2024最新攻略：5種查詢個人信用評分的方法與手續費全解析

• 為什麼需要查詢信用評分？
• 5種信用評分查詢方式完整比較
• 信用評分查詢費用一覽表
• 提升信用評分的3個實用技巧
• 信用評分查詢常見問題

想知道自己的信用評分卻不知道從何查起？這篇將詳細介紹5種查詢信用評分的實用方法，包括線上查詢、手機APP查詢、臨櫃申請等，並比較各種方式的優缺點與手續費。無論你是要申請貸款、信用卡，或是單純想了解自己的信用狀況，這篇完整指南都能幫助你快速掌握查詢技巧，避開常見的查詢地雷！

為什麼需要查詢信用評分？

信用評分就像是金融界的成績單，由聯合徵信中心根據你的借還款紀錄、負債情況等資料計算而成。這份成績單會直接影響銀行對你的評價，從信用卡額度到貸款利率，甚至是能否成功申貸都與它息息相關。舉例來說，信用評分高的申請人可能獲得較低的房貸利率，長期下來能省下可觀的利息支出；反之，若信用評分不佳，可能連最基本的信用卡都難以申請。

根據金融聯合徵信中心統計，台灣約有15%的貸款申請因信用評分不足而遭拒。常見影響信用評分的因素包括：信用卡循環利息、貸款遲繳紀錄、短期內頻繁申請信用卡或貸款等。建議至少每年查詢一次自己的信用報告，就像定期健康檢查一樣，及時發現問題才能及早改善。

5種信用評分查詢方式完整比較

目前台灣提供5種主要的信用評分查詢管道，每種方式各有其優缺點：

1. 線上查詢（最快速方便）

只要年滿18歲且持有自然人憑證IC卡或金融憑證，就能透過聯徵中心網站查詢。首次使用需下載安控中介程式，之後只需插入讀卡機即可快速取得信用報告。優點是24小時都能查詢，且能立即看到結果；缺點是需準備讀卡機，對不熟悉電腦操作的人可能較不友善。

線上查詢特別適合： - 急需了解信用狀況的人 - 習慣使用網路服務的年輕族群 - 需要詳細銀行往來紀錄的申請者

2. 手機APP查詢（最適合行動族）

下載「TWID投資人行動網」APP並完成憑證申請後，就能隨時隨地查詢信用評分。一年可免費查詢一次電子檔，第二次起每次收費80元。這種方式特別適合： - 經常在外奔波的業務人員 - 不擅長使用電腦的長輩 - 偏好手機操作的年輕用戶

值得注意的是，手機查詢雖然方便，但安全性需特別注意，建議不要在公共WIFi環境下操作，且應定期更新APP版本。

3. 聯徵中心臨櫃申請（最適合不熟悉網路者）

本人或委託親友攜帶雙證件（身分證必備）至聯徵中心櫃台，當場就能取得書面信用報告。委託他人代辦時，需準備雙方身分證、當事人新式戶口名簿影本及簽名委託書。一年可免費查詢一次書面檔，第二次起每次100元。

臨櫃申請的優點是： - 有專人協助解說 - 可立即取得紙本報告 - 適合需要正式文件的情況

4. 郵局代收服務（最適合偏遠地區居民）

攜帶雙證件至各地郵局儲匯窗口填寫申請單，郵局會將報告寄到指定地址。特別提醒：申請時務必勾選「加查信用評分分數」，否則只會收到基本信用報告。這項服務特別適合： - 居住地離聯徵中心較遠的民眾 - 需要紙本報告但不便親自臨櫃者 - 偏好傳統申請方式的中高齡族群

5. 郵寄申請（最適合時間彈性者）

將填妥的申請書、雙證件影本及新式戶口名簿影本寄至聯徵中心（10044台北市重慶南路一段2號16樓），報告將郵寄回指定地址。這種方式適合： - 不急需取得報告者 - 習慣書面往來的申請人 - 居住在外島地區的民眾

信用評分查詢費用一覽表

提升信用評分的3個實用技巧

查詢信用評分只是第一步，更重要的是如何維持或提升分數。以下是專業金融顧問建議的實用技巧：

信用卡和貸款繳款紀錄佔信用評分比重最高（約35%）。即使只是遲繳1天，也可能被記錄並影響分數。建議設定自動扣款或手機提醒，避免因忙碌忘記繳款。

信用卡循環餘額和貸款餘額不宜過高，理想狀況是使用不超過總額度的30%。例如信用卡額度10萬元，每月消費最好控制在3萬元以內。

短期內頻繁申請信用卡或貸款會被視為財務狀況不穩定，每次申請都會留下查詢紀錄，可能導致信用評分下降。建議每次申辦間隔至少3-6個月。

信用評分查詢常見問題

Q1. 查詢信用評分會影響分數嗎？

自行查詢信用評分不會影響分數，這屬於「軟查詢」。只有金融機構因審核貸款或信用卡而進行的查詢（硬查詢）才會可能影響信用評分。

Q2. 為什麼我的信用評分是「暫時無法評分」？

可能原因包括：信用資料不足（如從未使用過信用卡或貸款）、有嚴重不良紀錄（如破產）、或信用歷史太短（通常少於3個月）。建議先建立正常信用往來紀錄，3-6個月後再查詢。

Q3. 信用評分多久更新一次？

聯徵中心的信用評分每月更新一次，但各銀行更新客戶信用資料的頻率不同，有的每月更新，有的每季更新。如需最新資料，建議直接向聯徵中心查詢。

Q4. 可以幫家人查詢信用評分嗎？

除非獲得當事人正式授權（需填寫委託書並檢附相關證明文件），否則無法代查他人信用評分。即使是配偶關係，也必須取得對方同意才能查詢。

Q5. 信用評分多少算良好？

聯徵中心的信用評分範圍為200-800分，一般來說： - 650分以上：信用良好，容易獲得優惠利率 - 500-649分：信用普通，可能需提供更多財力證明 - 499分以下：信用有待加強，申貸可能遭拒或利率較高