Empresa revoluciona mercado com 1ª tokenização de recebíveis de cartões na Febraban Tech

O futuro das transações financeiras acaba de ganhar um novo capítulo—e os bancos tradicionais estão se mordendo de inveja.

Tokenização de recebíveis de cartões: Por que isso muda tudo

Pela primeira vez na história da Febraban Tech, uma empresa está transformando fluxos de pagamento em ativos digitais negociáveis. Sem intermediários. Sem burocracia. Apenas blockchain cortando a gordura do sistema financeiro.

Os recebíveis—aqueles valores que ficam presos por dias no limbo bancário—agora podem ser liquidados em minutos. Claro, os bancos vão dizer que ''já faziam isso há anos'', mas quantos deles ofereciam transparência total e custos 80% menores?

Enquanto as instituições financeiras tradicionais ainda debatem regulamentações, a Web3 está entregando o futuro—com um sutil sorriso de superioridade.

A Núclea, empresa de soluções em dados e tecnologia, vai lançar a 1ª tokenização de recebíveis de cartões. Ainda em fase de implementação, o lançamento está previsto para acontecer neste 3º trimestre.

Com uma projeção de US$ 16 trilhões até 2030, os Ativos do Mundo Real (RWA – Real World Assets, na sigla em inglês) já estão transformando diversos setores.

Para o CEO da Núclea, André Daré, o que não funcionava há 3 anos pode ser a solução ideal hoje.

“A evolução do blockchain está transformando o setor financeiro, tornando-o mais seguro, eficiente e acessível”, disse durante apresentação na Febraban Tech.

Mercado de recebíveis evolui no Brasil e blockchain reduz custos

Daré ressaltou que a tecnologia blockchain está reduzindo custos e tempo de resposta, gerando principalmente oportunidades para o setor financeiro.

Para se ter uma ideia dos custos em 2021, o valor médio de uma transação na rede Ethereum variava entre US$ 10 e US$ 40. Hoje, esse custo caiu para uma faixa entre US$ 0,30 e US$ 5 — uma redução entre 80% e 95%.

Na blockchain da Solana, por exemplo, em 2021 o custo médio era de US$ 0,01 e hoje é de US$ 0,001. Ou seja, nos últimos quatro anos, observou-se uma queda expressiva nos custos médios de transações.

Tokenização de URs de cartões

Com um crescimento de 11% no mercado de cartões de 2023 para 2024, a Núclea informou que a movimentação do setor no ano passado foi de R$ 4,1 trilhões. A média do volume antecipado no mercado de cartões foi de 30%.

Tokenizar as unidades de recebíveis (URs) vai garantir melhor custo, filtros e conciliação para Securitização Tokenizada, garantiu o CEO.

Há ainda a possibilidade de 2ª cessão (cessão da cessão) para o setor financeiro, voltado a bancos, tokenizadoras, estabelecimentos comerciais e investidores, finalizou Daré.

A Núclea, antiga CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos), é responsável pela primeira iniciativa de liquidação no mercado secundário fora da B3. O novo mercado está integrado aos sistemas da empresa com licenças da CVM de Balcão Organizado e Depositária Digital de ativos tokenizados, com foco no segmento de acesso (middle market).

Com isso, as transações se tornam mais baratas e automatizadas, permitindo IPOs e lançamentos de operações de menor valor.

Tokenização pode alcançar R$ 4,2 bi no Brasil em 2025

O volume de tokenização com a Resolução da CVM nº 88 aumentou 14 vezes em dois anos: de R$ 0,3 bilhão em 2023 para R$ 2,5 bilhões em 2024. Para 2025, a estimativa da Núclea é de R$ 4,2 bilhões.

Mas vale lembrar que, no Brasil, o arcabouço regulatório para distribuição pública de ativos tokenizados restringe o volume da operação a R$ 15 milhões.

Tokenização de duplicatas

Com cases consolidados, como o da tokenização de duplicatas — que já movimentou R$ 300 milhões na Núclea Chain —, o CEO anunciou hoje (11) a tokenização de URs de cartões.

A tokenização de duplicatas, por exemplo, já gerou uma economia de 40% nas captações primárias da empresa. Além disso, Daré explicou que a redução no custo da securitização, aliada à maior velocidade das operações, viabiliza o acesso de pessoas físicas a estruturas com retorno acima de 130% do CDI e investimento mínimo de R$ 100.

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