La Fed joue la prudence : les taux restent bloqués entre 4,25% et 4,5% - Quelles conséquences pour vos cryptos ?

La Réserve fédérale enterre encore une fois le scalpel. Pas de changement de cap malgré l'inflation qui rogne le pouvoir d'achat - comme si imprimer de l'argent était une solution à long terme.

Les marchés traditionnels respirent, mais l'écosystème crypto ? Cette stabilité pourrait être le carburant dont Bitcoin a besoin pour repartir à l'assaut de ses ATH.

Pendant ce temps, les banques centrales continuent leur ballet monétaire... comme si 2008 n'avait jamais servi de leçon.

Powell retient les baisses de taux alors que l'impact tarifaire se profile

Jerome Powell a souligné directement les risques des tarifs de trump comme une raison clé pour laquelle la Fed reste prudente. L'inflation est toujours collante. Et les économistes disent que le pire de la pression de tarification de ces tarifs n'a même pas encore frappé. Cela signifie que l'inflation pourrait à nouveau grimper avant la fin de l'année.

"L'incertitude et les risques d'inflation sont encore trop élevés", a déclaré aux journalistes, affirmant essentiellement que la Fed ne prend pas de risques. Certains économistes sont d'accord. Ils pensent que l'inflation pourrait reprendre dans la seconde moitié de 2025 une fois que le coût total des tarifs commencera à apparaître dans les chaînes d'approvisionnement.

Le taux des fonds fédéraux, pour quiconque gardait le score, est que les banques de taux de nuit se facturent mutuellement pour emprunter. Cela semble ennuyeux, mais c'est important. Ce taux se répand sur les cartes de crédit, les prêts, les hypothèques et même votre compte d'épargne. Ainsi, lorsque la Réserve fédérale ne fait rien, des millions de personnes le ressentent.

Les cartes de crédit sont le premier endroit où il pique. Étant donné que la plupart des cartes ont des tarifs variables, ils se déplacent avec les actions de la Fed, ou dans ce cas, l'inaction. À l'heure actuelle, la carte de crédit moyenne, APR, se situe juste au-dessus de 20%, selon Bankrate. Ce n'est pas loin du sommet de l'année dernière.

Les taux hypothécaires ne sont pas directement liés à la Réserve fédérale, mais ils ne l'ignorent pas non plus. Ils suivent les rendements du Trésor et vibede marché plus larges. Avec tout le bruit sur les tarifs et l'incertitude économique, les taux hypothécaires n'ont pas beaucoup bougé.

Au 28 juillet, le taux moyen d'une hypothèque fixe de 30 ans était de 6,81%, et le fixe à 15 ans a atteint 6,06%, sur la base des données de Mortgage News Daily. Si vous regardez un bras ou un hélicoptère, ceux-ci suivent le taux premiers et ils restent élevés également.

Les acheteurs ne prennent pas une pause. "Jusqu'à ce que les taux d'intérêt hypothécaires commencent à diminuer de manière significative, la croissance du marché hypothécaire devrait rester modeste", a déclaré Michele Raneri, vice-présidente chez TransUnion. Les prix sont élevés, les taux sont élevés et ce combo gèle beaucoup de gens hors du marché du logement.

Prêts automobiles? Même histoire. Le taux moyen sur un prêt automobile neuf sur cinq ans est désormais de 7,3%, et il passe à 10,9% pour les voitures d'occasion, selon Edmunds. Et si vous vous demandez pourquoi les voitures sont si chères, les tarifs sur les importations et les pièces de véhicules en font partie.

Même si la Réserve fédérale a réduit les tarifs demain, ces problèmes abordables profonds ne disparaîtraient pas. "Cela ne changera pas immédiatement les défis abordables profondément ancrés sur le marché", a ajouté Yoon.

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