La Cour suprême britannique pourrait alléger massivement les passifs d’indemnisation des banques - Une décision historique

Les banques respirent enfin. La Cour suprême britannique vient de rendre un verdict qui pourrait leur sauver la mise - et faire grincer des dents les victimes de leurs excès.

Passifs en chute libre ?

L'arrêt ouvre la porte à une réduction drastique des montants d'indemnisation que les établissements financiers devront débourser. De quoi faire sourire les actionnaires... et pleurer les clients lésés.

Un cadeau empoisonné

Les juges ont visiblement choisi leur camp. À quand une décision aussi rapide quand il s'agit de protéger les épargnants plutôt que les profits bancaires ? Le système montre encore une fois son double standard.

La décision de la Cour suprême pourrait réduire fortement les passifs d'indemnisation bancaire

Cependant, les analystes estiment désormais que la Cour suprême pourrait limiter la portée du jugement antérieur, réduisant le coup financier estimé aux banques et restreignant probablement les effets Ripple de la décision dans d'autres industries basées sur la commission.

"Il y a eu une transfert vers le bas dans les estimations consensuelles de la réparation des coûts pour les banques d'environ 20%", a déclaré BenjToms, analyste chez RBC Capital Markets. Il a ajouté que le sentiment croissant parmi les experts juridiques suggère que le tribunal supérieur pourrait en partie renverser la position de la Cour d'appel.

Toms a récemment révisé ses estimations, réduisant le coût de rémunération projeté à l'échelle de l'industrie - couvrant les banques et les non-banques - de 30%, à 11 milliards de livres sterling. Ce chiffre, a-t-il noté, reste «bien en dessous des attentes consensuelles».

L'analyste bancaire de Jefferies, Jonathan Pierce, attend également un résultat plus favorable aux prêteurs. Il estime que la responsabilité potentielle de Lloyds Banking Group, le plus grand fournisseur de financement automobile du Royaume-Uni grâce à son bras de cheval noir, pourrait passer de 4 milliards de livres sterling à 2 milliards de livres sterling.

Pierce, qui a assisté aux audiences de la Cour suprême d'avril, a souligné que les juges semblaient examiner des questions clés telles que les obligations fiduciaires et une assistance malhonnête - suggérant qu'une interprétation plus étroite pourrait émerger.

HSBC avait précédemment estimé que le scandale pourrait coûter aux prêteurs jusqu'à 44 milliards de livres sterling, dont 10 milliards de livres sterling en frais administratifs. Cependant, la banque a retourné cette projection après que l'analyste responsable du chiffre a quitté l'entreprise.

Simon Crown, partenaire de réglementation financière à Clifford Chance, a fait écho à l'optimisme prudent du marché: «Très probablement, la décision de la Cour d'appel ne sera pas pleinement maintenue, mais le jugement sera quelque part entre les deux.»

Les régulateurs ciblent les réclamations juridiques trompeuses au milieu d'une augmentation des offres `` non-win, sans frais ''

Pendant ce temps, des millions de consommateurs britanniques sont ciblés par des services juridiques «sans gain, sans frais» pour poursuivre des réclamations en compensation. L'augmentation de ces offres a suscité la préoccupation des régulateurs, qui craignent que certaines entreprises puissent exploiter les demandeurs.

Jeudi, la Solicitors Regulation Authority (SRA) et la Financial Conduct Authority (FCA) ont émis un avertissement conjoint concernant les «mauvaises pratiques». Les agences ont noté que les consommateurs pouvaient faire face à des frais pouvant atteindre 30% de leur réparation.

La SRA enquête actuellement sur 73 cabinets d'avocats pour des violations possibles de protocoles de réclamation à volume élevé. «Lorsque nous trouvons des cas où les entreprises n'agissent pas dans le meilleur intérêt de leurs clients, nous enquêterons et prendrons des mesures», a déclaré le directeur général de la SRA, Paul Philip. La FCA a également révélé que 224 publicités de réparation de prêts automobiles trompeurs avaient été modifiées ou supprimées au cours de la dernière année.

Si la décision de la Cour suprême favorise les demandeurs, la FCA envisage un programme officiel de réparation offrant un accès gratuit aux demandes de rémunération pour protéger les consommateurs. Le chien de garde a exhorté les entreprises à informer les clients de cette option potentielle et à divulguer les frais de sortie.

Certains consommateurs impliqués dans des cas sans gain et sans frais ont été avertis qu'ils pourraient être facturés jusqu'à 175 £ de l'heure s'ils se retirent. "Toute frais doit être raisonnable et refléter les travaux réellement entrepris", a déclaré le régulateur.

Les experts mettent en garde contre des risques juridiques plus larges si la décision établit une largedent

Même si les banques remportent la bataille juridique, elles sont toujours confrontées à des milliards de demandes d'indemnisation sur des commissions discrétionnaires, encourageant les concessionnaires à organiser des prêts avec des taux d'intérêt gonflés.

Il y a également des inquiétudes persistantes que la décision antérieure de la Cour d'appel pourrait ouvrir la voie à des poursuites similaires dans des secteurs tels que l'assurance, le crédit de consommation et les services de comparaison des prix - qui utilisent tous des structures de commission.

Cependant, les experts juridiques prévoient que la Cour suprême fixera des limites. Julius Grower, professeur de droit commercial à l'Université d'Oxford, estime que les juges clarifieront la portée des obligations fiduciaires et restreindront le potentiel de litiges futurs.

"Le problème avec le jugement de la Cour d'appel, en ce qui concerne les banques, était qu'il était jugé qu'il y avait une obligation fiduciaire dans toutes les relations entre un concessionnaire automobile et le consommateur", a déclaré Grower. «Et que, simplement en payant une commission, la banque a été délibérément malhonnête dans la subornation.

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