미국 항소법원, 산탄데르 은행을 상대로 한 75만 1천 달러 규모의 암호화폐 관련 소송 기각 결정

2025년 4월 19일, 미국 항소법원은 산탄데르 은행을 상대로 제기된 751,000달러 규모의 암호화폐 관련 소송을 기각했습니다. 이번 판결은 금융 기관과 암호화폐 시장 간의 법적 분쟁에 대한 중요한 선례를 남겼으며, 향후 유사 사건에 영향을 미칠 것으로 보입니다. 법원은 해당 소송이 충분한 법적 근거를 갖추지 못했다고 판단했으며, 이는 암호화폐 분야의 법적 불확실성을 다시 한번 부각시킨 사건으로 기록되었습니다.

산탄데르 은행, 독특한 암호화폐 소송 승소

2021년 12월부터 2022년 1월 사이에 가르시아는 자신의 당좌 및 저축 계좌를 사용하여 메트로폴리탄 커머셜 뱅크 오브 뉴욕으로 두 번의 직불카드 구매와 일곱 번의 송금을 했습니다.

그 자금은 Crypto.com에서 암호화폐를 구매하고 CoinEgg라는 플랫폼에서 사용되었습니다. 가르시아는 나중에 CoinEgg가 사기라는 것을 알게 되었습니다. 그래서 그의 75만1000달러가 모두 사라졌습니다.

그는 계약 위반, 과실에 의한 허위 진술, 매사추세츠 소비자 보호법 위반으로 산탄데르를 고소했습니다. 은행이 고위험 거래를 발견하고 중단했어야 한다는 주장이었습니다.

그러나 항소 법원은 각 주장을 기각했습니다. 고객 계약서에는 산탄데르가 사기를 의심할 때 개입할 수 있다고 명시되어 있지만, 그렇게 할 의무는 부과하지 않는다고 언급했습니다.

또한, 주 규제 기관은 은행이 모든 거래를 감시해야 한다는 법적 의무를 만들지 않았습니다.

한편, 피해자는 산탄데르의 웹사이트가 “의심스러운 활동에 대해 고객에게 연락한다”고 약속한 것이 법적 의무를 만들지 못했다고 주장합니다.

그러나 가르시아가 모든 이체를 직접 승인했고 손실 후에야 문제를 제기했기 때문에 은행은 이 책임을 지지 않습니다.

비록 이 미공개 결정이 제한된 선례적 가치를 지니지만, 은행은 개인 투자 손실에 대한 보험사가 아니라는 명확한 메시지를 전달합니다.

암호화폐 사기가 급증하고 규제 부담이 증가하는 시기에, 기관들은 책임을 정의하기 위해 정확한 계약 언어에 의존할 것입니다.

따라서 고객은 고위험 디지털 자산에 6자리 금액을 이동할 때 주의와 사기 방지 조치를 취해야 합니다.

전반적으로 가르시아의 자금을 회수하려는 2년간의 노력은 불운으로 끝난 것 같습니다. 그는 2022년 10월에 원래의 소송을 제기했습니다.

상급 법원과 항소 법원이 모두 산탄데르의 손을 들어주면서, 이 법적 사가는 고객이 시작한 암호화폐 거래에서 은행 책임의 한계를 보여주는 교훈적인 각주로 마무리됩니다.

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