Federal Reserve congela juros na faixa de 4,25% a 4,5% - e o mercado já boceja
O Fed decide não mexer nos juros - de novo. A taxa permanece na zona de conforto entre 4,25% e 4,5%, enquanto economistas debatem se isso é prudência ou preguiça.
O que isso significa para o seu bolso? Mais do mesmo: crédito caro, rendimentos mixurucas e aquele déjà vu monetário que não engana ninguém.
Enquanto isso, Wall Street finge surpresa - como se não soubesse que o Fed prefere empurrar decisões difíceis com a barriga. Aposta secreta: quantas reuniões até que admitam que estão enrolando?
Powell retém os cortes de taxas à medida que o impacto tarifário se aproxima
Jerome Powell apontou diretamente o risco das tarifas de Trump como uma das principais razões pelas quais o Fed fica cauteloso. A inflação ainda é pegajosa. E os economistas dizem que o pior da pressão de preços dessas tarifas ainda nem atingiu. Isso significa que a inflação pode aumentar novamente antes do final do ano.
"Os riscos de incerteza e inflação ainda estão muito altos", disse a repórteres, basicamente dizendo que o Fed não está se arriscando. Alguns economistas concordam. Eles acham que a inflação poderia aumentar na segunda metade de 2025, assim que o custo total das tarifas começar a aparecer nas cadeias de suprimentos.
A taxa de fundos federais, para qualquer pessoa que mantenha a pontuação, é a taxa noturna que os bancos se cobram para emprestar. Parece chato, mas isso importa. Essa classificação derrama em cartões de crédito, empréstimos, hipotecas e até sua conta poupança. Então, quando o Federal Reserve não faz nada, milhões de pessoas sentem isso.
Os cartões de crédito são o primeiro lugar que ele pica. Como a maioria dos cartões possui taxas variáveis, elas se movem com as ações do Fed ou, neste caso, inação. No momento, o APR médio do cartão de crédito está logo acima de 20%, de acordo com o Bankrate. Isso não está longe do pico do ano passado.
As taxas de hipoteca não estão diretamente ligadas ao Federal Reserve, mas também não a ignoram. Eles seguem o rendimento do tesouro e vibemais amplas do mercado. Com todo o barulho sobre tarifas e incerteza econômica, as taxas de hipoteca não passaram muito.
Em 28 de julho, a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos estava em 6,81%, e os 15 anos fixa atingiram 6,06%, com base nos dados da Mortgage News diariamente. Se você está olhando para um braço ou um HELOC, eles seguem a taxa principal e também permanecem chapados.
Os compradores não estão fazendo uma pausa. "Até que as taxas de juros da hipoteca comecem a diminuir de maneira significativa, espera -se que o crescimento no mercado de hipotecas permaneça modesto", disse Michele Raneri, vice -presidente da TransUnion. Os preços são altos, as taxas são altas e essa combinação está congelando muitas pessoas fora do mercado imobiliário.
Empréstimos para automóveis? Mesma história. A taxa média de um empréstimo de cinco anos agora é de 7,3% e salta para 10,9% para carros usados, de acordo com Edmunds. E se você está se perguntando por que os carros são tão caros, as tarifas sobre as importações e peças de veículos fazem parte dela.
Mesmo que o Federal Reserve reduzisse as taxas amanhã, esses problemas profundos de acessibilidade não desapareceriam. "Isso não mudará imediatamente os desafios de acessibilidade profundamente arraigados no mercado", acrescentou Yoon.
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