Citi et Swift dévoilent leur système révolutionnaire de paiements rapides en monnaie numérique fiduciaire

Les géants bancaires viennent de franchir une étape cruciale vers l'ère des transactions instantanées

Révolution en vue pour le système financier traditionnel

Citi et Swift viennent de finaliser les tests de leur nouveau système de paiement - une plateforme qui promet de transformer la manière dont les institutions échangent la monnaie fiduciaire sous forme numérique. Ces tests concluants marquent un tournant décisif pour l'adoption massive des actifs numériques par le système bancaire conventionnel.

Une réponse directe à la domination crypto

Face à la montée en puissance des cryptomonnaies décentralisées, les institutions financières traditionnelles contre-attaquent avec leur propre version du futur numérique. Leur objectif ? Offrir la rapidité du Bitcoin sans l'incertitude réglementaire - parce que rien ne rassure plus les banquiers qu'un bon vieux système centralisé sous contrôle.

La course à la digitalisation s'accélère

Ces développements confirment ce que les early adopters savent depuis des années : l'avenir de la finance est numérique, qu'il soit décentralisé ou non. Les banques réalisent enfin qu'elles doivent évoluer ou risquer l'obsolescence - même si elles préfèrent évidemment une évolution qu'elles peuvent contrôler.

Le système financier traditionnel tente désespérément de rattraper son retard technologique, prouvant une fois de plus que l'innovation finit toujours par triompher - même lorsqu'elle émane des institutions les plus conservatrices.

L'essai utilise le réseau Swift et des composants basés sur la blockchain

L'essai, révélé le 14 novembre 2025, a été mené à Singapour sur la base des infrastructures de messagerie existantes de Swift, avec des extensions aux connecteurs blockchain, aux orchestrateurs blockchain et aux contrats intelligents trac .

Citi a déclaré que l'expérience a démontré comment les actifs détenus au sein du système bancaire et ceux résidant sur les blockchains peuvent être coordonnés dans un flux de travail synchronisé. Les institutions impliquées ont indiqué que ce travail s'inscrit dans une démarche visant à comprendre l'infrastructure nécessaire au traitement des transactions impliquant à la fois la monnaie fiduciaire et les cryptomonnaies basées sur la blockchain.

Ayesa Latif, responsable des produits de change chez Citi, a affirmé que le test avait permis de mieux comprendre comment la technologie blockchain peut s'intégrer aux processus financiers établis. Par ailleurs, Jonathan Ehrenfeld, directeur de la stratégie chez Swift, a souligné que le réseau existant de l'entreprise avait servi à connecter les participants à des environnements tokenisés, tout en conservant le même point d'accès que pour les opérations courantes.

Difficultés de règlement pour les stablecoins et les dépôts tokenisés

Ce projet pilote a été créé pour répondre à un besoin croissant dent dans les études de Citi et lors des discussions de Swift avec des banques internationales. Citi GPS prévoit que le marché des stablecoins pourrait atteindre 1 900 milliards de dollars d’ici 2030, sous l’effet de l’évolution de la réglementation et de l’adoption croissante des stablecoins pour divers usages.

D'après le rapport publié par la banque, le nombre de transactions en stablecoins avoisine déjà le billion de dollars par mois. La majorité de ces transferts ne sont que des flux de valeur temporaires, les bénéficiaires de ces transactions ayant tendance à convertir les jetons libellés en dollars dans leur monnaie nationale.

Bien que cette exigence existe, le règlement entre les comptes en monnaie fiduciaire et les portefeuilles d'actifs numériques s'avère complexe. Les positions en monnaie fiduciaire sont généralement conservées auprès des banquesdent , où les transactions sont réversibles en cas de besoin. Les cryptomonnaies, quant à elles, utilisent des portefeuilles blockchain, qui ne permettent pas d'annulation. Cette différence rend le règlement synchronisé particulièrement complexe sur le plan opérationnel.

Les normes actuelles de messagerie de change (MT30X) développées par Swift permettent de reconnaître les actifs numériques et de vérifier les transactions, mais ne peuvent pas fournir d'instructions garantissant le règlement simultané d'une paire monnaie fiduciaire-numérique. Ce travail collaboratif visait à étudier comment combler cette lacune grâce à la mise en œuvre de couches d'automatisation supplémentaires.

Un pas vers des modèles PvP standardisés

D'après Citi et Swift, ces tests témoignent des progrès accomplis dans la recherche de solutions susceptibles d'être intégrées à des systèmes financiers plus vastes, sous réserve de leur mise en œuvre par les autorités de régulation et les acteurs du marché. L'utilisation de l'infrastructure existante durant l'expérimentation a été soulignée comme un élément majeur, car elle a permis aux établissements de vérifier le niveau d'interopérabilité sans modifier les circuits bancaires internationaux actuels.

Les organisations ont indiqué que la deuxième étape consistera à defila possibilité d'étendre, de normaliser et d'intégrer les mécanismes testés à des systèmes de règlement plus vastes. Néanmoins, le projet pilote a été présenté comme une étape unique dans l'étude des transactions interdevises dans un contexte de circulation simultanée de monnaies fiduciaires et numériques.

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