2024人民币汇率走势预测：人民币现在可以买吗？

人民币（符号：CNY）是中国的法定货币，在外汇投资中，存在着离岸人民币和在岸人民币的区别。

随着人民币进入到一篮子结算货币之后，越来越多的投资者和机构希望能通过投资人民币获得更多的收益。

那么，现在买人民币好吗？人民币的未来走势如何？本篇文章将为你详细介绍人民币，并对 2023-2024 年人民币走势进行分析和预测。

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人民币是什么？离岸人民币和在岸人民币有何区别？

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人民币是中华人民共和国的法定货币，由人民银行管理。在外汇市场中，人民币分为在岸和离岸人民币。

在岸人民币指的是中国大陆市场内进行的人民币交易和存放款业务，并受到相对严格的管制。中国人民银行每天公布的人民币兑换外币的中间价格就是在岸人民币汇率。

离岸人民币则指的是中国大陆市场以外的地区所进行的人民币交易和存放款业务。香港是离岸人民币市场的主要交易中心，其他城市如新加坡、伦敦、纽约也有相应的离岸人民币交易市场。离岸人民币更接近国际金融市场，受到国际市场波动的影响较大，因此在国际金融市场较为动荡时，离岸人民币的汇率与在岸人民币的汇率会有明显差距。

举个例子，当越来越多的人看好中国市场时，他们会以各种方式大量出售美元，购买离岸人民币，导致离岸人民币汇率不断上升。但在岸人民币的反应相对滞后，所以在岸和离岸人民币的汇率差距就会越来越大。

同样的情况也适用于不看好中国市场的情况，人们会大量出售离岸人民币，购买美元，导致离岸人民币压力增大，价格不断下跌。

因此，这种差距也给了投资者一定的机会。有些企业可以利用在岸和离岸人民币汇率的差异来获得巨大的收益，因为在岸人民币有滞后性，可以给市场提供缓冲空间，为那些投资者提供绝佳的机会。

 

人民币过去十年历史走势

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从下图可以看到，在过去十年里，人民币的走势呈现四个阶段。

1、下降阶段

在人民币刚刚加入到货币体系时，我们可以明显看到，人民币对美元汇率呈现下跌趋势。这是因为当时的市场对于刚刚加入的人民币认可度较低，然而，随着时间发展，越来越多的投资者了解并加入到这个市场中，导致人民币在之后的 2017 年初开始上涨。

2、波动

人民币汇率走势第二个阶段从 17 年的 4 月份开始，延续到 18 年的 3 月份。这个阶段受到许多因素的干扰。

一方面，美国更换总统后，特朗普对中国采取了不友好的政策，试图通过提高关税等方式增加对中国的压力。此外，特朗普擅于刺激美国经济发展，美元指数不断上扬，导致人民币兑美元汇率受到较大刺激。

另一方面，2016年上半年，中国经济快速增长，对外贸易出口量急剧增加。 2017年，贸易进一步爆发，市场预期远超从前。此外，三去一降一补政策取得了显著成效，市场预期已完全实现，人民币开始上涨。

3、反弹

人民币的市场表现在 2018 年 4 月至 2019 年 8 月期间再次提升，并持续展现强劲的增长趋势。从 2019 年 1 月开始，人民币获得了许多正面消息的支持。在岸人民币在这段时间内上涨了 1.55％，离岸人民币也上涨了 1.57％。

4、大幅上涨

从 2020 年 5 月开始至 2022 年 2 月，人民币呈现了大幅上涨的趋势。

然而，在这个阶段中存在更多困扰性因素。

首先，疫情对全球带来了困难，中国严格的疫情防控政策和全面的控制措施使得中国能够快速恢复市场流动性，并推动周边经济贸易往来。

其次，中国渴望进一步扩大人民币的使用范围，希望增加人民币市场规模，强化境外对人民币的投资流动管理。

同时，国际上的短期风险避险情绪不断增加，许多国家对金融风险感到担忧。尤其是即将到来的美国中期选举，许多人对拜登能否继续在这个位置上取得成就持怀疑态度，认为他的政策对美国造成了重大影响。

最后，中国自加入 RCEP（区域全面经济伙伴关系）以来，快速与欧洲各国签署了中欧协议，大量投资提升了中国的市场空间。这也有利于其他投资者实现更稳定的发展，市场普遍认为人民币有很大的发展潜力。

 

2023 年人民币汇率走势分析

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2023 年人民币汇率走贬，我们可以看到，人民币兑美元汇率走跌主要发生在两个阶段，一个是今年的 2 月，一个是今年的 5 月左右。尽管说十月也有说下跌，但实际上 10 月底人民币汇率是高于 6 月底的。

而造成人民币汇率走贬的原因有哪些呢？

首先，美联储收紧货币政策导致美国长期利率上升与美元指数升值。从2022年底的103.52上升至2023年10月25日的106.53，美元指数上涨了2.9%。

其次，美国长期利率上升导致中美长期利差扩大，加剧了短期资本外流压力，进而使人民币兑美元贬值。中美 10 年期国债收益率差距从 2022 年底的103个基点扩大至2023年10月25日的224个基点。

再者，从风险资产表现来看，2023 年美国股市指数上升明显，而中国股市指数下行明显。这导致国内外投资者减持中国股票并增持美国股票，进一步加剧了人民币兑美元贬值压力。

最后，从中国国际收支来看，货物贸易顺差与 2022 年相比显著下降，非储备性质金融帐户出现大规模逆差，同时也出现了一定规模的误差与遗漏项流出。上述国际收支结构的动态变化同样对人民币兑美元汇率产生了一定的贬值压力。

总结而言，相较于 2022 年，人民币兑 CFETS 货币篮指数贬值了 3.7%；而 2023 年至今，人民币兑 CFETS 货币篮指数则呈现不降反升的趋势。这显示人民币有效汇率在 2023 年基本趋稳。

 

2024 年人民币汇率未来走势预测

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尽管 2023 年人民币总体面临贬值压力，但展望未来，预计 2024 年人民币汇率将稳中有升。

首先，美联储明年继续升息的概率很低，降息只是时间问题，根据市场预测，美联储最晚会从 2024 年第三季度开始降息。在这种情况下，美元指数可能会有所回落。

而观察中国内部的经济因素，可以看到，中国经济增长预期正在好转，此外，加上中美关系有望改善、房地产等风险的解决，人民币对美元汇率有可能在 2024 年底达到 6.7-6.8。

不过，未来一段时间内人民币兑美元汇率走势面临一定程度的不确定性。首先，美联储下一步的货币政策走向将对美国长期利率和美元指数产生影响，这方面的变化仍然不确定。其次，全球地缘政治冲突的发展也可能影响汇率走势。接着，中国经济基本面的发展也是一个关键因素。

此外，我们还需要关注中国房地产市场上民营开发商的流动性危机是否能够得到根本性缓解。最后，中国股市与美国股市的相对表现也可能对汇率产生影响。因此，需要密切关注这些因素，以确定未来人民币兑美元汇率的走势。

 

现在买人民币好吗？

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从投资角度来说，人民币未来一定会是主流货币，随着人民币在市场当中的占比量不断的增加，人民币必将成为主流投资品种的必然选择。

环球银行金融电信协会SWIFT最新公布的全球主要货币在贸易使用情形，2022年11月前五大及排序仍为美元、欧元、英镑、日圆、人民币。日圆和人民币为唯二亚币入列。但就使用占比来看，人民币占比已明显高于2020年同期，日圆占比则有感滑落，人民币占比2.37％逼近日圆的2.54％，在国际贸易市场被使用愈见成长。

而且近期人民币的波动数据显示效果也非常的好，有非常多的操作空间。是非常多投资者主要的选择，欧美国家的投资机构也把人民币当做重要的避险，他们都开始加大对人民币的投资力度，所以人民币的未来可期。

 

总结

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随着美联储（FED）升息路径的预期发生变化，2023 年人民币兑美元汇率累计贬值2.5%。展望未来，我们预计人民币将在 2024 年底回到 6.7 左右。

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