100 000 операций: цифровой рубль показал первые результаты пилота

Цифровой рубль набирает обороты — участники тестового режима уже провели более 100 000 транзакций.

Пилотный проект, запущенный Центробанком, демонстрирует, что россияне быстро осваивают новую форму денег. Хотя скептики напоминают: «еще ни одна CBDC не сделала граждан богаче».

Тестирование охватывает розничные платежи, переводы между физлицами и расчеты с бюджетом. Пока без громких сбоев — но главный экзамен (массовое внедрение) еще впереди.

Финансовый олимп уже подсчитывает потенциальные выгоды — банки же нервно пересматривают бизнес-модели. Ведь кто платит за революцию? Как всегда — конечные пользователи.

Первые результаты тестирования цифрового рубля

В пилотном проекте цифрового рубля участвуют 15 российских банков. Вот ключевые сценарии использования «цифры», которые тестируют Банк России и финансовые организации:

• переводы между физическими лицами (C2C);
• пплата товаров и услуг через QR-коды (C2B);
• межбанковские расчеты между юридическими лицами (B2B);
• возврат средств покупателям (B2C);
• простые формы смарт-контрактов для автоматизации платежей.

На май 2025 года участники пилота исполнили свыше 17 тыс. смарт-контрактов и провели более 63 тыс. переводов между физическими лицами, а также около 13 тыс. платежей за товары и услуги.

В ходе тестирования участники пилота уделяют не только базовым операциям, но и удобству пользовательского интерфейса, вопросам безопасности и защиты данных. Как говорится в отчете, разработчики уделяют особое внимание безопасности системы. Они внедрили многоуровневые механизмы защиты, включая:

• криптографическое шифрование всех операций;
• распределенное хранение данных;
• строгие процедуры идентификации пользователей;
• постоянный мониторинг подозрительных операций.

ЦБ РФ назвал ряд вызовов, с которыми сталкиваются банки. Основные сложности связаны с балансом между удобством интерфейса и требованиями безопасности. Проблемы также вызывают массовое обучение пользователей и интеграция с существующими банковскими системами.

«Банк России работает над повышением информированности граждан и бизнеса. Проводятся мероприятия по финансовой грамотности для детей и взрослых, реализуются программы обучения исполнительных органов власти, бизнес-объединений, представителей малого и среднего предпринимательства, а также публикуются информационные материалы о порядке расчетов в цифровых рублях. Планируется дальнейшее расширение масштабов и географии подобных мероприятий», — отметили представители регулятора.

В ближайшей перспективе ЦБ РФ планирует расширить функциональность платформы цифрового рубля за счет подключения индивидуальных предпринимателей, интеграции с онлайн-сервисами и развития механизма массовых платежей. По словам экспертов, постоянное увеличение числа участников пилота должно обеспечить плавный переход к полноценному использованию новой формы национальной валюты.

Операционная поддержка и бюджетные перспективы проекта

Банк России также активно занимается созданием комплексной системы операционной поддержки платформы цифрового рубля. Для обеспечения бесперебойной работы проекта регулятор сформировал распределенную сеть региональных центров поддержки в Самаре, Иркутске и Хабаровске. Это позволяет охватывать все часовые пояса страны.

Центры поддержки выполняют ключевые функции по расчетному обслуживанию пользователей, соблюдению требований противодействия отмыванию доходов, а также оперативному решению технических вопросов. Для удобства участников проекта ЦБ РФ организовал многоуровневую систему поддержки:

• круглосуточный контакт-центр Банка России для граждан и бизнеса;
• специальный портал поддержки банков-участников с 24/7 обслуживанием;
• региональные хабы, обеспечивающие операционное сопровождение транзакций.

Особое внимание регулятор уделяет применению цифрового рубля в бюджетном процессе. В 2024 году участники пилота успешно провели первые тестовые операции совместно с Федеральным казначейством, включая выплату стипендий и оплату штрафов в цифровых рублях.

К моменту написания Банк России интегрирует третью форму нацвалюты в региональные бюджетные системы. Особенно это касается Республики Татарстан и Чувашской Республики. Там местные банки тестируют смарт-контракты для контроля целевого использования бюджетных средств.

Перспективным направлением развития стало применение «безопасных сделок» между юридическими лицами. Эти сделки работают на базе специальных смарт-контрактов, которые гарантируют оплату только после подтверждения выполнения услуг. По словам экспертов, такой механизм повысит доверие между контрагентами и снизит риски неисполнения обязательств.

Актуализация нормативной базы

Для полноценного внедрения цифрового рубля в финансовую систему России ЦБ РФ ведет работу по обновлению законодательной базы. Особое внимание уделяется адаптации бюджетного законодательства под требования нового платежного инструмента. Ключевые изменения в Бюджетном кодексе предусматривают:

• создание специального счета цифрового рубля для Федерального казначейства;
• бесплатное обслуживание казначейских счетов в цифровых рублях;
• особый порядок пополнения и использования бюджетных средств через платформу ЦР.

Согласно предлагаемым поправкам, пополнение казначейского счета будет осуществляться с единых счетов территориальных органов. При поступлении платежей в бюджет цифровые рубли будут сначала зачисляться на специальный счет Казначейства, а затем переводиться на традиционные казначейские счета.

Параллельно ЦБ РФ адаптирует валютное законодательство, включая поправки в Федеральный закон №173-ФЗ. Эти изменения позволят обеспечить контроль за валютными операциями при возможной будущей интеграции с иностранными платформами цифровых валют центральных банков.

Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме» — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.