虛擬貨幣納金管會監管，對台灣投資者和交易所有何影響？

為了加強虛擬貨幣監管，明確監管主體，行政院指示由金管會擔任虛擬貨幣主管機關。而金管會在 30 日公布作法，暫時不將虛擬貨幣列為特許事業，而是參考國外趨勢，循序漸進強化國內虛擬資產交易所，並同步要求國內業者「自律」配合發展。

下文將為您整理具體台灣虛擬貨幣監管單位，以及監管的重點，這將會給投資者和交易所帶來哪些影響。

 

台灣虛擬貨幣監管機關

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自從交易所FTX倒閉後，全球政府紛紛開始加強加密貨幣監管，美國、香港、新加坡、杜拜、歐洲政府都有新動作，而台灣行政院也必須在今年的5月16日前，擬定台灣虛擬通貨主管機關。

不過，似乎不需要等到五月，根據《中央社》報導指出， 行政院已研議進一步納管，並由金管會作為主責角色，且最快將於3月底對外宣布。

》》》台灣加密貨幣由誰管？金管會或成主要監管角色

金管會主委黃天牧也證實，金管會將負責「加密貨幣」的監管，並 以支付和交易為主，初步的監理範圍包括 客戶和平台資產分離、商品上下架審查、及投資人保護等三大內容。

不過，虛擬資產並不會僅由單一部門進行監管，行政院正請數位部詳列加密領域生態，監管分工的細節仍待最後拍板。

據鏈新聞消息，對於虛擬資產監管可能配發負責的單位如下：

1. 虛擬資產發行面管理，如發行資訊之揭露 ：「證期局：發行業務組」
2. 平台業者對虛擬資產上下架之審查機制：「證期局：發行業務組」
3. 平台業者資產與客户資產之分離保管 (包括法幣及虛擬資產)：「證期局：發行業務組」
4. 防制平台業者之不公正行為,以促進買賣參與者之交易公平性 ：「證期局：證券交易組」
5. 洗錢防制、與銀行有關之金流管理：「金管會：銀行局」
6. 消費者 (買賣參與者) 保護事項,如投資訓示性規定、警語及消保議題等：「金管會：法律事業處」
7. 平台業者資訊安全管理 ：「金管會：資訊服務處」
8. 平台業者對其系統及冷熱之管理機制：「金管會：檢查局」

 

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金管會公布虛擬資產監管架構：採取交易所自律

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3 月 30 日，金管會正式宣布了虛擬資產的監管架構，並表示暫時不將虛擬貨幣列為特許事業，而是參考國外趨勢，循序漸進強化國內虛擬資產交易所，並同步要求國內業者「自律」配合發展。

國人投資虛擬貨幣的保障提高，據瞭解，金管會將與虛擬貨幣業者溝通後，訂定「九大管理虛擬資產平台及交易業務事業(VASP)指導原則」，預計今(2023)年第3季前出爐，再由業者訂定「自律規範」。

九大指導原則分別為「資訊揭露」、「商品上下架審查程序」、「客戶與平台業者資產分離保管」、「交易之公正與透明度」、「洗錢防制」、「消費者權益保護」、「資訊安全」、「營運系統與冷熱錢包管理」及「機構查核」等。

金管會表示，在指導原則訂定後，將請業者推動業界自律，由產業公會依據指導原則，訂定自律規範，並期待以大型業者帶動小型業者，引導業者強化內部控制，提升客戶權益保障。目前國內已申報的虛擬貨幣相關業者大約有25家，進一步的細項，還要再與區塊鏈大聯盟、台灣金融科技協會2大公會進行討論。

金管會提到，虛擬貨幣涉及跨部會業務，政府各部會將共同協力合作，強化國內業者自律成熟度，以及累積管理經驗，並持續蒐集、觀察國際組織、各國主管機關的監理發展方向，來研擬合適的法制規範方向。不過，虛擬資產價格波動大、投機性高，國人在買賣虛擬資產時，務必審慎評估風險。

 

純網保2家申設全軍覆沒

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此外，針對純網保執照核發，今日公開審查結果，雖然只有2家業者遞件，但出乎意料的全軍覆沒。

金管會去(2022)年開放受理純網保公司申設，有中國信託網路產物保險籌備處、福爾摩莎產物保險籌備處提出申請，經審查後，福爾摩莎產物保險籌備處因不符合法定資格，已於去年12月遭駁回，而中信網保也因相關規畫尚未完備被打回票。

金管會說明，審查會就中信網保營運模式的可行性、保險商品的創新性、管理機制的妥適性、預定負責人的適格性等面向詳予審查。雖肯定業者導入金融科技發起人的加值數據，將傳統商品的行銷方式與服務作業程序創新，但考量營運模式的穩定性、可行性尚未完善，財務預測也須補強，因此執照發放先緩議。至於開放純網保是否喊停，會持續蒐集業者意見，今年底評估再度開放申設可行性。

 

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金管會監管虛擬貨幣對投資者及交易所的影響

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由於金管會本次公布主責監管架構，並無將虛擬資產強制納入國內證券系統管理辦法，僅與相關金融投資或支付性值的虛擬資產平台（加密交易所）以不是法定強制的方式，雙方達成自律管理的約定。

以當下金管會的監管力道，暫不影響台灣投資者交易虛擬資產、衍生品、質押業務，與相關項目方、公司法人發行代幣等業務。金管會暫時也未提起持有虛擬資產需承擔額外稅賦，但投資人在交易所內的存額，政府並未承擔、納入與傳統金融（券商、銀行）類似的保險額度。

 

業者對此事的看法如何？

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台灣區塊鏈大學聯盟理事長彭少甫表示，此次除9大監理面向外，重點也在於金管會宣布將推動業者自律，未將虛擬資產監理「一把抓」，留有一定的產業發展空間。針對9大監理面向，除商品上下架審查須等待監管細項出籠、對交易所影響可能較大外，其餘如資訊揭露、資產分離與洗錢防制等，都是交易所與相關產業本就應落實的基本措施。

台大網路多媒體研究所兼任助理教授葛如鈞表示，虛擬產業納管不容易，支持以保護消費者立場進行管理，不過區塊鏈、NFT（非同值化代幣）應用持續創新，呼籲監理保留產業發展彈性，也讓台灣區塊鏈產業能持續邁進。

彭少甫也指出，金管會其實仍無法監管境外交易所，若9大面向監理細節過於緊縮，除抑制台灣交易所發展，恐也讓台灣投資人流向大型境外交易所，就無法實現「保護投資人」的監理初衷，尺度拿捏必須極為精準。

ACE交易所執行長王黌驌說，ACE由凱基銀行進行法幣信託、也有CYBAVO加密貨幣錢包系統，持續強化用戶資產安全性，機構查核面向也已委由會計師事務所檢核，不過他也指出，ACE願意配合相關監理政策，盼具體細節儘速公告，並應適度給予產業自律空間。

幣託則表示，一向樂意配合監管，希望主管機關協助健全產業生態，不過投資人在合法交易所本就受保護，建議金管會循序漸進、多與相關業者溝通才能建立完善規範，也應想辦法管理境外交易所，以進一步保護投資人權益。

 

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