美國財政部尋求“創新方法”來檢測非法加密活動

美國財政部已呼籲就使用“創新或新穎”措施來“檢測和減輕”加密貨幣的非法使用發表評論。

發表在《聯邦公報》上，徵求意見將於 10 月 17 日到期，旨在履行最近通過的《天才法案》，特別是那些與金融風險管理和遵守《銀行保密法》有關的。

財政部計劃重點關註四個主要領域：應用程序接口（API）、人工智能、數字身份驗證和區塊鏈監控。

因此，它正在尋求有關此類解決方案如何增強監管機構檢測非法加密相關活動的能力，以及監控交易所涉及的任何隱私風險的意見。

財政部將根據回复編寫一份報告，然後將其發送給參議院銀行、住房和城市事務委員會以及眾議院金融服務委員會，後者將製定相關指導和立法建議。

合規性和隱私

鑑於對檢測和阻止非法加密貨幣流動的關注，有人擔心這些提案可能會對隱私產生負面影響。 但業內專家樂觀地認為，在去中心化和合規性之間可以達成妥協。

“區塊鏈平台可以實現了解你的客戶DeFi 基礎設施提供商 Swarm 的業務發展主管 Katie Evans 表示：“DeFi 必須實現 /AML 且不損害用戶隱私，這是 DeFi 走向成熟所必須達到的必要平衡。 ”解密.

KYC 指的是“了解你的客戶”，即銀行、傳統金融機構以及越來越多的加密貨幣公司收集客戶個人信息的要求。 AML 指的是這些機構用來檢測洗錢的保障措施。

Evans 補充說，Swarm 多年來一直在平衡隱私和透明度，方法是結合使用零知識證明並使用智能合約進行合規性檢查，而無需“不必要地”共享數據。

“我們的代幣化股票在公共、無需許可的區塊鏈上運行，因此用戶仍然受益於去中心化的核心承諾：透明度、自主託管和全天候訪問，”她說道。 “同時，我們內置了 KYC/AML 訪問控制，以確保符合條件的參與者能夠發行和贖回這些資產。”

其他專家也認為，零知識證明將在尊重隱私的同時，在維護合規性方面發揮關鍵作用。 去中心化VPN提供商Nym的首席執行官兼聯合創始人HARry Halpin警告稱，不要收集“過多”的KYC和AML數據。

“如果一個平台必須進行 KYC/AML，他們應該使用零知識證明，比如 ALEO 的 zk-creds，或者匿名憑證，比如 Nym 的 zk-nyms，”他告訴解密.

Nym 的一項做法是，當用戶使用信用卡支付 NymVPN 訂閱費用時，向他們提供匿名憑證，此類憑證不包含任何個人數據或付款信息。

他解釋道：“然而，這種零知識 KYC 技術仍然用途特殊，需要更多的投資和開發工作才能廣泛應用於不同的區塊鍊和不同的用例。”

大多數評論員強調的一件事是需要避免重複輸入個人數據，因為這會大大擴大違規和濫用的範圍。

專注於隱私的加密貨幣 Tari 的聯合創始人 Riccardo Spagni 和 Naveen Jain 表示：“首先我們要說的是，我們不應該要求用戶反復將政府頒發的身份證上傳到隨機的第三方平台。”

鑑於這條紅線，Spagni 和 Jain 支持包含可重複使用和選擇性憑證的合規解決方案。

他們告訴記者：“讓用戶進行一次 KYC 驗證，然後允許他們向無限數量的平台證明他們已年滿 18 歲、不在製裁名單上，並且擁有有效的 KYC 驗證。”解密.

Spagni 和 Jain 還提倡使用零知識成員資格和證明檢查，這將使用戶能夠成為“已驗證”集的一部分，而無需暴露個人數據。

他們補充道，“然後，defi 前端可以使用 ZK 證明或 Semaphore 之類的工具來驗證用戶是否屬於該集合的一部分，同時保持用戶的匿名性。”

令人鼓舞的是，Jain 和 Spagni 報告稱，近年來在隱私兼容追踪方面取得了“重大”進展，因此當局將能夠在必要時追踪交易，而無需將個人數據洩露給第三方。

他們表示，“例如，Tari 具有可編程的保密功能，允許穩定幣發行者完全訪問交易圖表以達到合規目的，同時在點對點的基礎上對所有交易的默認保密性進行保護。”

儘管人們相信當前的區塊鏈技術能夠保護隱私並實現監管監督，但財政部究竟會向國會提出什麼建議仍是一個懸而未決的問題。

儘管可能出現過度干預的情況，但大多數業內人士都希望最終能夠達成適當的平衡，因為徵求意見的請求主要將由行業本身來滿足。

Spagni 和 Jain 表示：“我們希望行業能夠提出解決方案，支持可重複使用的 KYC 流程、選擇性披露，並要求平台收集最低限度的合規信息。我們的目標不應該是打造一個摧毀所有人自由的全球性圓形監獄。”

同樣，凱蒂·埃文斯 (Katie Evans) 指出，如果該行業想要大規模吸引機構和企業採用，那麼執行 KYC/AML 準則的舉措是“不可避免的”。

她表示：“如果沒有這樣的保障措施，DeFi 就有可能只能停留在小眾領域。有了這些保障措施，我們才能解鎖規模、合法性和應用，讓 DeFi 在實體經濟中真正可用。”