〈中国金融最前線〉クレジットカード業界大再編！債務不履行急増で2025年40支店超が閉鎖へ

• クレジットカード危機の実態
• 業界再編の波
• 金融当局の対応
• 専門家の見解
• 今後の見通し
• 消費者への影響
• 業界の未来

中国のクレジットカード業界で大規模な再編が進行中だ。2025年に入り、債務不履行（デフォルト）率の急上昇を受けて主要銀行が相次いで支店閉鎖を決定。業界関係者によれば、この1年で40を超えるカードセンターが業務を停止する見込みという。消費者金融のバブル崩壊が現実味を帯びる中、金融当局は新たな規制強化に乗り出した。

クレジットカード危機の実態

中国人民銀行の最新データによると、2025年第一四半期のカード債務デフォルト率は前年比26.32%増の5.8%に達し、過去最高を記録。特に若年層（25-35歳）の返済不能率が突出しており、業界全体に衝撃が走っている。

業界再編の波

主要6行が発表したリストラ計画では、以下のような大規模な合理化が明らかに:

• 中国工商銀行：14支店閉鎖（5月12日現在）
• 中国建設銀行：21支店閉鎖（7月16日-21日）
• 交通銀行：10支店の統廃合を実施

金融当局の対応

銀保監会（CBIRC）は9月14日、新たな与信管理ガイドラインを発表。主要な変更点包括:

• 与信枠上限の引き下げ（平均1,500元）
• 新規申込者の厳格な収入審査
• 債務整理プログラムの拡充

専門家の見解

BTCC金融アナリストの張偉氏は「この状況は2008年の米国サブプライム危機と類似点が多い」と指摘。2008年から2024年までにカード債務残高は33.77兆元から1,239.64兆元へと急拡大した背景に、過剰な与信が潜んでいると分析する。

今後の見通し

TradingVieWの予測では、2025年末までに業界全体で次の変化が予想される:

• デフォルト率：6.9%まで上昇
• 与信枠：現状比0.5-1.9%縮小
• 新規発行枚数：前年比4.1%減

消費者への影響

上海在住の会社員・李さん（32歳）は「突然与信枠を5万円から1.5万円に引き下げられ、生活が苦しい」と本音を明かす。多くの消費者が突然の与信縮小に直面しており、小売業界への波及効果が懸念されている。

業界の未来

金融科技（FinTech）企業のAICが開発したAI与信管理システムが注目を集める中、伝統的銀行はデジタル転換を急ピッチで進めている。しかし、業界関係者の間では「根本的な債務問題の解決には数年を要する」（某メガバンク幹部）との見方が支配的だ。