ISO 20022 : Des délais de conformité plus stricts imposés d’ici 2026

Les institutions financières courent contre la montre.

Le compte à rebours est lancé

La norme internationale frappe à la porte avec une échéance 2026 qui approche à grands pas. Les acteurs traditionnels doivent revoir leurs systèmes de paiement, adapter leurs infrastructures et former leurs équipes - tout ça en moins d'un an.

Une révolution silencieuse

ISO 20022 transforme la manière dont l'argent circule à l'échelle mondiale. Des données enrichies, des processus standardisés, une transparence accrue. Les banques qui traînent des pieds risquent de se retrouver hors jeu.

Le coût de la non-conformité

Retards de traitement, rejets automatiques, sanctions réglementaires. Les établissements qui ignorent l'échéance 2026 paieront le prix fort - littéralement.

Pendant ce temps, la crypto continue d'opérer selon ses propres règles, sans demander la permission à qui que ce soit. Les traditionalistes peuvent bien se débattre avec leurs normes - le futur financier se construit ailleurs.

Service de conversion en place pour convertirmaticles instructions MT restantes

La norme ISO 20020 a été approuvée par le G20 et le Comité sur les paiements et les infrastructures de marché (CPMI). Elle est considérée comme un élément clé pour une expérience de paiement transfrontalière améliorée. De plus, elle est perçue comme un catalyseur d'une expérience de paiement optimale, tandis que son format flexible et extensible constitue une basetronpour la transformation numérique. 

Jérôme Piens, directeur des opérations chez Swift, a déclaré : « Il s’agit d’une réalisation majeure pour le secteur mondial et d’un effort collectif visant à améliorer l’expérience des paiements internationaux. Les données riches et structurées de la norme ISO 20022 sont fondamentales pour l’avenir des paiements et constituent un pilier de la stratégie de Swift pour un avenir instantané, fluide, interopérable et inclusif. »

Tous les pays du G20 sont désormais passés à la norme ISO 20022. Toutefois, un service de conversion permet de modifiermaticles instructions de traduction automatique restantes au format ISO 20022 pendant une période déterminée.

ISO 20022 introduit un nouveau jeu

Au-delà des échéances, la norme ISO 20022 est avant tout une histoire de données. Ses messages sont conçus pour véhiculer des informations plus structurées et détaillées sur chaque transaction : qui paie qui, pour quoi et à quelles conditions.

Toutefois, au lieu de renégocier individuellementtracde l'ère MT, le règlement propose un cadre commun pour l'échange de messages pain.001, réduisant ainsi la complexité et favorisant la cohérence. Il centralise également la gestion destracsous Swift, abandonnant les accords « papier ou PDF » au profit d'une infrastructure plus numérique.

Même après la migration, rien ne semble avoir changé dans une application bancaire grand public. Les paiements par carte restent possibles, les salaires sont toujours versés et les commerçants continuent de recevoir les règlements.

Selon Swift, la norme ISO 20022 jettera les bases de notre registre partagé basé sur la blockchain, qui permettra le transfert sécurisé de valeur tokenisée et connectera la finance traditionnelle et DeFi, créant ainsi un écosystème financier entièrement interopérable pour l'avenir.

Selon Cryptopolitan , neuf cryptomonnaies sont actuellement considérées comme conformes à la future norme, notamment XRP de Ripple , XLM de Stellar, HBAR d'Hedera, IOTA, ALGO, QNT et XDC. Leur inclusion dans les listes de conformité à la norme ISO 20022 pourrait leur permettre d'être utilisées dans les systèmes de paiement bancaires et gouvernementaux.

La conformité permet à ces actifs de transmettre des données structurées compatibles avec les exigences bancaires, augmentant ainsi leurs chances d'être pris en compte dans les cadres de paiement centralisés ou les discussions sur les monnaies de réserve numériques. 

WIFT a mené des tests de connexion de son référentiel ISO 20022 à des réseaux comme Ripple, qui a été testé pour les règlements interbancaires et les paiements en monnaie numérique de banque centrale. De son côté, stellar a été testé pour les transferts transfrontaliers et les transactions en stablecoins. 

Des réglementations plus strictes seront appliquées à partir de 2026.

SWIFT a publié une feuille de route détaillée qui va au-delà des instructions de paiement et des messages E&I, fixant des dates de retrait pour la quasi-totalité des autres types de messages non liés aux instructions. Pratiksha Pathak, responsable des paiements chez RedCompass Labs, a déclaré : « La coexistence touche à sa fin, mais ce n’est que le début d’une nouvelle ère […] Une nouvelle vague d’échéances se profile. »

Le principal défi à court terme réside dans la transition vers les adresses structurées et hybrides. La date limite pour les champs d'adresse non structurés est déjà fixée : ils ne seront plus acceptés après novembre 2026.

Cela implique la mise à niveau des systèmes centraux, le nettoyage des données clients, la mise en œuvre de mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le non-respect des sanctions, ainsi que l'intégration des systèmes d'accueil des nouveaux clients. Vous devez également vous assurer que vos systèmes peuvent accepter et valider les messages d'adresses hybrides provenant des contreparties, car ceux-ci commenceront à arriver prochainement.

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