สินเชื่อบ้านค้ำประกันด้วย Bitcoin กำลังมาในแคนาดา แต่ผู้กู้ยังไม่รู้ต้นทุน

สรุป

APX Lending ผู้ให้กู้ในแคนาดาประกาศแผนเปิดตัวสินเชื่อบ้านค้ำประกันด้วย Bitcoin ในต้นปี 2027 ช่วยให้ผู้ซื้อบ้านใช้ BTC เป็นหลักประกันเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องขายคริปโตที่ถืออยู่

แม้จะเปิดให้ลงทะเบียนรอแล้ว แต่บริษัทยังไม่เปิดเผยอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขเงินกู้ หรือเกณฑ์การบังคับขายหลักประกันที่แน่นอน

ผู้กู้เผชิญความเสี่ยงด้านหลักประกันอย่างมากในช่วงที่ตลาด Bitcoin ตกต่ำ แม้ APX ระบุว่าจะจัดการหลักประกันอสังหาริมทรัพย์และคริปโตแยกจากกัน

APX Lending ผู้ให้กู้ในแคนาดากล่าวเมื่อวันพุธว่ามีแผนจะเสนอสินเชื่อบ้านค้ำประกันด้วย Bitcoin ในต้นปี 2027 เพื่อให้ผู้ซื้อบ้านมีทางเลือกที่จะเก็บ BTC ไว้แทนการขายเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ บริษัทระบุว่าลูกค้าสามารถกู้ยืมโดยใช้ Bitcoin เป็นหลักประกันสำหรับเงินดาวน์หรือราคาซื้อเต็มจำนวน แต่ยังไม่ได้ประกาศอัตราดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขเงินกู้

บริษัทในโตรอนโตเปิดรายชื่อรอเมื่อวันพุธ โดยระบุว่าคาดว่าจะเริ่มเสนอสินเชื่อบ้านในไตรมาสแรกของปี 2027 APX ซึ่งให้บริการสินเชื่อค้ำประกันด้วยคริปโตอยู่แล้ว อ้างว่าจะเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อบ้านค้ำประกันด้วย Bitcoin รายแรกที่ได้รับการกำกับดูแลในแคนาดา

เมื่อเดือนที่แล้ว APX Lending ประกาศเปิดตัววงเงินสินเชื่อระยะ 5 ปีที่ค้ำประกันด้วย Bitcoin และ Ethereum การเคลื่อนไหวครั้งใหม่นี้จะนำการให้กู้ยืมคริปโตเข้าสู่ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดา ซึ่งมียอดหนี้คงค้าง 1.75 ล้านล้านดอลลาร์ในเดือนมิถุนายน ตามข้อมูลของ Canada Mortgage and Housing Corporation

ผลิตภัณฑ์คล้ายกันได้รับความนิยมในสหรัฐอเมริกา Milo ผู้ให้กู้ในไมอามีกล่าวเมื่อเดือนกุมภาพันธ์ว่าได้ปล่อยสินเชื่อบ้านค้ำประกันด้วยคริปโตไปแล้วกว่า 100 ล้านดอลลาร์ รวมถึงเงินกู้ก้อนเดียว 12 ล้านดอลลาร์ Milo เสนอสินเชื่อบ้านค้ำประกันด้วย Bitcoin หรือ Ether โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 30 ปี

Andrei Poliakov ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ APX กล่าวกับ CoinDesk ว่าเขาประเมินตลาดแคนาดาสำหรับการจัดหาเงินทุนอสังหาริมทรัพย์ที่ค้ำประกันด้วย Bitcoin ไว้ที่ 44 ล้านถึง 73 ล้านดอลลาร์ เขากล่าวว่า 15.8% ของปริมาณสินเชื่อค้ำประกันด้วยคริปโตที่มีอยู่ของบริษัทเชื่อมโยงกับอสังหาริมทรัพย์แล้ว

สำหรับบ้านราคาประมาณ 475,000 ดอลลาร์ Poliakov กล่าวว่าผู้ซื้อสามารถกู้ 95,000 ดอลลาร์สำหรับเงินดาวน์ 20% โดยวาง Bitcoin มูลค่า 190,000 ดอลลาร์เป็นหลักประกัน ผู้ซื้อที่ต้องการจัดหาเงินทุนเต็มจำนวนโดยไม่ต้องวางเงินดาวน์เป็นเงินสดจะต้องวาง Bitcoin มูลค่าประมาณ 475,000 ดอลลาร์ โดยอสังหาริมทรัพย์ยังทำหน้าที่เป็นหลักประกันด้วย

APX ยังไม่เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ระยะเวลาผ่อนชำระ วงเงินสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน หรือเงื่อนไขที่ผู้กู้อาจถูกเรียกหลักประกันเพิ่มหรือถูกบังคับขายหลักประกัน

สินเชื่อค้ำประกันด้วยคริปโตที่มีอยู่ของบริษัทคิดอัตราดอกเบี้ยรายปี 9.99% ถึง 11.49% โดยประมาณการเงินกู้จากอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน 60% เงื่อนไขเหล่านั้นไม่จำเป็นต้องใช้กับสินเชื่อบ้านที่วางแผนไว้ Poliakov กล่าวว่าการใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกันเพิ่มเติมอาจลดต้นทุนการกู้ยืม แต่ปฏิเสธที่จะให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่คาดไว้

ความผันผวนของ Bitcoin เป็นความเสี่ยงอีกประการหนึ่ง ราคาที่ลดลงอย่างรวดเร็วอาจทำให้ผู้กู้ต้องวางหลักประกันเพิ่มหรือเผชิญการขาย Bitcoin ที่วางไว้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขสินเชื่อบ้าน

Poliakov กล่าวว่าราคา Bitcoin ที่ลดลง 40% จะทำให้เงินกู้แบบสแตนด์อโลนที่เริ่มต้นด้วยอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน 50% เพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 83% เขากล่าวว่าสินเชื่อบ้านที่ค้ำประกันด้วยทั้ง Bitcoin และทรัพย์สินจะได้รับการประเมินแตกต่างออกไป

APX กล่าวว่าใช้ BitGo ในการดูแลคริปโตเคอร์เรนซีของลูกค้าและไม่นำหลักประกันไปปล่อยกู้ ระบบการให้กู้ยืมที่มีอยู่รวมถึงการควบคุมการบังคับขายอัตโนมัติ ซึ่งจะขาย Bitcoin บางส่วนเมื่ออัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันถึง 90% และลดลงเหลือ 85% Poliakov กล่าวว่าโครงการสินเชื่อบ้านจะมีข้อกำหนดเกี่ยวกับหลักประกันและการผิดนัดชำระแยกต่างหาก รวมถึงระยะเวลาแจ้งล่วงหน้าและโอกาสในการแก้ไขส่วนขาด

“การขายหลักประกัน Bitcoin และการบังคับจำนองบ้านเป็นการกระทำที่แตกต่างกัน” Poliakov กล่าว เขาเสริมว่าการขาดหลักประกันจะทำให้บ้านตกอยู่ในความเสี่ยงหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสัญญาเงินกู้

“ชาวแคนาดาไม่ควรต้องเลือกระหว่างการเป็นเจ้าของ Bitcoin กับการเป็นเจ้าของบ้าน” Andrei Poliakov ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ APX กล่าว

ในตอนนี้ ผู้ที่สนใจกู้สามารถเข้าร่วมรายชื่อรอได้ บริษัทยังไม่ประกาศว่าจะเผยแพร่เงื่อนไขสินเชื่อบ้านเมื่อใด Poliakov กล่าวว่าจะเปิดเผยเงื่อนไขก่อนการเปิดตัวตามแผน