Les comptes Trump offrent aux enfants américains éligibles un dépôt initial fédéral de 1 000 $ et permettent d’épargner jusqu’à 5 000 $ par an.
Une proposition de politique familiale fait son entrée sur la scène financière. Elle promet de redéfinir l'épargne pour la prochaine génération.
Le mécanisme proposé
Le plan table sur un coup de pouce initial substantiel, directement financé par les fonds fédéraux. Il ne s'arrête pas là : le cadre autorise des contributions annuelles conséquentes, fixant un plafond ambitieux pour l'accumulation de capital sur le long terme.
Une nouvelle ère pour l'épargne-jeunesse ?
L'initiative contourne les modèles d'épargne traditionnels. Elle mise sur un effet de levier précoce, transformant potentiellement le paysage financier des jeunes Américains éligibles. L'objectif affiché ? Construire un socle patrimonial dès le plus jeune âge.
Le verdict des marchés
Le projet suscite déjà des débats passionnés. Les partisans y voient un investissement social audacieux, tandis que les sceptiques rappellent, avec une pointe de cynisme, que dans la finance, les promesses de rendement sans risque restent aussi rares qu'un trader qui avoue ses pertes. L'impact réel se mesurera à l'aune de son adoption et de son exécution.
Comment fonctionnent les comptes Trump
Une fois le compte Trump ouvert, les 1 000 $ sont directement investis sur les marchés boursiers américains, gérés par des banques ou des courtiers privés agréés et investis dans des fonds indiciels à faibles frais.
Les gestionnaires de ces comptes ne peuvent apparemment pas facturer plus de 0,10 % d'intérêts annuels, et l'argent est bloqué jusqu'à la majorité de l'enfant. Les retraits sont limités aux frais de scolarité, à la création d'entreprise ou à l'apport initial pour l'achat d'un premier logement. Si vous comptiez l'utiliser pour faire les courses ou payer votre loyer, oubliez ça.
Les parents peuvent également verser 2 500 $ par an sur leur revenu brut, comme pour un plan 401(k) . Ce montant n'est toutefois pas plafonné. Les employeurs, les amis, la famille élargie, les municipalités et les organismes sans but lucratif peuvent aussi contribuer, leurs dons n'étant pas pris en compte dans la limite annuelle de 5 000 $. Ainsi, si une collectivité locale ou une fondation apporte un soutien supplémentaire, celui-ci s'ajoute aux 5 000 $.
Si votre enfant est né avant 2025, il y a une petite consolation. Michael Dell et sa femme, Susan Dell, viennent d'annoncer un don de 250 $ pour les enfants de 10 ans et moins vivant dans des régions où le revenu médian des familles est inférieur à 150 000 $. Cependant, cette offre n'est valable que si l'enfant ne reçoit pas les 1 000 $ du Trésor public. Les parents doivent toujours ouvrir le compte eux-mêmes. Sans compte, pas cashDell.
En attendant, l'inscription n'est pas encore totalement ouverte, car le formulaire IRS 4547, nécessaire pour s'inscrire, n'est pas encore disponible en ligne, mais la préinscription débutera en mai 2025 et, à partir de juillet 2026, les parents pourront commencer à effectuer des dépôts.
Selon la Maison Blanche de Trump, ils souhaitent que les enfants issus de familles à faibles revenus aient accès aux mêmes investissements que ceux offerts par les familles plus aisées à leurs enfants par le biais de fonds fiduciaires.
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