の努力は不運に終わったようだ。彼は2022年10月に最初の訴えを提出した。

高等裁判所と控訴裁判所の両方がサンタンデールの側に立ったことで、この法的な物語は顧客が開始した仮想通貨取引における銀行の責任の限界についての教訓的な脚注として終結した。