30 แห่งผู้ให้บริการการเงินเตรียมใช้ ‘ค่าน้ำ-ค่าไฟ’ ปล่อยกู้ เริ่มปี 2568-2569 พร้อมดึงข้อมูลภาษี-ประกัน-หุ้นต่อยอด

• โครงการ Your Data คืออะไร?
• ผู้ให้บริการเข้าร่วมโครงการมีใครบ้าง?
• ข้อมูลค่าน้ำ-ค่าไฟช่วยเพิ่มโอกาสกู้ยืมได้อย่างไร?
• แผนขยายข้อมูลในอนาคตมีอะไรบ้าง?
• FAQ: คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับโครงการ Your Data

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เผยความคืบหน้าโครงการ "Your Data" ที่จะเปิดให้ผู้ให้บริการสินเชื่อใช้ข้อมูลค่าน้ำ-ค่าไฟเป็นเครื่องมือพิจารณาสินเชื่อ โดยในปี 2568-2569 จะมีผู้ให้บริการเข้าร่วม 30 แห่ง แบ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ 6 แห่ง สถาบันการเงินเฉพาะกิจ 2 แห่ง และน็อนแบงก์ 22 แห่ง โดย 3 รายเริ่มให้บริการแล้วตั้งแต่วันที่ 30 มิ.ย. 2568 นี้ ขณะที่ระยะต่อไปจะขยายไปยังข้อมูลการยื่นภาษี ชำระเบี้ยประกัน และข้อมูลตลาดทุน เพื่อเพิ่มโอกาสการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ โดยเฉพาะกลุ่มที่ไม่มีประวัติเดินบัญชี

โครงการ Your Data คืออะไร?

โครงการ Your Data เป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สำนักงานพัฒนารัฐบาลดิจิทัล (องค์การมหาชน) การไฟฟ้านครหลวง การไฟฟ้าส่วนภูมิภาค การประปานครหลวง และการประปาส่วนภูมิภาค เพื่อเปิดให้ประชาชนสามารถใช้ข้อมูลประวัติการชำระค่าน้ำ-ค่าไฟเป็นหลักฐานประกอบการขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันทางรัฐ โดยไม่เสียค่าใช้จ่าย

นางสาววิภาวิน พรหมบุญ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกลยุทธ์สถาบันการเงิน ธปท. ระบุว่า โครงการนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างช่องทางให้ประชาชนและผู้ประกอบการสามารถใช้สิทธิ์ส่งข้อมูลทางการเงินของตนเองผ่านช่องทางดิจิทัล เพื่อรับบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์แต่ละบุคคลมากขึ้น

ผู้ให้บริการเข้าร่วมโครงการมีใครบ้าง?

ผู้ให้บริการที่เข้าร่วมโครงการแบ่งเป็น 3 กลุ่มหลัก:

• ธนาคารพาณิชย์ 6 แห่ง: ธนาคารทิสโก้ (เริ่มไตรมาส 3/2568), ธนาคารกรุงศรีอยุธยา, ธนาคารกสิกรไทย, ธนาคารเกียรตินาคินภัทร, ธนาคารไอซีบีซี (ไทย), และธนาคารไทยเครดิต (ทั้งหมดเริ่มปี 2569)
• สถาบันการเงินเฉพาะกิจ 2 แห่ง: ธนาคารออมสิน และธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) (เริ่มปี 2569)
• น็อนแบงก์ 22 แห่ง:
  • เริ่มให้บริการแล้ว 3 ราย (30 มิ.ย. 2568): เงินดีดี, เธียรสุรัตน์ ลีสซิ่ง, พี.ซี.ทาวเวอร์ แอนด์ พร็อพเพอร์ตี้ (1996)
  • ไตรมาส 3/2568: โช สมาร์ท เทค, มันนิกซ์, สบายลีสซิ่ง, อบาคัส ดิจิทัล
  • ไตรมาส 4/2568: ชูเกียรติ พร็อพเพอร์ตี้, บิ๊ก มันนี่ พลัส, ฟอร์ท สมาร์ท แคปปิตอล, แรบบิท แคช, ฮิวแมนเชส แคปปิตอล
  • ปี 2569: คาร์ด เอกซ์, เงินให้ใจ, พรอมิส (ประเทศไทย), แมคคาเล กรุ๊พ, อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส, เอส 11 กรุ๊ป, เจเนอรัล คาร์ด เซอร์วิสเซส, รีโซลูชั่น เวย์, บัตรกรุงศรีอยุธยา, โลตัสส์ มันนี่ เซอร์วิสเซส

ข้อมูลค่าน้ำ-ค่าไฟช่วยเพิ่มโอกาสกู้ยืมได้อย่างไร?

ข้อมูลการชำระค่าน้ำ-ค่าไฟสามารถสะท้อนพฤติกรรมทางการเงินที่ดีและแสดงถึงการมีที่อยู่เป็นหลักแหล่ง ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ผู้ให้บริการสินเชื่อใช้ในการประเมินความเสี่ยง นางสาววิภาวินอธิบายว่า "สำหรับผู้ที่ไม่เคยมีประวัติเดินบัญชีกับสถาบันการเงินมาก่อน การมีข้อมูลนี้จะช่วยให้ผู้ให้บริการเข้าใจพฤติกรรมการเงินและเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ"

แผนขยายข้อมูลในอนาคตมีอะไรบ้าง?

ธปท.วางแผนขยายโครงการไปยังข้อมูลทางการเงินอื่นๆ ได้แก่:

• ปลายปี 2568: ข้อมูลการชำระภาษีของกรมสรรพากร
• ปี 2569: ข้อมูลภาคการเงิน (เงินฝาก สินเชื่อ การชำระเงิน) ค่าเบี้ยประกัน และข้อมูลตลาดทุนเกี่ยวกับหลักทรัพย์

FAQ: คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับโครงการ Your Data

ใครสามารถใช้บริการนี้ได้บ้าง?

ประชาชนทั่วไปและผู้ประกอบการที่ต้องการยื่นขอสินเชื่อกับผู้ให้บริการที่เข้าร่วมโครงการ สามารถดาวน์โหลดข้อมูลประวัติค่าน้ำ-ค่าไฟผ่านแอปพลิเคชันทางรัฐได้ฟรี

ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการขอข้อมูลหรือไม่?

ไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ ทั้งสิ้น ผู้ใช้สามารถดาวน์โหลดและส่งข้อมูลให้ผู้ให้บริการสินเชื่อได้ฟรีผ่านทางมือถือ

ข้อมูลอื่นๆ นอกเหนือจากค่าน้ำ-ค่าไฟจะเริ่มใช้เมื่อไหร่?

ข้อมูลการชำระภาษีคาดว่าจะเริ่มใช้ได้ปลายปี 2568 ส่วนข้อมูลทางการเงินอื่นๆ เช่น ค่าเบี้ยประกันและข้อมูลตลาดทุน คาดว่าจะเริ่มใช้ได้ในปี 2569