Lloyds substitui documentos comerciais por blockchain e planeja depósitos tokenizados até 2027
O gigante bancário britânico está eliminando a papelada e abrindo caminho para uma nova era de finanças digitais.
O que está acontecendo
A Lloyds Banking Group anunciou um plano agressivo para substituir sua pilha de documentos comerciais tradicionais por contratos inteligentes baseados em blockchain. A meta? Eliminar atrasos, cortar custos operacionais astronômicos e enterrar de vez os processos manuais que consomem tempo.
Mas a jogada não para aí. A instituição de 300 anos revelou sua intenção de lançar depósitos tokenizados para clientes corporativos até 2027. Isso significa que grandes somas de dinheiro poderão ser representadas e movimentadas como tokens digitais em um ledger distribuído – um salto quântico em eficiência de liquidez e liquidação.
Por que importa
Quando um banco sistemicamente importante como a Lloyds faz uma aposta tão ousada, o setor inteiro presta atenção. Não se trata de um experimento de nicho; é uma reengenharia completa do núcleo operacional. A blockchain deixa de ser um 'projeto piloto' e se torna a espinha dorsal para transações de alto valor.
Para o mercado de cripto, a validação é clara: a infraestrutura tradicional está se rendendo à superioridade tecnológica. A tokenização de ativos do mundo real – começando pelo dinheiro fiduciário em si – é o próximo capítulo inevitável.
O veredito
A corrida pela tokenização do sistema financeiro global acaba de ganhar um corredor de peso pesado. A Lloyds não está apenas testando as águas; está construindo um novo canal. Enquanto isso, os bancos que ainda dependem de fax e confirmação por telefone podem querer atualizar seus currículos – ou seu software.
Afinal, inovação no setor financeiro muitas vezes só acontece quando a alternativa é ficar obsoleto. Parece que o relógio está tocando.
Documentos digitais aceleram o comércio internacional
A transição para o registro digital ganhou força em 2023 por meio de uma parceria com a Enigio. A colaboração permite que o banco processe documentos de embarque, letras de câmbio e notas promissórias por meio de blockchain, sem a necessidade de imprimir ou enviar documentos físicos.
Isso dá continuidade ao trabalho realizado em 2022, quando o Lloyds processou a primeira nota promissória digital da Grã-Bretanha e, doze meses depois, uma letra de câmbio digital.
Em 2024, o banco ampliou sua presença digital ao se conectar com a WaveBL, um blockchain que opera em 136 países. Os clientes agora podem enviar tron para todo o mundo, eliminando taxas de entrega e os tempos de espera associados aos sistemas em papel.
O banco concluiu recentemente uma transação digital de Carta de Crédito conectando a Índia e o Reino Unido. Enquanto os métodos tradicionais em papel normalmente levam várias semanas, este método digital foi concluído em apenas quatro dias. O processamento mais rápido apoia um acordo comercial entre os dois países que visa atingir US$ 120 bilhões em comércio até 2030.
Os planos para 2027 incluem a introdução de depósitos tokenizados. Por meio de "tracinteligentes", o banco pretende automatizar etapas legais como escrituração de imóveis e processamento de documentos.
Este trabalho faz parte de um projeto-piloto mais amplo conduzido pela UK Finance , que envolve outros grandes nomes, incluindo Barclays, HSBC e Santander. O consórcio está examinando como o dinheiro tokenizado funciona para compras online, refinanciamento de hipotecas e liquidação de títulos no atacado. Os idealizadores acreditam que esses mecanismos reduzirão o risco de fraude e possibilitarão o "dinheiro programável", em que os pagamentos ocorrem automaticamente matic condições específicas são atendidas.
A Quant Network gere a infraestrutura desta estrutura, que deverá estar operacional até 2026. A Lloyds prevê que esta configuração acabará por se conectar com moedas digitais de bancos centrais e ativos privados, posicionando o Reino Unido como líder em finanças digitais internacionais.
A automação economizou bilhões para o banco desde 2021
A instituição também está fazendo investimentos substanciais em inteligência artificial. O banco agora opera um sistema baseado em nuvem que gerencia 18 aplicações de IA generativa e mais de 80 programas de aprendizado de máquina. Os executivos preveem que essas ferramentas de IA gerarão um valor de £ 50 milhões este ano, subindo para £ 150 milhões no ano seguinte.
A IA já está produzindo resultados financeiros. Desde 2021, o banco relata uma redução de custos de £ 1,5 bilhão por meio da automação. O banco planeja lançar um novo assistente financeiro com IA até 2026.
Uma pesquisa recente revelou que 54% das empresas financeiras do Reino Unido acreditam que a IA oferecerá uma vantagem competitiva. O Lloyds já implementou mais de 800 modelos de IA em 200 operações internas diferentes. Essas iniciativas ajudaram o banco a garantir a classificação "Excepcional" no relatório Euromoney Global Digital Banking de 2025 .
Atualmente, o banco conta com 23 milhões de clientes que utilizam plataformas digitais, sendo 21 milhões deles usuários do aplicativo para dispositivos móveis.
Os bancos concorrentes também estão investindo em tecnologia. O Barclays, por exemplo, concentrou-se em um assistente de IA para funcionários, e o Santander está aplicando dados para prever quando os clientes podem ter dificuldades com o pagamento de empréstimos. Enquanto isso, o Lloyds está desenvolvendo projetos de IA semelhantes, ao mesmo tempo em que avança com a tecnologia blockchain em negociações e depósitos.
Ao digitalizar essas operações, o banco está enfrentando problemas persistentes como altos custos, lentidão no processamento e o impacto ambiental do uso intensivo de papel nas operações bancárias. À medida que o Reino Unido direciona sua abordagem financeira para ativos digitais, o Lloyds aposta nessa combinação de inteligência artificial e blockchain.
Se você está lendo isso, já está na frente. Acompanhe nossa newsletter .
