紐約梅隆銀行代幣化存款服務將銀行資金上鍊

BNY Mellon 的代幣化存款如何實現快速、可編程轉賬？

傳統銀行存款能否完全遷移到區塊鏈上？ 紐約梅隆銀行給出了肯定的答案。 這家全球最大的託管銀行管理著58萬億美元的資產，推出了代幣化存款服務，使機構客戶能夠將法幣存款上鍊，用於支付、抵押和保證金交易。

這標誌著傳統貨幣體系在虛擬化時代處理貨幣的方式發生了轉折。

BNY Mellon的代幣化存款服務是什麼？

代幣化是將現實世界的資產、權利或貨幣轉換為鏈上數字代幣的過程。 這裡所說的代幣化存款，指的是傳統銀行存款的數字化版本，即銀行持有對真實貨幣的索取權。

紐約梅隆銀行的基礎設施將用戶餘額存儲在私有的、經許可的區塊鏈上。 這意味著鏈上數字代幣的價值與真實的銀行存款完全一致，從而確保資金得到充分的支持和監管。

• 全天候流動性管理：機構可以在傳統工作時間之外開展工作或運營。

• 快速結算：基於區塊鏈的轉賬可實現快速支付和抵押流程。

• 授權訪問：只有獲得批准的組織客戶，如 Citadel、Ripple Prime 和 ICE，才能使用該網絡。

• 傳統系統集成：交易和余額與紐約梅隆銀行受監管的銀行環境無縫同步。

據 BNY 首席產品官稱，該服務將“可信的銀行存款擴展到數字軌道”，有助於將傳統金融與現代鏈上解決方案連接起來。

紐約銀行的這一舉措並非首例，也非絕例，但它反映了一種日益增長的趨勢：大型銀行正採用區塊鏈技術構建受監管的數字貨幣體系，從而連接傳統金融和加密貨幣領域。 其他採取類似舉措的大型機構包括：

• 摩根大通：其 JPMD，也稱為JPM Coin全天候運行，支持在私有區塊鏈上進行支付和抵押品管理。 2026年，它將這項功能擴展到 Canton 網絡，以實現隱私和機構轉賬。

• 匯豐銀行：該公司提供港幣、美元、英鎊和歐元代幣化存款服務，並具備即時本地和國際支付功能。 試點項目已在英國、香港和新加坡啟動。

• 花旗集團：使用代幣化存款在公共和私有區塊鏈上進行可編程支付、託管和結算。

此外，英國金融和香港香港金融管理局（金管局）將於 2026 年開展試點計劃，測試英鎊和港元可編程存款，重點關注實時支付、減少欺詐和流動性效率。

向代幣化存款的轉變反映了2025-2026年全球金融領域的轉變：

• 監管清晰度：像美國《GENIUS法案》這樣的法律為銀行採用鏈上貨幣創造了更安全的環境。

• 效率和速度：區塊鏈可以縮短結算時間、改善流動性管理並實現工作流程自動化。

• 可編程銀行貨幣：銀行現在可以發行可編程用於特定用途的存款，例如自動追加保證金或觸發支付。

• 與穩定幣的競爭：通過完全受監管的代幣化服務，銀行可以提供替代方案。 加密穩定幣維持機構信任。

紐約梅隆銀行的這項舉措標誌著傳統金融領域正在發生更廣泛的轉變。 通過將常規存款轉移到分佈式網絡，銀行可以將法定貨幣的穩定性與數字資產的速度和可擴展性結合起來。

機構客戶可受益於更快的結算速度和更高的流動性。 在監管方面，監管機構擁有監督權。 因此，固定價值掛鉤證券和可編程貨幣市場等創新技術的未來發展前景廣闊。

展望 2026 年，預計包括 BNY Mellon、摩根大通、匯豐銀行和花旗集團在內的多家銀行將繼續在全球範圍內推廣其代幣化存款服務，從而將區塊鏈技術融入傳統金融。

免責聲明：本文僅供教育用途，不構成任何財務建議。