BNY Mellon révolutionne la finance : la tokenisation des dépôts débarque pour transformer les transferts et paiements

Les géants bancaires traditionnels embrassent enfin la blockchain - BNY Mellon saute dans l'arène de la tokenisation avec une proposition audacieuse.

La fin des virements interminables ?

La tokenisation des dépôts promet de réduire les délais de traitement de plusieurs jours à quelques secondes. Les transferts internationaux pourraient devenir aussi simples qu'un message texte.

Les banques rattrapent leur retard

Après avoir regardé les cryptos depuis la touche pendant une décennie, les institutions financières traditionnelles commencent enfin à comprendre l'utilité réelle de la technologie blockchain - même si c'est probablement pour préserver leur propre pertinence.

Une petite pique bien méritée : quand les banques adoptent enfin l'innovation, c'est généralement après avoir essayé de la réglementer hors d'existence. La tokenisation arrive - qu'elles le veuillent ou non.

BNY Mellon explore la tokenisation des dépôts

Le développement du secteur des cryptomonnaies s'accompagne d'innovations majeures associées à la blockchain, comme le principe de tokenisation. Un moyen de numériser les actifs du monde réel (RWA) - comme les actions ou les biens immobiliers - afin de fluidifier leurs échanges internationaux tout en proposant un marché ouvert à toute heure.

Une fonctionnalité qui promet de bouleverser le modèle actuel de la finance traditionnelle, mais également celui du secteur bancaire, si l'on en croit les géants américains Goldman Sachs et BNY Mellon qui annonçaient en juillet dernier une tokenisation du marché monétaire, estimé à plus de 7 000 milliards de dollars.

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C'est de toute évidence la raison pour laquelle la Bank of New York (BNY) Mellon vient d'annoncer son intention de se pencher sur la question essentielle de la tokenisation des dépôts. Un projet inscrit dans le cadre d'une démarche plus large visant à moderniser son infrastructure, afin de pouvoir proposer des paiements en temps réel, instantanés et transfrontaliers.

Selon son responsable des services de trésorerie, Carl Slabicki, la mise en place de dépôts tokenisés permettrait aux banques de « surmonter les contraintes des technologies héritées, facilitant ainsi le transfert des dépôts et des paiements au sein de leurs propres écosystèmes – et, à terme, sur le marché plus large, à mesure que les standards mûrissent ».

La course au « deposit token » est lancée

Dans les faits, la mise en place de ce principe de tokenisation bancaire prendrait la forme d'un token émis sur la blockchain en capacité de représenter une créance de dépôt auprès d’une banque commerciale, comme les fonds détenus par les clients sur leurs comptes, avec une capacité de transfert augmentée.

Une innovation qui pourrait rapidement prendre de l'ampleur, si l'on considère que les services de trésorerie de la banque BNY Mellon gèrent environ 2 500 milliards de dollars de paiements quotidiens.

🗞️ JPMorgan lance un « deposit token » sur la blockchain de Coinbase

Mais la banque BNY Mellon n'est pas la seule à explorer ce principe de « deposit token ». En effet, sa concurrente JPMorgan travaille activement à la mise en place d'un service de ce genre, avec le lancement en juin dernier du token JPMB sur le layer 2 Base de la plateforme d'échange de cryptomonnaies Coinbase.

Dans le même temps, d'autres banques testent activement l'intégration des stablecoins dans leur modèle de fonctionnement. Dernier exemple en date : un consortium de 9 banques européennes bien décidées à ne pas attendre l'euro numérique pour lancer leur propre stablecoin adossé à l'euro, compatible avec le cadre réglementaire MiCA.

Plusieurs formules, mais un seul véritable objectif : intégrer la blockchain au système bancaire pour optimiser ses opérations monétaires.

Source : Bloomberg

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Passionné par les cryptomonnaies et le principe de décentralisation depuis de nombreuses années, je souhaite partager cette expérience avec le plus grand nombre. Je m'attache également à décrypter les enjeux associés à l'évolution de cet écosystème au sein de la finance traditionnelle.

Hugh Bernard

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