ธนาคาร Sparkassen ของเยอรมนีเปิดตัวการซื้อขายคริปโตสำหรับ 5 โทเคนหลัก

ตามข้อมูลผลิตภัณฑ์อย่างเป็นทางการของ DekaBank บริการที่เรียกว่า “Krypto, powered by Deka” ช่วยให้ลูกค้าที่มีสิทธิ์สามารถซื้อขาย Bitcoin, Ethereum, XRP, Solana และ Polygon ได้โดยตรงภายในแอป Sparkasse บริการเปิดตัวเมื่อวันที่ 19 ตุลาคม 2026 ที่ธนาคาร Sparkassen บางแห่ง โดยคาดว่าจะมีสถาบันอื่นๆ เข้าร่วมเพิ่มขึ้นเป็นระยะ

ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการผ่านส่วนการลงทุนของแอปและเปิดบัญชีคริปโตเคอร์เรนซีเฉพาะกับ DekaBank การซื้อขายเปิดให้ลูกค้าที่บรรลุนิติภาวะและตัดสินใจลงทุนด้วยตนเอง โดยธนาคาร Sparkassen จะไม่ให้คำแนะนำการลงทุนในคริปโตเคอร์เรนซี

การเปิดตัวครั้งนี้เกิดขึ้นหลังจากการตัดสินใจก่อนหน้านี้ของสมาคมธนาคารออมสินและไจโรแห่งเยอรมนี (German Savings Banks and Giro Association) ที่อนุญาตให้สถาบันสมาชิกเสนอบริการคริปโตเคอร์เรนซี ธนาคาร Sparkassen แต่ละแห่งสามารถตัดสินใจได้อย่างอิสระว่าจะเปิดให้บริการซื้อขายแก่ลูกค้าหรือไม่และเมื่อใด

Sparkassen เริ่มซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซีด้วย 5 โทเคน

บริการใหม่นี้ช่วยให้ลูกค้า Sparkassen สามารถซื้อและขายสินทรัพย์ดิจิทัล 5 รายการผ่านอินเทอร์เฟซธนาคารที่คุ้นเคย

Bitcoin และ Ethereum รวมอยู่กับ XRP, Solana และโทเคน POL ของ Polygon หน้าผลิตภัณฑ์ของ DekaBank ระบุสินทรัพย์แต่ละรายการและอธิบายเครือข่ายบล็อกเชนหลักที่เกี่ยวข้องกับคริปโตเคอร์เรนซีแต่ละสกุล

ลูกค้าไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิมเพื่อเริ่มซื้อขาย อย่างไรก็ตาม พวกเขาต้องเปิดบัญชีคริปโตเคอร์เรนซีแยกต่างหากกับ DekaBank ภายในแอป Sparkasse ก่อนทำคำสั่งซื้อครั้งแรก

บริการทำงานผ่านส่วนการลงทุนของแอปพลิเคชันธนาคาร ซึ่งผู้ใช้สามารถดูบัญชีคริปโตเคอร์เรนซีของตนและเริ่มการซื้อหรือขายได้ DekaBank ให้ราคาที่เสนอซึ่งมีผลผูกพันในช่วงเวลาจำกัด ช่วยให้ลูกค้าตรวจสอบธุรกรรมก่อนดำเนินการต่อ

ตลาดคริปโตเคอร์เรนซีเปิดทำการตลอดสัปดาห์ ต่างจากตลาดหุ้นที่มีช่วงเวลาซื้อขายคงที่ DekaBank กล่าวว่าบริการของตนสามารถรองรับการซื้อขายนอกเวลาทำการปกติได้โดยทั่วไป หากระบบพื้นฐานยังคงพร้อมใช้งาน

ธนาคารเตือนว่าปัญหาทางเทคนิค ช่วงการบำรุงรักษา และสภาวะตลาดที่ผิดปกติอาจขัดขวางการซื้อขายได้ ลูกค้าจึงอาจไม่สามารถทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นในเวลาหรือราคาที่ต้องการได้

การเปิดตัวครั้งนี้เกิดขึ้นหลังจากการเปลี่ยนแปลงแนวทางของกลุ่มธนาคาร Sparkassen ต่อผลิตภัณฑ์คริปโตเคอร์เรนซี ก่อนหน้านี้ธนาคาร Sparkassen เยอรมันหลีกเลี่ยงการซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซีรายย่อยเนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดและการคุ้มครองนักลงทุน

ในเดือนมิถุนายน 2025 รายงานระบุว่า Sparkassen ได้ตัดสินใจก่อนหน้านี้ในการเตรียมบริการคริปโตเคอร์เรนซีสำหรับลูกค้ารายย่อยผ่าน DekaBank การเปิดตัวในเดือนตุลาคม 2026 ทำให้การตัดสินใจนั้นเริ่มดำเนินการที่สถาบันแรกๆ ที่เข้าร่วม

DekaBank คิดค่าธรรมเนียม €0.99 ต่อคำสั่งซื้อขายบวกส่วนต่างราคา

ค่าธรรมเนียมต่อคำสั่งซื้อขายที่รายงานคือ €0.99 ต่อธุรกรรม แต่ค่าธรรมเนียมคงที่นี้ไม่ได้แสดงถึงต้นทุนทั้งหมดที่อาจเกิดขึ้นจากการซื้อขาย

DekaBank ให้ราคาเสนอซื้อและเสนอขายแก่ลูกค้า ซึ่งอาจรวมส่วนต่างระหว่างอัตราซื้อและขาย ต้นทุนที่แท้จริงของธุรกรรมจึงขึ้นอยู่กับทั้งค่าธรรมเนียมคำสั่งซื้อขายคงที่และราคาเสนอที่มีอยู่ในขณะที่ลูกค้าทำการซื้อขาย

ตัวอย่างเช่น การซื้อ €50 ค่าธรรมเนียมคงที่ €0.99 คิดเป็น 1.98% ของยอดคำสั่งซื้อ สำหรับธุรกรรม €500 ค่าธรรมเนียมเดียวกันคิดเป็น 0.198% ก่อนรวมส่วนต่างการซื้อขาย

ความแตกต่างนี้แสดงให้เห็นว่าค่าธรรมเนียมคงที่อาจมีผลกระทบเป็นเปอร์เซ็นต์ที่มากขึ้นต่อการซื้อขนาดเล็ก การคำนวณใช้เฉพาะค่าธรรมเนียม €0.99 ที่รายงานและไม่ได้ประมาณการส่วนต่างแยกต่างหาก ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงระหว่างธุรกรรม

DekaBank ระบุว่าเสนอราคาที่มีผลผูกพันในช่วงเวลาจำกัดก่อนการซื้อขายแต่ละครั้ง ลูกค้าสามารถตรวจสอบราคาเสนอนั้นภายในแอปได้ แม้ว่าราคาที่มีอยู่ในช่วงเวลาหนึ่งอาจไม่มีอีกต่อไปหลังจากช่วงเวลาที่เสนอหมดอายุ

บริการนี้มีไว้สำหรับนักลงทุนที่ตัดสินใจเอง และที่ปรึกษาของ Sparkassen จะไม่แนะนำการซื้อคริปโตเคอร์เรนซีรายตัวผ่านผลิตภัณฑ์นี้ ลูกค้าจึงต้องตัดสินใจเองว่าจะซื้อสินทรัพย์ใด ลงทุนเท่าใด และขายเมื่อใด

คำเตือนความเสี่ยงของธนาคารระบุว่าราคาคริปโตเคอร์เรนซีสามารถเปลี่ยนแปลงอย่างมากภายในช่วงเวลาสั้นๆ สภาวะตลาดอาจทำให้นักลงทุนสูญเสียเงินลงทุนทั้งหมด รวมถึงเมื่อธุรกรรมเกิดขึ้นผ่านสถาบันการธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล

บัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม บริการหลักทรัพย์ และคำแนะนำทางการเงินของ Sparkassen จะยังคงแยกจากบริการคริปโตเคอร์เรนซีนี้ ธนาคารกล่าวว่าพวกเขาไม่ได้ตั้งใจจะโปรโมตผลิตภัณฑ์ใหม่อย่างจริงจังในช่วงการเปิดตัวครั้งแรก

DekaBank ดูแลการเก็บรักษาคริปโตโดยมีข้อจำกัดการโอน

ลูกค้าที่ซื้อคริปโตเคอร์เรนซีผ่านแอป Sparkassen จะไม่สามารถควบคุมกุญแจส่วนตัวที่รักษาความปลอดภัยสินทรัพย์เหล่านั้นได้

เอกสารผลิตภัณฑ์ของ DekaBank ระบุว่าสถาบันถือกุญแจแทนลูกค้าผ่านกระเป๋าเงินแบบรวม (omnibus wallet) ที่จัดการร่วมกัน การจัดการแบบรวมถือสินทรัพย์สำหรับลูกค้าหลายรายภายในโครงสร้างการเก็บรักษาที่ใช้ร่วมกัน ในขณะที่ผู้ให้บริการรักษาบันทึกบัญชีที่เกี่ยวข้อง

ธนาคารกล่าวว่าการเก็บรักษาคริปโตเคอร์เรนซีของตนเป็นแบบรวมศูนย์ โดยมีการสนับสนุนโครงสร้างพื้นฐานภายนอกที่เกี่ยวข้องกับ Boerse Stuttgart Digital ลูกค้าสามารถดูสถานะของตนผ่านแอป Sparkasse ในขณะที่ DekaBank ให้บริการเก็บรักษา

การจัดการนี้แตกต่างจากกระเป๋าเงินแบบดูแลเอง (self-custody wallet) ซึ่งนักลงทุนจัดการกุญแจส่วนตัวที่จำเป็นในการโอนสินทรัพย์ดิจิทัลอย่างอิสระ ลูกค้า Sparkassen พึ่งพาการจัดการการเก็บรักษาของธนาคารและกฎของธนาคารที่ควบคุมการโอนที่อนุญาต

ตามเอกสารของ DekaBank การถอนคริปโตเคอร์เรนซีทำได้เฉพาะไปยังที่อยู่กระเป๋าเงินที่เป็นของผู้ให้บริการคริปโตที่ได้รับอนุมัติบางรายเท่านั้น การโอนไปยังที่อยู่กระเป๋าเงินอื่นไม่รวมอยู่ด้วย ดังนั้นลูกค้าจึงไม่สามารถถอนสินทรัพย์ไปยังที่อยู่กระเป๋าเงินส่วนตัวใดๆ ที่ตนเลือกได้อย่างอิสระ

ข้อจำกัดนี้เป็นแง่มุมสำคัญของบริการใหม่ แม้ว่าการซื้อคริปโตเคอร์เรนซีผ่านแอปจะให้ความยืดหยุ่นในการโอนบ้าง แต่ก็ไม่ยืดหยุ่นเท่ากับเว็บไซต์ที่อนุญาตให้โอนได้ตามต้องการ

DekaBank จดทะเบียนเป็นผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโตภายใต้กฎระเบียบของสหภาพยุโรปและดำเนินการตามกฎระเบียบการเงินของเยอรมนี กฎระเบียบ Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCAR) ของสหภาพยุโรปแนะนำกฎระเบียบใหม่สำหรับบริษัทที่ให้บริการในภาคสินทรัพย์คริปโต รวมถึงผู้ที่ทำหน้าที่เป็นผู้เก็บรักษาและผู้ค้า

การกำกับดูแลจากหน่วยงานกำกับดูแลจะไม่เปลี่ยนแปลงการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากความผันผวนของราคาคริปโตเคอร์เรนซี DekaBank ปฏิเสธอย่างชัดแจ้งว่าคริปโตเคอร์เรนซีอยู่ภายใต้การประกันเงินฝากตามกฎหมายที่ใช้กับเงินฝากบางประเภทในธนาคาร

สถาบันระบุความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยี การเปลี่ยนแปลงของตลาด และการโจมตีโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชน แม้ว่าการเก็บรักษาแบบมืออาชีพอาจจำกัดฟังก์ชันบางอย่างของลูกค้า แต่สินทรัพย์ก็ไม่สามารถเทียบได้กับเงินฝากออมทรัพย์ที่ประกันไว้แต่อย่างใด

Sparkassen วางแผนเพิ่มธนาคาร 30 ถึง 40 แห่งต่อเดือน

การเปิดตัวเมื่อวันที่ 19 ตุลาคมครอบคลุมเพียงบางส่วนของเครือข่าย Sparkassen

รายงานเบื้องต้นระบุธนาคาร Sparkassen ที่เข้าร่วม 5 แห่ง ได้แก่ Frankfurter Sparkasse, Taunus Sparkasse, Sparkasse Karlsruhe, Sparkasse Rottal-Inn และ Niederrheinische Sparkasse RheinLippe มีรายงานว่าธนาคาร Sparkassen มากกว่า 230 แห่งแสดงความสนใจในการนำเสนอผลิตภัณฑ์คริปโตเคอร์เรนซี

เครือข่ายวางแผนที่จะเพิ่มสถาบันประมาณ 30 ถึง 40 แห่งต่อเดือนเมื่อการเตรียมการทางเทคนิคและการตัดสินใจของแต่ละสถาบันเสร็จสมบูรณ์ สถาบันส่วนใหญ่ที่ตั้งใจจะเข้าร่วมคาดว่าจะเปิดตัวบริการภายในครึ่งแรกของปี 2027

การเข้าร่วมไม่ได้บังคับ ลูกค้าที่ธนาคาร Sparkassen ของตนยังไม่ได้เปิดใช้งานผลิตภัณฑ์อาจต้องรอให้สถาบันของตนเปิดตัวก่อนจึงจะสามารถเปิดบัญชีคริปโตกับ DekaBank ผ่านแอปได้

จากจำนวนธนาคารในเครือข่ายทั้งหมด 339 แห่ง ผู้เข้าร่วมเริ่มต้น 5 แห่งคิดเป็นประมาณ 1.5% ของสถาบัน การคำนวณวัดความพร้อมของสถาบัน ณ เวลาเปิดตัว ไม่ใช่เปอร์เซ็นต์ของลูกค้าที่เข้าถึงได้หรือจำนวนผู้ที่ทำธุรกรรมคริปโตเคอร์เรนซีเสร็จสิ้น

เช่นเดียวกัน การแสดงความสนใจจากธนาคารมากกว่า 230 แห่งไม่ได้หมายความว่าสถาบันทั้งหมดเหล่านั้นให้บริการในปัจจุบัน การเข้าร่วมในที่สุดจะขึ้นอยู่กับการตัดสินใจเปิดตัวรายแห่งและตารางการดำเนินการ

Sparkassen ของเยอรมนีกำลังเข้าสู่ตลาดที่สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมเริ่มให้บริการคริปโตเคอร์เรนซีที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล ผลิตภัณฑ์ Sparkassen ให้การเข้าถึงการซื้อขายผ่านช่องทางธนาคารรายย่อยที่มีอยู่ ในขณะที่พึ่งพา DekaBank สำหรับฟังก์ชันการดำเนินงานเฉพาะทาง

เยอรมนีอยู่ในอันดับที่ 13 ของการยอมรับคริปโตเคอร์เรนซีทั่วโลก

เยอรมนีอยู่ในอันดับที่ 13 ในดัชนีการยอมรับคริปโตเคอร์เรนซีทั่วโลกปี 2026 ของ Chainalysis ซึ่งตรวจสอบกิจกรรมคริปโตเคอร์เรนซีใน 117 ประเทศ

ตามการวิจัยปี 2026 ของบริษัทวิเคราะห์บล็อกเชน เยอรมนีอยู่ในอันดับที่ 12 สำหรับปริมาณธุรกรรมคริปโตเคอร์เรนซีทั้งหมด อันดับที่ 5 สำหรับยอดคงเหลือ อันดับที่ 15 สำหรับกิจกรรม peer-to-peer ภายในประเทศ และอันดับที่ 15 สำหรับกระแสข้ามพรมแดน ตำแหน่งโดยรวมสะท้อนถึงการรวมกันของมาตรการทั้งสี่

ดัชนีครอบคลุมกิจกรรมระหว่างวันที่ 1 กรกฎาคม 2025 ถึง 30 มิถุนายน 2026 ซึ่งเกิดขึ้นก่อนการเปิดตัวคริปโตเคอร์เรนซีของ Sparkassen ดังนั้นจึงให้บริบทตลาดในอดีตโดยไม่วัดผลกระทบของบริการธนาคารใหม่

Chainalysis ใช้ข้อมูลธุรกรรม การประมาณการกิจกรรมของบริการ และมาตรการที่ปรับตามสภาวะเศรษฐกิจเพื่อเปรียบเทียบตลาดระดับประเทศ การจัดอันดับไม่ได้แสดงถึงเปอร์เซ็นต์ของผู้อยู่อาศัยในเยอรมนีที่เป็นเจ้าของคริปโตเคอร์เรนซี

เอกสารเผยแพร่ของ DekaBank กล่าวถึงแยกต่างหากว่ากำไรจากคริปโตเคอร์เรนซีอาจถูกเก็บภาษีในเยอรมนีอย่างไร โดยระบุเกณฑ์การยกเว้นประจำปี €1,000 สำหรับธุรกรรมการจำหน่ายส่วนตัวที่เกี่ยวข้องภายใต้กฎที่อธิบายไว้บนเว็บไซต์

เกณฑ์ดังกล่าวไม่ใช่สิทธิยกเว้นภาษีทั่วไปที่ใช้ได้กับธุรกรรมคริปโตเคอร์เรนซีทุกรายการโดยอัตโนมัติ การปฏิบัติทางภาษีอาจขึ้นอยู่กับระยะเวลาการถือครอง ประเภทของธุรกรรม และสถานการณ์ของแต่ละบุคคล

ธนาคารแนะนำลูกค้าว่าข้อกำหนดด้านภาษีคริปโตเคอร์เรนซีอาจเปลี่ยนแปลงเมื่อกฎหมายและการตีความของหน่วยงานกำกับดูแลพัฒนาขึ้น บริการสนับสนุนเปิดให้บริการวันจันทร์ถึงพฤหัสบดีตั้งแต่ 8.00 น. ถึง 18.00 น. และวันศุกร์ถึง 17.00 น. ตามข้อมูลลูกค้า