SWIFT acelera: livro-razão blockchain está prestes a revolucionar sua rede global de pagamentos

O sistema financeiro tradicional dá mais um passo decisivo para o futuro. A SWIFT, a espinha dorsal das transações financeiras internacionais, está integrando ativamente uma infraestrutura de livro-razão distribuído (DLT) em seu núcleo.

Por que isso importa?

Imagine liquidação quase instantânea, custos operacionais drasticamente reduzidos e uma trilha de auditoria imutável para trilhões em fluxos de capital. É isso que está em jogo. A mudança não é apenas técnica; é uma reconfiguração fundamental de como o valor se move pelo mundo.

O que muda na prática?

A nova camada promete cortar intermediários desnecessários, automatizar a reconciliação e oferecer transparência inédita para os bancos correspondentes. Em vez de depender de mensagens assíncronas e contas nostros, as instituições podem, em teoria, visualizar e liquidar transações em um ecossistema compartilhado e sincronizado. É um golpe direto na ineficiência crônica que os clientes corporativos e os bancos pagam há décadas—geralmente sem nem saber o custo total.

O veredito final

Este movimento é um reconhecimento tácito: a tecnologia que impulsiona criptomoedas não pode ser ignorada. A SWIFT não está se rendendo ao Bitcoin; está cooptando a arquitetura subjacente para manter sua relevância. É uma jogada inteligente, embora um tanto irônica, vinda de um consórcio que foi sinônimo do establishment financeiro. No final, se funcionar, os maiores beneficiários podem ser justamente os bancos que mais resistiram à revolução—uma daquelas reviravoltas que só o setor financeiro pode proporcionar.

A Swift colabora com mais de 30 instituições financeiras globais.

Inicialmente, a Swift se concentrará em viabilizar pagamentos internacionais em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que deverá tornar o processo mais econômico. Sua principal vantagem é que sua rede existente já é utilizável em mais de 200 países e conecta mais de 11.000 bancos que a utilizam para enviar trilhões de dólares diariamente.

O grupo de mais de 30 instituições financeiras globais que ajudarão a projetar e construir o livro-razão inclui JPMorgan, HSBC, Deutsche Bank, MUFG, BNP Paribas, Santander e OCBC. Também conta com filiais de outros bancos no Oriente Médio e na África.

Thierry Chilos afirmou que estão em consulta com o Banco Central para garantir a escolha do melhor modelo de liquidação e dos melhores tokens para a realização da transação.

O projeto de livro-razão distribuído é baseado nos testes de ativos digitais da Swift realizados nos últimos dois anos. Por meio de diversos programas piloto envolvendo bancos e outras instituições financeiras, a organização tem investigado o quão bem a tecnologia de livro-razão distribuído funciona com os sistemas de moeda fiduciária existentes.

Conforme relatado pela Cryptopolitan, até o momento, a SWIFT experimentou com XRP da Ripple e o Hashgraph (HBAR) da Hedera. Isso gerou certo entusiasmo na comunidade cripto. A SWIFT processa mais de US$ 150 trilhões em transações internacionais anualmente.

Analistas afirmam que mesmo uma pequena parcela desse fluxo migrando para blockchains como XRP ou HBAR pode criar uma enorme demanda por essas moedas.

Outros analistas afirmam que a SWIFT está construindo uma espécie de "Ripple sem usar o nome Ripple". Segundo eles, o desenvolvimento da SWIFT é consistente com a estrutura que Ripple vem desenvolvendo na última década. Esse modelo se concentra em uma camada de liquidação neutra que permite às instituições financeiras realizar transações com finalidade em tempo real, mantendo a visibilidade em um livro-razão compartilhado. 

Bancos tradicionais se preparam para entrar no espaço das criptomoedas. 

Os bancos estão se preparando para se envolver mais no mercado de criptomoedas em 2026.

Em 2026, o State Street também começará a oferecer serviços de custódia de criptomoedas. O projeto se baseia nas conexões atuais do banco com empresas de tecnologia como a Taurus, o que coloca o banco em uma posição vantajosa para atender gestores de ativos que precisam de armazenamento regulamentado de ativos digitais.

O Deutsche Bank também está avançando com os planos para uma plataforma de custódia de criptomoedas, com lançamento previsto para 2026. O projeto envolve colaborações com empresas como a divisão de tecnologia da Bitpanda e a Taurus. Isso permitirá que o banco ofereça custódia em conformidade com as regulamentações para ativos digitais na Europa e em outros mercados.

Entretanto, analistas e executivos, incluindo os da Bitwise, afirmaram que 2026 poderá ser um ano importante para os bancos se envolverem no mercado de criptomoedas, graças a regulamentações mais claras e ao maior interesse dos usuários.

Quer que seu projeto seja apresentado às mentes mais brilhantes do mundo das criptomoedas? Apresente-o em nosso próximo relatório do setor, onde dados encontram impacto.