ウォーレン上院議員、ワールドリバティ銀行の認可延期を要請―規制当局に「慎重審査」を迫る

エリザベス・ウォーレン上院議員が金融規制当局に対し、仮想通貨関連銀行「ワールドリバティ銀行」の認可プロセスを延期するよう正式に要請した。伝統的金融機関とは異なるリスクプロファイルを持つ銀行の審査基準に、改めて焦点が当たる。

「新たなリスク、古い基準」

要請書では、仮想通貨関連業務に特化した銀行モデルが既存の規制枠組みに完全に適合しているか、追加の審査が必要だと指摘。流動性リスク、AML（マネーロンダリング防止）対策、顧客資産保護の観点から「十分な検証期間」を主張している。金融当局は通常の認可審査期間を既に経過しているが、議員の介入でプロセスが再考される可能性がある。

暗号業界の反発と伝統金融の冷笑

業界関係者は「技術革新を阻害する過剰規制」と反発。一方、ウォール街のアナリストからは「仮想通貨バブル期の無謀な拡大の再来を防ぐ必要がある」との声も。ある匿名の金融機関幹部は「暗号銀行が伝統的銀行の厳格さを真に理解しているかは疑問だ」と皮肉を交えてコメント―まるで、ハイリスク商品を扱いながら預金保険の傘を求める矛盾を揶揄するかのようだ。

認可遅延がもたらす連鎖反応

認可が延期されれば、同銀行のサービス開始は数ヶ月後ろ倒しに。暗資産企業の銀行口座開設難易度が再び上昇し、業界全体の資金決済インフラに影響を与える可能性がある。規制とイノベーションの綱引きは、単なる手続きの遅れではなく、デジタル資産が金融主流に組み込まれる際の「現実検査」となりつつある。

ウォーレン氏、OCCにWLFIの銀行認可延期を要請

BeInCryptoの報道によると、WLFIは先週、子会社のWLTCホールディングスLLCを通じて申請書を提出した。設立を目指しているのは、ワールドリバティトラストカンパニー・ナショナルアソシエーション（WLTC）である。

設立が提案されている法人はステーブルコインのサービスに特化する方針で、USD1の発行・償還やカストディ、コンバージョン業務も含まれる。

ウォーレン氏は書簡で、大統領およびその家族が事業と関係を持つことが深刻な懸念を生むと主張。2025年のGENIUS法に基づき、OCCが連邦認可ステーブルコイン発行者の主たる規制当局となった。

これにより、当局は認可の承認、運営の監督、法令遵守の強制に関する責任を担う。したがって、WLFIが認可されれば、OCCは大統領の個人的経済的利益と結びついた事業体を直接かつ継続的に監督する立場となる。さらに同氏は、家族がWLFIおよびその他の仮想通貨事業から「おそらく」10億ドル以上を得ていると指摘した。

「もし申請が承認されれば、あなたは大統領の企業の収益性に影響する規則を策定することになる。さらに、大統領の企業およびその競合他社に対して、直接的な監督と法執行の責任を負うことになる。あなたは大統領の意向でその職に就きつつ、こうした業務を担うことになる。事実上、米国史上初めて、大統領自らが自身の金融会社を監督することになる」と書簡は述べている。

注目すべきは、同社のウェブサイトにトランプ大統領の息子バロン氏、エリック氏、ドナルド・トランプ・ジュニア氏がWLFIの共同創業者として記載されている点である。また、大統領自身も名誉共同創業者（Co-Founder Emeritus）として記載されている。

名誉共同創業者（Co-Founder Emeritus）は、企業の創業者でありながら現在は経営や実務に関与せず、名誉職やアドバイザー、象徴的な立場で留まっている人物を指す。

さらに同氏は、これまでも同様の懸念を示してOCCに連絡していた点を強調。当時は、トランプ米大統領の「重大な経済的利益相反」が銀行規制当局の政策へ影響しないようにする方針等について説明を求めていた。

当時、OCCは本件を仮定の事例として回答を拒否した。しかし現在、WLFIの申請が正式に提出されたことで、ウォーレン氏は懸念が切迫かつ現実的になったと述べた。

「あなたのぞんざいな回答と、カレンシー・オブ・ザ・カレンシー長官として大統領の危険なアジェンダに簡単に追従する姿勢から、私は申請が承認基準に基づいて公正に審査されるとの確信を持てない」とウォーレン氏は述べている。

同氏はOCCに対し、トランプ米大統領がワールドリバティファイナンシャルおよび関連する家族の利害から完全に事業売却するまで、申請審査を延期することを文書で約束するよう要請。回答の期限は1月20日とした。

「これほどの利益相反や腐敗は前例がない。米国議会はGENIUS法を成立させる際にこれらの問題に対応できなかったため、上院は仮想通貨市場の構造に関する法整備を審議する際、こうした現実的かつ深刻な利益相反に取り組む責任がある。それまでの間、大統領による汚職に対する国民の正当な懸念を軽減するためには、トランプ大統領がWLFIから事業売却し、自身や家族と会社のすべての利益相反を解消するまで、本申請の審査を延期しなければならない」とウォーレン氏は書いている。

今回の介入は、仮想通貨企業に対するナショナルトラスト認可の拡大について米国銀行業界全体が抱く懸念とも共鳴している。ICBA（全米独立コミュニティ銀行協会）やABA（米国銀行協会）も同様の申請への懸念を表明している。その対象にはリップル、サークル、フィデリティ、パクソス、ファーストナショナルデジタルカレンシーバンク、ビットゴーが含まれる。

一方、ウォーレン氏のWLFIに対する姿勢は、トランプ氏と関連する仮想通貨プロジェクトへのこれまでの精査とも一致する。2025年初頭には同氏とジェイク・オーキンクロス下院議員が、証券取引委員会（SEC）や商品先物取引委員会（CFTC）など規制当局に対し、大統領とファーストレディが発行したTRUMPおよびMELANIAミームコインについて調査を求めていた。