Santander évite toute responsabilité dans l’affaire de fraude cryptographique Coinegg impliquant des pertes client

La banque Santander a été exonérée de toute responsabilité légale dans une affaire complexe liée à la plateforme cryptographique Coinegg, accusée d’escroquerie. Des clients avaient signalé des pertes financières importantes, mais le tribunal a statué que l’institution bancaire ne pouvait être tenue pour responsable des activités de la plateforme tierce. Cette décision soulève des questions sur la protection des investisseurs dans l’écosystème des cryptomonnaies non régulé.

Santander s’est effondré après que le client perd 751 000 $ à l’escroquerie cryptographique qu’il a personnellement autorisée

Au cours de la période de décembre 2021 à janvier 2022, Garcia a effectué deux achats de cartes de débit et sept transferts filaires de ses comptes de chèques et d’épargne à la Metropolitan Commercial Bank de New York. 

Les fonds ont ensuite été utilisés pour acheter une crypto-monnaie via Crypto.com et une supposée plate-forme de trading appelée Coinegg. Cependant, Garcia a réalisé plus tard que Coinegg était une arnaque, ce qui a entraîné sa perte de 751 000 $. 

Il a poursuivi Santander pour violation de ContracT, une fausse déclaration par négligence et violer la loi sur la protection des consommateurs du Massachusetts. L’argument était que la banque aurait dû repérer et arrêter les transactions à risque élevé.

Le comité d’appel, cependant, a rejeté toutes les revendications de Garcia. Il a souligné l’accord client de Santander, qui indique que la banque peut agir lorsqu’elle soupçonne une fraude, mais n’est pas obligée de le faire. Le tribunal a en outre souligné que les régulateurs du Massachusetts n’avaient imposé aucune exigence générale pour que les banques surveillent ou bloquent toutes les transactions potentiellement suspectes.

Garcia a également cité le langage sur le site Web de Santander promettant que la banque «contacterait un client» sur une activité douteuse. Cependant, le tribunal a conclu qu’un tel langage marketing n’était pas une obligation juridique contraignante.

Surtout, Garcia avait personnellement autorisé chaque transfert. Il n’a pas soulevé des inquiétudes avec la banque tant que les fonds n’étaient pas partis.

Bien que la décision de la Cour soit limitée à dent , il délivre un message clair: les banques ne sont pas des tuteurs financiers contre les pertes liées à la crypto, en particulier lorsque les transactions approuvées par le client.

Les escroqueries cryptographiques en augmentation et le resserrement de l’examen réglementaire, les institutions financières se penchent de plus en plus sur les termes exacts de leurs accords de clients pour se protéger de la responsabilité.

Comme l’illustre cette affaire, les individus transférant des sommes importantes dans les actifs numériques spéculatifs doivent faire leur propre diligence raisonnable et mettre en œuvre des garanties personnelles contre la fraude.

Garcia a déposé la plainte initiale en octobre 2022. Après deux ans de va-et-vient légale - et les décisions de la Cour supérieure et de la cour d’appel en faveur de Santander - ses efforts pour récupérer sa fortune perdue se sont terminés par déception.

Les pertes d’escroquerie crypto explosent de 6 499% en 2025 alors que les régulateurs resserrent l’adhérence sur les projets web3

Cette décision est particulièrement opportune, car les escroqueries cryptographiques sont en augmentation, et les régulateurs intensifient leur examen minutieux des marchés des actifs numériques.

Les données montrent que le tapis cryptographique retire près de 6 milliards de dollars au premier trimestre 2025, en hausse de 6 500%, contre seulement 90 millions de dollars un an plus tôt.

Les projets Web3 ont perdu près de 6 milliards de dollars contre des tirages de tapis depuis le début de 2025, une augmentation de 6 499% par rapport aux 90 millions de dollars enregistrés au cours de la même période l’année dernière, selon un nouveau rapport de .

Comme le note Sara Gherghelas, analyste de la blockchain de Dappradar, un seul cas explique la plupart des dégâts, car 92% du montant «est lié à l’dentau mantra», qu’elle décrit comme «l’une des plus grandes escroqueries individuelles enregistrées ces dernières années».

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