一些美國銀行擔心穩定幣會蠶食其市場

本週，華盛頓立法者通過了《GENIUS法案》，該法案為美國的穩定幣制定了法律規則，這種焦慮情緒進一步加劇。 眾議院週四以 308 票贊成、122 票反對的結果批准了該法案，並且剛剛由唐納德·特朗普總統簽署成為法律。

銀行緊張的原因並不復雜。 他們正面臨著嚴重現金流失的可能性。 美國財政部4月份發布的一份報告警告稱，穩定幣可能導致高達6.6萬億美元的存款外流，具體取決於發行方是否被允許提供與銀行賬戶金額相當甚至超過銀行賬戶金額的收益。

銀行知道支付是他們的地盤，尤其是跨境轉賬，很容易受到攻擊。 目前這類轉賬需要數天時間，而且費用高昂。 穩定幣則不存在這些問題。

銀行試圖阻止穩定幣激勵措施

雖然 天才法案禁止穩定幣發行者支付利息，但銀行並不認為這足夠。 他們正在觀察加密貨幣公司嘗試各種獎勵持有者的方式。 例如，Coinbase 為持有 USD Coin (USDC) 的客戶提供 4.10% 的獎勵。 該代幣由 Circle 發行，Circle 還將其從政府支持證券中獲得的收益與 Coinbase 分成。

批評人士稱，這看起來幾乎與支付利息無異。 Coinbase 堅稱這並非一回事，並聲稱該獎勵計劃與其與 Circle 的交易無關。 即便如此，這並沒有阻止銀行發出警報。 美國獨立社區銀行家協會 (Independent Community Bankers of America) 本周致信眾議院領導層，要求他們收緊規則，防止企業用花言巧語規避法律。

《GENIUS法案》的通過只是第一步。 聯邦監管機構仍需確定穩定幣發行人必須持有多少資本。 這是銀行感到面臨風險的另一個領域。 如果穩定幣發行人無需面臨同樣的資本或流動性要求，它們就可以在減少監管的同時吸引更多資金。

美聯儲准入成為監管機構關注的焦點

美聯儲的准入問題也日益升溫。 目前，只有銀行才能在市場承壓時使用美聯儲的保障工具。 但《天才法案》並未禁止非銀行機構使用美聯儲，這意味著決定權落在了美聯儲本身。 這對銀行來說是個問題，因為它們認為，任何獲得美聯儲福利的人都應該面臨同樣的規則。

如果消費者開始從 FDIC 支持的賬戶中提取現金並將其存入穩定幣，這些錢最終可能仍會存入銀行，但單個賬戶的金額太大，無法在 25 萬美元的 FDIC 限額內獲得保險。

這帶來了前所未有的風險。 如果越來越少的人將資金存入傳統銀行賬戶，銀行發放貸款的難度就會加大，尤其是對小型企業和家庭。 正因如此，銀行認為美聯儲需要介入，在穩定幣過度擴張之前創造公平的競爭環境。

即使存在風險，並非所有銀行都在抵制這一趨勢。 美國一些最大的銀行正在探索通過合作推出自己的穩定幣。 他們希望掌控發展方向，而不是落後。 他們的想法是，如果沃爾瑪、亞馬遜和其他跨國公司打算嘗試推出穩定幣（而且他們確實在這麼做），那麼銀行需要自己的代幣才能保持競爭力。

支付公司也在關注，但它們似乎沒有那麼緊張。 就在今天，萬事達卡描述穩定幣“能夠實現更快、更低成本的跨境支付”，這清楚地表明他們對整合比競爭更感興趣。

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