Crédit Lombard avec vos Bitcoins : Opportunité géniale ou piège à éviter ?
Les cryptos ne dorment jamais—et maintenant, elles peuvent même vous servir de garantie pour un prêt. Le crédit Lombard adossé au Bitcoin fait des vagues, mais est-ce vraiment une bonne idée ?
Avantages : liquidité sans vendre. Inconvénients : le marché crypto reste un rodéo. Si le prix du BTC chute, préparez-vous à un appel de marge aussi soudain qu''un tweet d''Elon.
Les banques traditionnelles lèvent les yeux au ciel, mais les plateformes crypto-friendly se frottent les mains. Après tout, quel meilleur moyen de verrouiller vos actifs volatils que de les transformer en dette ?
Un conseil : lisez les petits caractères. Les taux variables et les LTV (Loan-to-Value) serrés pourraient transformer votre rêve de levier financier en cauchemar de liquidation.
Dernier avertissement : ce n''est pas parce que vous pouvez le faire que vous devez le faire. Mais si vous y tenez, au moins assurez-vous que votre portefeuille a la taille pour supporter les secousses.
Du Bitcoin contre du cash : le BTC reconnu comme collatéral de confiance
Delubac, Swissquote et plus récemment Mt Pelerin proposent aujourd''hui des crédits Lombard contre du Bitcoin. L''offre est simple : vous déposez des cryptomonnaies en collatéral (Bitcoin, Ether, etc.), et la société vous prête de l''argent en échange. Cela entend une infrastructure centralisée et une banque qui faisait office d''intermédiaire avec des clés privées et donc les fonds détenus par une autorité et non par le client.
Effectivement, le crédit Lombard est historiquement réservé à une clientèle fortunée détenant des actifs financiers traditionnels comme des actions, de l''or ou des objets de valeur. Ce dernier permet à ces individus de mobiliser leur portefeuille comme garantie et emprunter facilement afin de ne pas liquider le patrimoine établi.
🤔 Voici comment investir dans le bitcoin et la crypto via un PEA
Intégrer ces principes dans un produit bancaire suisse, souvent reconnu comme le symbole du « conservatisme financier », marque un tournant décisif : la reconnaissance implicite de la légitimité économique du Bitcoin comme réserve de valeur.
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Cependant, même si cette intégration semble être une victoire,
En effet, le crédit Lombard adossé à des cryptos reste fortement contraint. Par exemple, le ratio prêt-valeur (LTV) est plafonné à 40 %, ce qui limite considérablement le montant qu''il est possible d''emprunter par rapport à la valeur de ses actifs.
De plus, ce type de crédit n’est accessible que depuis certaines juridictions, excluant de ce fait une large partie des utilisateurs à l’international. Par ailleurs, Yann Gerardi, responsable marketing chez Mt Pelerin explique dans le communiqué que pour obtenir un crédit Lombard crypto il faut non seulement passer un KYC, mais également « détailler l''origine de vos fonds crypto ».
Enfin, les cryptomonnaies doivent être déposées dans des établissements bancaires suisses, ce qui implique de céder temporairement la garde de ses actifs et donc ses clés privées.
👉 Quelles sont les banques les plus crypto-friendly ?
Certaines alternatives non-custodiales et peer-to-peer, comme HodlHodl ou encore Lendasat, permettent d’emprunter en stablecoins ou en fiat sans passer par un intermédiaire bancaire ni céder ses clés privées.
À noter également que dans l’univers de la DeFi, il est déjà possible d’obtenir des prêts en cryptomonnaies contre d’autres cryptomonnaies, mais cela reste cantonné à l’écosystème crypto lui-même, sans passerelles directes vers la finance traditionnelle.
Il convient également de souligner que le cadre fiscal n’est pas encore entièrement stabilisé. Certains avocats fiscalistes appellent à la prudence, notamment en raison de
Néanmoins, cette tension entre souveraineté absolue et intégration partielle dans le système traditionnel peut être vue comme un compromis temporaire permettant à des individus fortunés de mobiliser leur patrimoine crypto sans le dissoudre ni le soumettre à l’arbitraire fiscal.
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